Где лучше взять ипотеку на квартиру

В каком банке лучше взять ипотеку?

Где лучше взять ипотеку на квартиру

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело.

Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

Источник: http://vcredite.info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku

Где лучше взять ипотеку на квартиру: банки, условия, ставки

Ипотечное кредитование для большинства наших соотечественников стало единственным способом обзавестись собственным жильем. Проблема в том, что каждый банк устанавливает собственные правила и условия ее оформления. Поэтому сперва лучше узнать, где взять ипотеку на приобретение жилья на максимально выгодных для себя условиях.

Каким образом выбирать банковское учреждение для получения кредита? Предлагаем ориентироваться на следующее:

  • процентная ставка, а также наличие дополнительных комиссий и платежей;
  • сумма взноса, которую заемщик вносит для приобретения жилья. Некоторые учреждения требуют внесения 50-75 процентовот стоимости квартиры или дома, что устраивает далеко не всех;
  • сроки, на которые выдается ипотечный кредит;
  • схема начисления процентов. Они прибавляются к общей сумме таким образом, чтобы вы могли ежемесячно вносить одну и ту же сумму, либо начисляться на остаток задолженности.

Кроме того, важно обращать внимание и на репутацию банковского учреждения, на отзывы о нем. Это позволит избежать некоторых неприятных моментов в процессе погашения задолженности.

Какие банки предоставляют ипотечные кредиты

Сегодня ипотеку можно оформить во многих банках. Самые крупные и известные — Сбербанк, «Банк Москвы», «Россельхозбанк» и ВТБ-24. Военнослужащие, которым предоставляются более выгодные условия кредитования, могут обращаться в банк «Зенит», Газпромбанк и Связь-Банк.

Какие документы обычно необходимы для оформления ипотеки?

Практически все перечисленные выше и другие учреждения требуют наличие общегражданского паспорта, второго документа, подтверждающего личность и справки о доходах.

В каждом учреждении есть свой перечень документов, поэтому вы должны быть готовы к тому, что потребуются и другие бумаги.

Некоторые банки, такие как ДельтаКредит, ТрансКапитал, ВТБ-24 могут выдать ипотечный кредит по двум документам. Однако условия такого займа будут весьма жесткими, они предполагают большой первоначальный взнос или завышенную процентную ставку.

Как мы уже упоминали выше, ипотечный кредит можно получить под материнский капитал. Условия, выставляемые банковскими учреждениями в этом случае не отличаются от обычных. Единственное отличие заключается в том, что средства перечисляются из пенсионного фонда в течение установленного законом срока (он составляет не более 6 месяцев).

Какие банки дают кредиты под материнский капитал?

Здесь мы приведем лишь самые известные учреждения страны:

  • ВТБ 24. Этот банк выдает ипотеку на срок до 50 лет. При наличии сертификата вы сможете использовать сертификат как для внесения первоначального взноса, так и для погашения оставшегося долга;
  • Россельхозбанк. Обратившись в это учреждение, вы сможете получить сумму от 100 тысяч до 20 миллионов рублей на приобретение жилья;
  • Газпромбанк. Обязательным его требованием является не только наличие свидетельства на право получения материнского капитала, но и справки о доходах за последние полгода. Она необходима, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.

Кроме того, с материнским капиталом работают такие учреждения, как Сбербанк, Уралсиб и прочие.

Вторичное жилье в кредит

Ипотечный кредит используют не только для приобретения жилья в новостройке. Некоторые учреждения предоставляют возможность купить квартиру или дом на вторичном рынке. Если вы предпочитаете именно такой подход, то предлагаем обратиться в любой из перечисленных ниже банков:

  • Банк Москвы. Он не только охотно работает со «вторичкой», но и предоставляет возможность получить средства всего по двум документам;
  • Сбербанк. Главным преимуществом обращения в один из самых крупных банков страны является небольшой первоначальный взнос – всего 15 процентов от стоимости жилья;
  • Банк «Открытие». Данное учреждение требует внесения первого взноса в размере 20 процентов и предлагает процентную ставку 12% годовых;
  • Абсолют Банк. Он дает средства в размере от 1 миллиона рублей, причем первоначальный взнос является одним из самых низких – 15 процентов.

Как видите, в большинстве банков условия получения ипотеки для вторичного рынка выгоднее, чем для новостроек.

Можно ли взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире или общежитии. Данный формат жилья пользуется спросом из-за весьма привлекательных цен, поэтому многие наши соотечественники хотели бы знать ответ на этот вопрос.

Сегодня такие кредиты выдают несколько крупных учреждений:

  • СКБ-банк.;
  • Банк «Зенит»;
  • Сбербанк.

При этом банковские учреждения предъявляют целый ряд требований к приобретаемым в коммуналке или общежитии комнатам. Они должны быть построены не позже 1970 года, иметь площадь более 12 метров и все необходимые коммуникации – системы отопления, электроснабжения, канализации и водоснабжения.

Ипотека держателям зарплатных карт в Газпромбанке

Если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка и хотите взять ипотеку, то можете воспользоваться следующими предложениями именно этого учреждения:

  • кредит на приобретение жилья в строящемся или только что сданном доме. Предоставляемая сумма зависит от стоимости квадратного метра в квартире, а также от первоначального взноса, который готов внести заемщик. Средства выдаются либо в рублях, либо в иностранной валюте;
  • ипотека для покупки квартиры на вторичном рынке. В данном случае вы можете рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Для получения средств необходимо согласовать стоимость жилья с продавцом, после чего обратиться в банк с заявлением на предоставление кредита;
  • ипотека для сотрудников Газпромбанка и других держателей зарплатных карт на покупку дома или коттеджа. Сумма кредитования в данном случае может достигать 60 миллионов рублей, которые предоставляются на срок не более 30 лет.

Кроме того, для работников Газпромбанка предусмотрены кредиты под залог собственного жилья и достаточно выгодные программы рефинансирования.

Одним из самых важных критериев, по которым следует выбирать банк для оформления залогового кредита, является ставка по ипотеке. Мы рассмотрим 3 учреждения, которые предоставляют выгодные условия кредитования:

  1. Сбербанк выдает средства под 12,5 процентов на покупку квартир и под 14% — на приобретение загородного дома или коттеджа;
  2. Юникредит банк предоставляет ипотеку под 13,5 процентов годовых как для новостроек, так и для вторичного рынка;
    такие же процентные ставки в 13,5% годовых вы найдете и в банке «Открытие»;
  3. ВТБ 24 в рамках реализации программы «Покупка готового жилья» предлагает самые низкие ставки – 10,9% годовых.

Процентные ставки банков – пусть и важный, но не единственный критерий, который следует рассматривать. Лучше всего в комплексе оценивать и его, и сроки кредитования, и максимальную/минимальную сумму, которую может предложить то или иное учреждение. Но в первую очередь мы все же рекомендуем узнать, какие ставки предлагает выбранный вами банк.

Выбираем дешевую ипотеку

Где взять ипотеку под низкий процент? Сегодня на рынке можно отметить два учреждения, которые предлагают весьма привлекательные условия кредитования. Самая низкая ипотека ожидает вас в банке Тинькофф. Здесь вы получите до 100 миллионов рублей на 30 лет под 10,5% годовых. При этом первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов от стоимости жилья.

Также лучшие ставки по ипотеке у упомянутого выше банка ВТБ 24 – 10,9% годовых. Это учреждение предлагает до 90 миллионов рублей на срок до 20 лет. Причем процентная ставка не увеличивается даже в том случае, если вы не можете или не хотите подтверждать свои доходы. Первоначальный взнос составляет 10 и выше процентов от стоимости квартиры.

Рассказать друзьям

Источник: http://ipoteka-otvet.ru/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Для многих россиян ипотечный кредит – единственная возможность улучшить свои жилищные условия. Но вот как это сделать максимально выгодно? Ипотечный кредит – это ответственный шаг, поэтому прежде чем его сделать, нужно четко оценить собственные возможности, а также вероятные проблемы, с которыми придется столкнуться.

Выгоден ли ипотечный кредит?

Политикой практически любого банка является отнюдь не забота о кошельке своих клиентов при заключении договора залога недвижимости. Уповать на рекламу и обещание минимальных кредитных ставок не стоит. В большинстве случаев, ставки по кредитам оказываются значительно выше, чем в обещаниях рекламного буклета.

Первое время клиент погашает не сам кредит, а проценты по нему, что и подразумевает аннуитетный метод погашения кредита по ипотеке. Основная ставка по кредиту всегда повышенная.

В 90% банков погашение кредита происходит именно по этой схеме, поэтому не стоит надеяться на то, что кредитные организации заботятся действительно о благополучии своих залогополучателей.

Интерес банков всегда корыстный.

Помимо этого, опять-таки, для своей же финансовой безопасности, банки взимают комиссии и устанавливают страховки, которые приводят к увеличению долга по кредиту почти в два раза.

Когда ипотека самая выгодная

Существуют три основных критерия, на которые обязательно нужно обратить внимание перед тем, как обратиться в банк за ипотечным кредитом:

  • Когда планируется приобретение квартиры. Наиболее благоприятным моментом для обращения за ипотечным кредитом в банк является снижение стоимости недвижимости. Как правило, это кризисы, политическая нестабильность, военный конфликт и некоторые другие периоды жизни любого государства.

Если на рынке жилой недвижимости образовался некий «застой», то можно также этим воспользоваться. В большинстве случаев, продавцы жилья охотно идут на условия покупателей и продают квартиры, которые не пользуются популярностью.  Притом, что стоимость за квадратный метр постоянно растет, выгода будет очевидной для покупателя;

  • Когда оформляется договор залога недвижимости. Наиболее выгодным является период, когда банки начинают предлагать программы по снижению кредитных ставок. Достаточно понаблюдать за политикой Сбербанка России, на которую ориентируются и другие финансовые организации. Если Сбербанк повышает или понижает процентные ставки, то этого можно ожидать и от других банков.

Именно поэтому очень важно наблюдать за периодами минимальной активности при заключении договора купли-продажи жилой недвижимости. Этот период будет выгоден при оформлении ипотеки.

Если наблюдается период финансового кризиса или политическая нестабильность в государстве, то банки также снижают проценты по кредитам;

  • Период оптимального соответствия требованиям банков. При определении размера процентов по кредиту, банки очень внимательно оценивают материальное положение заемщика. Поэтому о своем финансовом положении нужно позаботиться.

Желательно иметь непрерывный стаж на одном месте не менее 6 месяцев. Он будет считаться, если имеется соответствующая запись в трудовой книжке.

Нередко государство предлагает льготные субсидии, можно подождать, пока не произойдет увеличение зарплаты.

Наличие увеличенного материнского капитала, который ежегодно индексируется, также сделает залогополучателя в глазах банков надежным клиентом.

Что такое ипотечные программы, и какие из них лучше?

Сегодня государство также заинтересовано в том, чтобы наименее защищенные слои населения имели возможность улучшить свои жилищные условия.

Поэтому существует ряд социальных программ, на которые стоит обратить свое внимание:

  • Кредитная программа «Молодая семья». Она действует в рамках целевой программы «Жилище», которая утверждена Постановлением Правительства России от 17 декабря 2010 года за номером 1050. Для примера, Сбербанк России позволяет молодой семье, имеющей ребенка, заключить договор на условиях первоначального взноса в 10% от стоимости квартиры. В том случае, если у молодой семейной пары детей пока нет, то придется внести 15%;
  • Кредитная программа «Военная ипотека» также сегодня имеет тенденцию к снижению ставок по кредитам для военных, в рамках Постановления Правительства России от 17 декабря 2010 года № 1050 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Сбербанк России также устанавливает ставку по кредиту в 5,14%, Банк Зенит – до 8,5%, а ВТБ 24 – до 12,65%, что значительно ниже, по сравнению с обычными показателями. Воспользоваться программой могут не только кадровые военные, но и лица, закончившие ВУЗы военной направленности. При этом, им нужно отслужить по контракту 3 года, с условием, что он заключен не позднее, чем в 2004 году;

  • Программа «Молодые учителя». Этот продукт разработан на основании Постановления российского Правительства №1177 от 29 января 2011 года «О порядке предоставления и распределении субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита». Он позволяет сократить процентную ставку для молодых учителей до 8,5%. Кроме того, в рамках программы они могут получить специальную субсидию;
  • Не менее популярной является сегодня программа «Материнский капитал», и достаточно часто ею пользуются в России для того чтобы улучшить условия проживания. Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» указывает на возможность оплаты стоимости квартиры за счет материнского капитала.

Несколько простых советов о том, как взять ипотеку на выгодных условиях:

  • Если есть возможность выбирать при заключении договора на ипотечный кредит в банке, то наиболее удобной будет дифференцированная система погашения долга. Такая система позволит не только удобно выплачивать кредит, но и сэкономить на налогах. Плюс к этому, будет снижаться сумма выплат и можно будет погасить всю сумму раньше оговоренного срока в договоре;
  • Не стоит соглашаться на дополнительную страховку ипотеки. Лучше это сделать самостоятельно. При заключении договора страхования с банком, сумма кредита за год увеличится на 2%;
  • Лучше всего заключить долгосрочный кредитный договор. В таком случае, сумма ежемесячного платежа будет меньше, при желании погасить долг можно раньше срока;
  • Нужно оформить налоговый вычет, сумма которого может достигать 260000 рублей;
  • Если произойдет снижение банковского тарифа после того, как договор был подписан, то вторая сторона может поставить в известность о снижении тарифной ставки.

Благодаря нашим советам, можно получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях. Очень важно скептически относиться к рекламным приемам и уловкам сотрудников банков, а также придерживаться основных правил и юридически аргументировать свою позицию.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

  • Нужно занимать деньги в той валюте, в которой получаете зарплату. Если это рубли, то пусть и кредит будет рублевым. Для того чтобы обслуживать кредит в валюте, нужно будет покупать ее, исходя из курса валюты на текущий момент к рублю. С учетом того, что сегодня курс рубля не отличается устойчивостью, то существует вероятность повышения курса валюты. Поэтому сумма платежей в рублях соответственно вырастет. Достаточно вспомнить, в какую непростую ситуацию попали заемщики по ипотечным кредитам в конце прошлого года, когда курс рубля к доллару резко упал. И таких случаев привести в качестве примера можно много;
  • Не нужно жадничать. Ипотечный кредит – ответственный шаг, поэтому расходы на его содержание не должны превышать 30% от суммы семейного бюджета. 50% — уже критично. Россияне очень редко тщательно планируют свои расходы, особенно, в отношении банковских кредитов, полагаясь на авось. При этом, они храбро тянут и долги, которые составляют 70% от бюджета семьи. Не стоит уповать на то, что произойдет резкое повышение в должности и увеличение зарплаты, а вдруг на работе сократят? Ведь может закончиться все очень печально;
  • Планировать свои расходы и доходы нужно тщательно. К сожалению, о том, что бывают нештатные ситуации, забывать не стоит. Неожиданности, не всегда приятные, приводят к просрочкам по кредитам, стрессам, приездам на дом коллекторов, огромным штрафам и испорченной кредитной истории.

Оказавшись в сложной ситуации, люди бегут за помощью к адвокатам. Хорошо, если у семьи есть еще жилье, и есть возможность выставить квартиру на продажу и рассчитаться.

Однако если квартира находится в залоге у банка, то и здесь могут быть проблемы (с продажей). В тоже время, нередко ситуация оказывается запущенной настольно, что очень сложно помочь людям, которые уже оказались в стрессовой ситуации и уже не совсем адекватны;

  • Улучшать условия проживания нужно поэтапно. Предположим, молодая семья проживает в одной квартире со своими родителями или в маленькой однушке. Конечно, об огромных апартаментах в 200 кв. метром мечтают многие. Но двигаться к своей цели нужно постепенно.

Для начала можно приобрести двушку, расплатиться с ипотечным кредитом, а заодно и заработать положительную репутацию у банков. Имея хорошую кредитную историю, можно взять новую ипотеку на более интересных для себя условиях.

Есть вероятность того, что за это время условия таких кредитов станут более привлекательными. Это позволит вам не взваливать на себя «груз» ипотеки на долгие годы.

Современные условия ипотечного кредитования столь «привлекательны», что первые 7-10 лет вы будете гасить не сам долг, а только проценты по нему. В итоге, конечная сумма переплаты будет такой, что за эти деньги можно будет приобрести еще одну квартиру. Вам точно это нужно?

  • Читать договор следует внимательно. Нередко заемщик, обрадовавшись одобрению кредита в банке, не глядя подписывает договор. При этом, он совершенно не подозревает, что в нем заложена сумма не только кредита, но и дополнительных расходов. Они «выливаются» в дополнительные проценты к сумме кредита (не считая самой процентной ставки).

Слишком большие платежи по кредиту могут оказаться причиной затруднительной ситуации. Одним из обязательных условий банка может быть страхование жизни заемщика и жилой недвижимости в пользу учреждения, и только в конкретной страховой компании.

При этом нередко в самом договоре о размере ставки может быть и не сказано. Однако если поинтересоваться у самой страховой компании, то выяснится, что стоимость услуг страховщика составляет 0,5-2% от суммы договора и это вместе с процентами. Естественно, что выплачивать страховку нужно сразу и ежегодно.

  • Сколько точно стоит квартира? Желание продавца продать квартиру подороже вполне понятно. Поэтому лучше получить консультацию у риэлтора, чтобы сэкономить на возможной переплате за квартиру.

Это не очень приятно, но куда страшнее банкротство, при котором вас заставят продать квартиру на 30% ниже ее реальной стоимости. А всю недостачу вам придется платить из своего кармана. Поэтому лучше потратить несколько тысяч и спать спокойно;

  • Платить нужно вовремя. Банки положительно реагируют, если клиент ведет себя ответственно и заблаговременно перечисляет платеж по кредиту. Вам же будет спокойнее, если вы переведете платеж за несколько дней до даты Х.

Остальные расходы также нужно планировать с учетом платежей по ипотечному кредиту. Согласитесь, звонок коллектора в 5 утра с сообщением, что у вас просрочен платеж, а также штрафы, пени и испорченная кредитная история не слишком приятны.

Даже если пропустить всего 1 день или месяц, в кредитной истории появится соответствующая запись, которая сделает невозможным получение другого кредита, если он вам потребуется. И никому ваши обстоятельства не будут интересны;

  • «Финансовая подушка» необходима. Можно делать 3-6 месячные платежи по ипотеке. Такой подход оправдается себя полностью. После того как нужная сумма накопится на депозите, ее можно будет перевести для дополнительного погашения кредита.

Лучше всего «подушку» в виде депозитного счета открыть непосредственно в банке-кредиторе и в той же валюте, в которой был получен ипотечный кредит. Такой подход позволит избежать вероятного риска при операциях с валютой.

Многие заемщики наивно считают, что если они добросовестно переводили платежи по кредиту в течение нескольких лет, то, в случае затруднений, банк пойдет на встречу. Нет, на это даже рассчитывать не приходится.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-2016.html

Где взять ипотечный кредит выгодно: обзор банков

Добавлено в закладки: 0

Сегодня получить ипотеку нетрудно. Целый перечень банков готов выдать как выгодный, так и с завышенным процентом ипотечный кредит, на покупку жилья с участком, квартиры или строящегося жилья. Гаражи, отдельную комнату в ипотеку взять не выйдет.

Думая, как выгодно оформить ипотеку, нужно проанализировать требования целого ряда банков, предъявляемых к потенциальному  заемщику и объекту кредитования, и очень подробно изучить условия выдачи займа. Выполнение данной манипуляции позволит получить как можно более выгодный кредит.

Рассмотрим основные крупные банки России, в небольшом обзоре и дадим полезные советы и рекомендации.

Особенности ипотечного кредитования в РФ

Получение ипотечного кредита, как и сама покупка жилья, часто бывает самым весомым приобретением в жизни.

Требования кредитно-финансовых учреждений к заемщику совпадают. Получить ипотечный кредит может гражданин РФ, зарегистрированный по месту жительства или места пребывания в стране.

Возраст претендента на приобретение жилья в долг должен составлять от 18 до 65 лет.

Если один из собственников жилья, приобретаемого в ипотеку, не достиг совершеннолетия на момент  сделки, передача предмета договора в залог возможна при наличии разрешения из органа попечительства.

Количество участников кредитного договора не должно превышать 3 человек.

Основным условием оформления ипотечного кредита служит наличие официально подтвержденного дохода. Существует ряд исключений из правила. Они распространяются на:

  • ИП, сумевших привлечь при заключении сделки дополнительного заемщика;
  • студентов, на момент заключения сделки обучающихся на очном отделении института, если они  члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход;
  • военнообязанных мужчин до 27 лет без права на увольнение или отсрочку, если они  члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход и не подлежащего призыву на военную службу.

Супруг(а) заемщика также выступает залогодателем, при оформлении ипотечного кредита. Из правила тоже бывают исключения. Если присутствует оформленный предварительно брачный договор, фиксирующий, что имущество не является  общей собственностью семьи, супруг не будет выступать залогодателем.

Предметом ипотеки может выступать:

  • жилой дом с участком земли;
  • квартира;
  • строящееся жилье.

Комната предметом ипотеки быть не может. Обязательное условие оформления займа – приобретенное жилье должно находиться на территории России.

Оценка ипотечного кредитования

Стоимость жилья, покупаемого в ипотеку, должен подтвердить независимый оценщик. Эксперт проводит осмотр и анализ предмета ипотеки. Задача оценщика – описать объект и указать его рыночную цену.

Если предметом ипотечного кредита является жилой дом и земельный участок, оценка должна проводится раздельно. Стоимость дома не может быть ниже кадастровой цены на землю в исследуемом регионе.

Где лучше взять выгодный ипотечный кредит, с минимальной переплатой по процентам?

Решив взять ипотеку, человек должен соблюдать ряд правил. Эксперты советуют:

  1. Не оформлять ипотечный кредит в отдаленном районе. В процессе заключения сделки и до полного расчета с банком клиенту предстоит часто посещать учреждение. Большое расстояние усложнит процесс.
  2. Сотрудничать с проверенными учреждениями. Не стоит сразу соглашаться на привлекательные условия, найденные в малознакомом банке. Организация может объявить себя банкротом. Возвращать кредит придется в кратчайшие сроки.
  3. Лично пообщаться с кредитным экспертом банка. Ответы сотрудника помогут составить представление о честности организации.
  4. Перед подписанием договора ипотечного кредитования, сам документ нужно внимательно прочитать. Манипуляцию лучше осуществлять в спокойной обстановке.

Принять правильное решение поможет изучение действующих предложений популярных банков в кратком обзоре.

Сбербанк России

Организация предоставляет выгодные условия ипотечного кредитования. Ее базовые программы ориентированы на:

  • готовое жилье;
  • строящиеся объекты;
  • проведение строительных работ жилого помещения.

Срок ипотечного кредитования варьируется в пределах 30 лет. Стартовый взнос составляет 10-15%, а процентная ставка – 9,5-13% в национальной валюте и 11-11,5% при оформлении ипотеки в долларах или евро.

ВТБ 24

Программа учреждения ориентирована на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, с государственной поддержкой кредитования или на гараж. Максимальный срок – до 50 лет. Корпоративным клиентам предоставляются бонусы.

Стартовый взнос – 10-35%. Заемщику предстоит приобрести страховку на случай невыполнения обязательств договора. Уровень процентной ставки варьируется в пределах 8,7 – 13%. Погасить заем можно досрочно. Базовая программа предусматривает ставку от 11,85%, а максимальный лимит – от 1,5 млн до 90 млн руб.

Газпромбанк

Базовые программы – кредит на проведение строительных работ, покупка объектов за городом, в строящемся доме или на вторичном рынке. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет, уровень процентной ставки – 12,75% в национальной валюте и 10,5 в долларах. Первоначальный взнос составляет 15%, а максимальная сумма кредитования – 45 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Ипотечные программы включают займы на покупку квартир на вторичном и первичном рынке, загородной недвижимости и рефинансирование займов. Действуют выгодные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Уровень процентной ставки – от 12,7%. Максимальная сумма кредитования – 45 млн. руб. Срок возврата составляет от 5 до 25 лет. Кредит предоставляется в рублях.

Юни Кредит Банк

Организация выдает ипотеку на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20 до 40% от суммы покупки. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и составляет 12.5-13%.

Номос Банк

Кредит на покупку квартиры выдается на срок от 3 до 30 лет. Ставки по ипотечным кредитам варьируются в пределах от 11.75 до 13.25%.

Промсвязь Банк

Банк выдает деньги на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Величина переплаты по займу составляет 11.5% годовых. Срок кредитования – 25 лет. 

Источник: https://biznes-prost.ru/poluchenie-ipotechnogo-kredita-gde-luchshe-vzyat-kratkij-obzor.html

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Где лучше взять ипотеку — достаточно сложный вопрос. С каждым новым отчетным периодом всё больше семей принимают решение взять ипотечный кредит.

Немалую роль в этом играет и тот факт, что государство активно поддерживает взятие ипотеки и даже субсидирует молодым семьям часть средств на оплату кредита.

Так что, ипотека в любом случае является популярным способом приобрести жильё, даже несмотря на все её недостатки.

Именно о некоторых особенностях ипотеки, а также каким образом и где ее выгоднее взять мы и расскажем в этой статье.

Как взять самый выгодный кредит без предварительного взноса

На территории РФ существует и активно процветает только один вид ипотеки – ипотека с первоначальным взносом.

Альтернативный вариант – ипотека без первоначального взноса – существовал только до крупного экономического кризиса 2008-2011 годов и был убран из кредитных программ большинства банков из-за своей недостаточной надежности.

С другой стороны, он был крайне привлекателен для небогатых семей из-за отсутствия необходимости собирать сумму на первый взнос и возможности потратить эти средства на ремонт или обстановку квартиры.

Впрочем, возможность получить ипотеку без первоначального взноса всё же есть – правда, под повышенный процент или же под залог уже имеющегося жилья. Давайте разберём эти варианты.

Несомненно, при выборе негосударственного пенсионного фонда следует обратить внимание на фонд под названием «Доверие».

О том, на какие хитрости могут идти некоторые НПФ в погоне за клиентами можно прочитать здесь https://finans52.ru/fund/russia/nickel.html

Даже в условиях существенных неблагоприятных изменений на финансовом рынке этот пенсионный фонд сможет обеспечить выполнение всех своих обязательств.

Ипотека под залог уже имеющегося имущества. Идеальный вариант, если в семье уже есть квартира, но есть необходимость приобрести еще одну. Скажем, ребенок женился и проявляет желание съехать от родителей.

В подобной ситуации банк может выдать такой кредит, правда, не на всю его стоимость, а где-то на 80% от неё. То есть квартиру стоимостью 10 миллионов рублей можно заложить только за 8 миллионов. Идеальный вариант, если жильё, которое планируется купить, дешевле чем уже имеющееся.

Ипотека за счет получения двух кредитов. В этом случае предлагается взять сразу два кредита – ипотеку и кредит на оплату первого взноса. Не самый лучший вариант, тем более если брать предполагается в одном банке, но если у вас отсутствует достаточное имущество для залога – этот вариант единственный.

Посоветуем только попытаться взять кредит на первый взнос в банке, отличном от того, в котором вы будете брать ипотеку – в большинстве случаев, второй кредит в одном банке выдаётся под больший процент.

Ипотека под потребительский кредит. Не совсем ипотека, так как в данной ситуации вы не закладываете своё жилье – потребительский кредит в большинстве случаев беззалоговый и ограничен суммой в 300-500 тысяч рублей, чего явно не хватит на квартиру даже в маленьком городе. Однако, если у вас есть желание приобрести домик в деревне, это – идеальный вариант.

В настоящий момент действует несколько десятков, а то и сотен соц.

программ, однако действительно помочь с взятием или выплатой ипотеки могут только две – льготная программа кредитования «Молодая Семья» и программа материнского капитала.

И если с «Молодой Семьёй» всё довольно ясно и мы коснемся этой темы только вскользь, то вот с материнским капиталом есть несколько подводных камней.

Как погасить кредит на покупку квартиры материнским капиталом и ничего при этом не потерять

Так, имеется возможность использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. И, казалось бы, это довольно неплохой вариант, особенно если квартира недорогая и мат. капитал составляет более половины от 10% ее стоимости, что зачастую и является первым взносом. Это позволяет семье не копить деньги в течении долгого времени, а получить их сразу в банке при покупке недвижимости.

Но здесь и находится ловушка – сертификат на материнский капитал не является наличностью. Он только даёт вам право на получение денег. И при передаче его в банк, банк не просто отдаст вам деньги, но и откроет на них кредит под 8,75% годовых (т.н.

ставка рефинансирования).

Этот кредит будет погашен в тот момент, когда деньги из Пенсионного Фонда достигнут банка, но вот процентная ставка на всю ипотеку из-за этого может вырасти на 2-3%, а значит вы потеряете чуть ли не больше денег, чем получили от ПФ.

Более выгодным вариантом выплаты ипотеки через материнский капитал является полная оплата первого взноса своими деньгами, а потом просто частичное погашение ипотечного кредита за счет материнского капитала. В этом случае вам всё же нужно копить деньги, но зато процентная ставка останется той же и денег вы потратите намного меньше.

Где лучше взять ипотеку через федеральную программу «Молодая семья»

В случае с программой «Молодая Семья», то она позволяет получить от государства субсидию на ипотечный кредит только при условии, если оба супруга моложе 35 лет, проживают в этом регионе более 10 лет и нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Но даже если семья уже участвует в федеральной программе и имеет сертификат на субсидирование, ей по-прежнему нужно будет заплатить первый взнос в размере 10-20% от стоимости жилья.

Лучшим вариантом для оформления кредита по программе «Молодая Семья» является «Сбербанк» из-за его собственной программы по кредитованию молодых семей, которая предлагает ставки в районе 11-12% годовых и минимальный первый взнос в размере 9-12% от общей суммы.

Одним из эффективных вариантов инвестирования свободных денежных средств может оказаться индивидуальное доверительное управление.

О единственном НПФ, действующем исключительно в пределах Республики Башкортостан можно узнать из этой статьи https://finans52.ru/fund/russia/bcsb.html.

Современная пенсионная система предполагает, что пенсионные накопления граждан будут заморожены до 2016 года.

Набор документов для оформления сертификата на участие в программе «Молодая Семья» включает в себя:

  • Оригиналы паспортов родителей , а также их копии;
  • Оригиналы и копии свидетельства о рождении ребенка;
  • Свидетельство о заключении брака и/или о разводе;
  • Справки о доходах формы 2-НДФЛ;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копии финансово-лицевого счета из управляющей компании;
  • Акт обследования условий проживания семьи;
  • Акт об аварийном состоянии жилья (если именно это является причиной);
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие какой-либо собственности

Банк может затребовать дополнительные документы в соответствии со своими внутренними правилами.

Условия получения ипотеки отличаются в различных банках и время от времени меняются, так что не стоит воспринимать нижеуказанную информацию как последнюю инстанцию. С другой стороны, мы постараемся указать лучший вариант для получения ипотеки в каждом отельном случае.

Различают ипотеку на покупку недвижимости и ипотеку на строительство недвижимости.

Как не прогадать

Где лучше взять ипотеку молодой семье? Причем первая может быть как квартирой, так и частным домом, но вот вторая – только частным владением.

Давайте начнём со второй – в конце концов, условий тут не так уж и много:

Вы должны быть не моложе 23 лет и не старше 65 лет на тот момент, на который придется погашение кредита.Вы должны обладать постоянным местом работы и проработать там не менее шести месяцев (иногда называют продолжительность в год)Земля, на которой будет проводиться стройка, должна принадлежать лично вам, целиком и полностью, без каких-либо третьих лиц.

Также многие банки требуют соблюдения дополнительных условий, например, принимают в залог только землю в определенном регионе.

Источник: https://finans52.ru/banks/credits/mortgage.html