Где выгоднее взять ипотечный кредит

Содержание

Где выгоднее взять ипотеку? Оформляем договор правильно

Где выгоднее взять ипотечный кредит

Нет смысла ждать более выгодные проценты по ипотеке, чем современные предложения.

Существует большая вероятность того, что именно сейчас действуют самые низкие процентные ставки, и потом подобные выгодные предложения уже сложно будет отыскать.

Многие граждане не представляют другого варианта для получения жилья, кроме как оформление ипотеки. Этот способ позволяет решить проблему прямо сейчас, а не через долгое ожидание момента, пока не накопится нужная сумма. Где выгоднее взять ипотеку?

Условия по займам: когда они считаются действительно выгодными?

Среди самых популярных во всём мире видов кредитования стоит отметить именно оформление ипотеки под залог недвижимости.

У нас такое решение вопроса стало распространённым только полтора десятка лет назад. Тысячи жителей нашей страны уже воспользовались данными программами.

Описание главных особенностей

Сначала нужно разобраться в основных характеристиках займов под залог имеющейся недвижимости.

Основные признаки ипотеки могут быть описаны так:

  1. Длительный срок кредитов. Стандартный показатель – 5–30 лет, но бывают и более длительные соглашения.
  2. Целевой характер займа. Значит, главная цель – приобретение собственных квартир. Максимум деньги можно использовать на строительство дома.
  3. Покупатель становится собственником недвижимости, но не может распоряжаться ей в полной мере, пока не рассчитается по своим обязательствам.

Среди главных преимуществ, характерных для данных программ – возможность выгодно инвестировать средства, большой выбор по условиям, быстрое оформление. Действия при участии кредитных брокеров становятся особенно выгодным вариантом.

Аренда чужого жилья всегда дороже по сравнению с покупкой собственного. Да и дороже такие объекты становятся с каждым годом. Есть лишь один риск – в случае отсутствия своевременных выплат банк может забрать залоговое имущество себе. Кроме того, и к самим клиентам предъявляется ряд требований.

Требования остаются примерно одинаковыми в любых учреждениях:

  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Размер доходов, позволяющий погасить задолженность.
  • Стабильная работа.
  • Возраст в пределах от 21 года до 40-45 лет.

О выгодной ипотеке

Даже те, кто с такими вопросами не сталкивался, понимают, что ипотека связана с постоянными долгами и переплатами. Потому каждый заёмщик интересуется, могут ли такие предложения действительно быть выгодными.

Каждый гражданин заранее старается подыскать вариант, который был бы наиболее удобным для кармана. Но надо понимать, что сниженная процентная ставка далеко не всегда определяет выгоду. Деньги могут уйти банку и другими путями. Например, через завышенные комиссионные сборы.

Выгода, когда говорят о современных кредитных продуктах – понятие довольно расплывчатое. Трактовка данного термина зависит от того, как складываются обстоятельства сейчас. Немаловажным становится и субъективное мнение того, кто кредит получает.

Очевидные преимущества многих популярных программ далеко не всегда остаются таковыми, если смотреть на всё под правильным углом. А лучшим вариантом оказывается то, что в рекламе называется, наоборот, проигрышным.

Главное – быть готовым пойти на некоторые жертвы ради преимуществ, которые окупаются в долгосрочной перспективе.

Мнение экспертов и секрет настоящей выгоды

Стоит ли оформлять ипотеку сейчас, когда экономическая обстановка не может похвастаться стабильностью? Финансовые аналитики не призывают отказаться от такой возможности насовсем. Они лишь рекомендуют проявить максимум внимания к данному процессу.

Например, стоит точно отказаться от кредитов в валюте, даже если процент кажется очень выгодным.

В прошлом заёмщики уже попадали в подобные ловушки. И нет никаких гарантий того, что такое не повторится.

Есть некоторые факторы, которыми кредитные организации стараются привлечь к себе как можно больше заёмщиков. Чаще всего используются заявления следующего содержания:

  1. Снижения ставок.
  2. Оформление рефинансирования.
  3. Применение плавающих ставок.

Рассмотрим подробнее, как надо относиться к каждому из заявленных пунктов.

По поводу плавающих ставок

Согласно заверениям менеджеров, плавающие ставки всегда выгодны для клиентов. Специалисты говорят, что при такой схеме сотрудничества изменения и корректировки вносятся в зависимости от объективных факторов, которые действуют на современном рынке.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/gde-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Самая выгодная ипотека. Как и где выгоднее взять ипотеку?

Кредитование под залог недвижимости занимает объемную нишу на рынке банковских услуг. Стоимость жилья держится на таком высоком уровне, что приобрести его за счет собственных средств не могут даже граждане с высоким доходом. Поэтому вопросы, связанные со способами получения самой выгодной ипотеки, являются актуальными и распространенными.

Значимость этого вопроса подтверждается новыми законопроектами, которые введены в действие с 2018. В них определены условия получения кредита на приобретение жилья с низкой процентной ставкой.

На что стоит обратить внимание при выборе ипотеки

Банки разрабатывают программы ипотечного кредитования в соответствии с законодательством и собственной кредитной политикой, поэтому условия в каждой кредитной организации свои.

Основные понятия и условия сделки установлены ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке». Согласно закону, основанием заключения договора является:

Любым категориям граждан для оформления выгодного кредита необходимо проанализировать ее основные параметры:

  • рейтинг кредитной организации;
  • процентную ставку и наличие дополнительных комиссий;
  • варианты погашения.

Надежность банка-кредитора

Ипотечный кредит оформляется сроком до 25-30 лет, поэтому важно проверить устойчивость кредитной организации.

Важно: Наиболее надежными являются банки с государственным участием: Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк. В них работают все государственные программы, предлагаются хорошие условия заключения сделки.

В банках работают разнообразные программы, воспользоваться которыми могут заемщики разных категорий. Например, условия в ВТБ:

Программа Ставка 1 Взнос в % Макс. сумма
«Больше метров меньше ставка» 9,5% 20% 60 000 000
«Покупка жилья» 9,7% 10% 60 000 000
«Победа над формальностями» 10,7% 30% 30 000 000
«Рефинансирование ипотечного кредита» 9,7% 15 000 000
Ипотека военным 10% 15% 2 290 000
«Залоговая недвижимость» 10% 20% 60 000 000
Под залог имеющейся недвижимости 11,45 15 000 000

Популярность и устойчивость кредитной организации можно проверить при помощи специальных рейтинговых агентств. Популярным РА является «Эксперт РА»:

Информация о рейтинге банка, выполнения им нормативных показателей имеется на сайтах Банка России, официальных страницах кредитных компаний в интернет.

Размер процентов по ипотеке

Главным параметром, определяющим, во сколько обойдется стоимость жилья, является процентная ставка по кредиту. Проценты  разных банках находятся в диапазоне 8–12% годовых. Причем крупные коммерческие банки зачастую предлагают меньший процент, чем структуры с государственным участием.

Дополнительно на полную стоимость кредита оказывают влияние следующие факторы:

  • наличие дополнительных договоров: страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • платные услуги по оформлению сделки: оценка недвижимости (при приобретении жилья на вторичном рынке), регистрация договора залога;
  • приобретение жилья у ключевых партнеров банка снижает среднюю процентную ставку на 0,2-0,3%;
  • наличие дополнительных комиссий: за обслуживание, ведение счета и т. д.;
  • платные варианты погашения ссуды.

Сводная сравнительная таблица предложений банков по ипотечному кредитованию:

Банк Минимальный процент Минимальный первоначальный взнос, % Максимальная сумма, млн. р. Страхование
ВТБ 9,5 10 60 Личное и объекта недвижимости
Сбербанк 7,4 15 Не ограничена Обязательно с залогового имущества
Россельхозбанк 8,85 15 20 Жизни заемщика
Альфа банк 9,49 15 50 Обязательно с залогового имущества
Тинькофф банк 6,98 15 100 Обязательно с залогового имущества
Юни кредит банк 9,5 15 15 Обязательно с залогового имущества

Величина процентной ставки зависит от дополнительных параметров, определяемых банками самостоятельно:

  • увеличение ставки при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья заемщика, титула;
  • оформление онлайн-заявки снижает ставку;
  • для зарплатных клиентов ставки снижаются;
  • по военной ипотеке индивидуальные условия.

Например, надбавки к проценту в Сбербанке:

При отсутствии просроченной задолженности, когда кредит еще должен выплачиваться не менее года, и его сумма не менее определенной суммы, банк, по заявлению заемщика, может снизить процентную ставку по ипотеке.

Способы оплаты ипотеки

Погашение задолженности заемщик осуществляет аннуитетными платежами, т. е. весь период кредитования платится определенная сумма денежных средств. Возможность платить тело кредита равными долями, а проценты на остаток задолженности, снизит общую стоимость сделки на 2-3 п. Практически всеми банками разработаны программы равных платежей.

Финансовыми компаниями предлагаются несколько вариантов погашения задолженности.

К бесплатным относятся:

  • погашение онлайн через личный кабинет заемщика с дебетовой карты, с электронного кошелька;
  • через сервисы бесплатных переводов;
  • взнос наличными через банкомат банка;
  • оплата через кассу кредитной организации.

При необходимости, заемщик может погасить кредит платными способами:

  • перевод средств из другого банка;
  • оплата через банкомат другой кредитной компании.

Современным удобным вариантом оплаты является оформление карты банка и привязка ее к ипотечному договору. Это упростит оплату, сделает доступной услугу с любого места нахождения заемщика.

Необходимые документы для минимальных процентов по ипотеке

Финансовые структуры предоставляют возможность оформить ипотеку по двум документам, но такие сделки обладают высокими процентами, дополнительными тарифами.

Чтобы оформить кредит под минимальный процент, стоит выбирать программы с расширенным пакетом документов.

Заемщик должен представить:

  • паспорта обоих супругов со вторым документом (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт водительское удостоверение и т. д.);
  • справки о доходах и занятости;
  • документы на имеющееся дорогостоящее имущество: недвижимость, автотранспорт;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, их размер и периодичность;
  • документы на иждивенцев.

Кроме того, необходимы документы на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо доказать банку свою добропорядочность и высокую платежеспособность, тогда условия по сделке будут самые привлекательные.

Льготы по ипотеке

Категории семей, которые попадают под льготное кредитование могут воспользоваться выгодными способами приобретения жилья.

Необходимо знать: В декабре 2017г. Правительство РФ приняло Постановление №1711, согласно которому в семьях, в которых появиться больше одного ребенка с 2018 г. до 2022 г., смогут приобрести жилье в кредит под фиксированный процент в размере 6% годовых.  Срок субсидии на 2 детей 3 года, на 3 детей 5 лет. 

Данная категория заемщиков может рефинансировать имеющиеся ипотечные кредиты под эту же процентную ставку. Процесс оформления сделки будет происходить на условиях банка-кредитора, ставку субсидирует государство.

Условия, порядок и параметры заключения договора определены в законодательном акте. Семьи, которые соответствуют данным параметрам, для заключения выгодной сделки, в первую очередь должны обратиться в соответствующие органы за получением разъяснений и рекомендаций.

Дополнительно, льготным кредитованием могут воспользоваться категории заемщиков, попадающие под условия программы «Моя семья», «надежные» клиенты банков, военные.

Программа «Молодая семья»

Программа ипотеки для «молодых семей» имеется в Сбербанке.

Условие акции: одному из супругов менее 35 лет.

Финансирование государственных программ «Молодая семья» переведено на региональные уровни. Условия, величина субсидий, требования к заявителям, определяются местными властями. Для участия в программе необходимо подать заявление в соответствующий орган и представить документы, согласно требованиям.

Зарплатные клиенты банка

Для зарплатных клиентов действуют корпоративные программы банков. Заемщикам не требуется подтверждать свой доход, отсутствуют требования по стажу работы. Обращение в банк, через который клиент получает заработную плату ,гарантирует пониженный процент по сделке на 1-2 п.

Пример, условия в Альфа-банке:

Надежные клиенты

В эту категорию входят бывшие заемщики кредитной организации, которые имеют положительную кредитную историю, высокий доход и положительную репутацию. Дополнительно сюда могут относиться клиенты, имеющие в банке хороший депозит, собственники компаний, которые обслуживаются в кредитной организации и имеют обороты по расчетному счету.

Процентная ставка по ипотеке у этой категории ниже на 1-1,5 п., по сравнению с действующей в банке.

Государственные служащие

Работники бюджетных организаций (правоохранительные органы, педагоги, органы здравоохранения, муниципалитеты, налоговые органы и т. д.) относятся в банках к отдельной категории. Им предлагаются лучшие условия ипотечного кредитования по сравнению с остальными категориями заемщиков. Средний процент ниже среднего на 0,1-0,2%.

Пример от Россельхозбанка:

Материнский капитал

Семьи, получившие сертификат на материнский капитал, смогут использовать его на оплату первоначального взноса по ссуде. Вероятность одобрения таких сделок выше, чем у стандартных заявок, но может быть ограничение выбора недвижимости.

Особыми условиями договоров в Сбербанке являются:

Дополнительная страховка

Страхование недвижимости снижает риски банка, поэтому является обязательным условием выдачи ипотеки. Сейчас в распоряжении банков имеются собственные страховые компании.

Поэтому сделка проходит быстро, клиенту не требуется стоять в дополнительных очередях. Предлагают комплексные программы, которые позволяют сэкономить на страховых взносах. Они включают в себя одновременное страхование недвижимости, титула и заемщика.

Страхование недвижимости

Недвижимость страхуется от несчастных случаев, бедствий, погрома, пожара и т. д. При обретении жилья на вторичном рынке страхуется титул. Это условие является обязательным во всех банках.

Страховка увеличивает полную стоимость сделки на 0,1-0,5% годовых.

Страхование жизни

Дополнительно предлагается страхование жизни и здоровья заемщика. Этот договор является добровольным, но при его отсутствии процентная ставка может быть увеличена на 1-1,5%, поэтому выгоднее застраховать жизнь заемщика и быть спокойным за надежность сделки, чем переплачивать по кредиту.

Есть ли дополнительные бонусы у банков для клиентов, оформляющих ипотеку?

Такая программа есть в банке ВТБ. Ипотечному заемщику предлагается оформить потребительский кредит на индивидуальных условиях, по сниженной процентной ставке:

Можно ли подать заявку на ипотечный кредит онлайн?

Возможность подачи заявления онлайн есть во многих банках, в т. ч. Сбербанк, ВТБ, Россельххозбанк, Тинькофф банк и т. д.

Какое жилье можно приобрести в рамках постановления №1711?

В постановлении указано, что субсидия распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Введение новых программ выдачи льготных ипотечных ссуд, дополнительно активизирует данную кредитную услугу. Возможность семьям, у которых будет 2 и более детей, оформить договор под 6% годовых, является хорошим стимулом для заключения сделок. Негативным моментом является временность субсидирования ­3 и 5 лет, что при сроке кредита в 25-30 лет составляет всего пятую часть.

С другой стороны, другие категории заемщиков, не попадающие под действие Постановления, вынуждены выплачивать значительные проценты по ипотечному кредитованию, величина которых превышает в 10 раз средние ставки по кредитам на жилье в западных странах. Поэтому выгодная ипотека пока остается в России только мечтой.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vygodnaya-ipoteka/

Где выгоднее всего взять ипотеку на квартиру, лучшие предложения в 2018 году | Как взять ипотеку

Приобретение жилья в кредит это порою единственный шанс обзавестись недвижимостью. Чтобы оформить ипотеку нужно одновременно выполнить ряд требований банка и только по факту рассмотрения заявки будет предоставлено решение.

Где именно выгоднее заключить договор зависит от ряда параметров (срок, ставка, аванс, вид квартиры) выдвигаемых заемщиком, каждый случай индивидуален.

Ипотека на выгодных условиях от чего зависит стоимость

В крупных городах арендная плата за квартиру в среднем превышает 10 рублей в месяц. Учитывая этот фактор, многие задумываются над вопросом что лучше – копить или взять ипотеку. С одной стороны, это долгосрочное долговое обязательство, с другой – выгодное вложение, так как с годами цена на недвижимость в РФ не падает, а наоборот, дорожает.

Собственно и получить такой кредит сложно, заемщик в возрасте от 21 до 60 лет (в среднем) должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю, помимо этого требуется внушительный пакет документов.

Чтобы знать, как выгодно взять ипотеку, требуется опираться на следующие факторы:

  1. Валюта кредита. Многие люди обожглись еще в 2006-2008 году, получив ипотеку в иностранной валюте по сниженным ставкам, поскольку учитывая инфляцию размер платежей увеличился вдвое. Эксперты советуют оформлять ипотеку только в рублях.
  2. Сроки. Чем меньше период действия кредитного договора, тем меньше переплаты. Некоторые банки имеют специальные программы, рассчитанные на 5-7 лет, предполагающие низкий процент.
  3. Ставки должны быть фиксированными, не плавающими. Впрочем, многие банки, по умолчанию в договоре указывают на то, что условия они могут менять в одностороннем порядке, т.е в любой момент они могут изменить тариф без согласования с заемщиком. Но на практике такое случается крайне редко.
  4. Комиссии – это дополнительная переплата, на них стоит обратить особое внимание. Банк может взимать единразовую плату за оформление или обслуживание счета, а это излишнее удорожание. В идеале будет, если по договору с заемщика за пользование кредитом взимается годовой процент в установленном порядке.
  5. Страховка. Обязательной будет только страховка самой недвижимости. Все остальное, что предлагают банкиры (финансовая защита, страховка жизни и здоровья и прочее) – это все дополнительная переплата. Впрочем, в некоторых программах уже заложен процент страховки и при отказе от таковой ставка только увеличивается на 1-5%.
  6. Аванс. Сумма первоначального взноса сокращает тело кредита. При авансе более 50%, кредиторы зачастую выдают кредит по более низким ставкам.

Во всех рекламах только и говорят, что ипотека определенного банка самая выгодная и их процент ниже чем у всех. На самом деле это удачный маркетинговый ход, не более. Низкие ставки указанны либо для кредитов в иностранной валюте, либо указан минимальный предел для лояльных заемщиков.

Если клиент уже заинтересован рекламой, то советуем ему присмотреться на нижнюю часть брошюрки, там, как правило, мелким серым шрифтом указанно, по какому тарифу был произведен расчет и что нужно выполнить дабы получить займ по обещанной ставке.

Как выгоднее оформить ипотеку

Заемщика, которые обратились впервые, зачастую оформляют ссуду по максимальной ставке. Вообще, лучше всего узнавать тарифные программы воочию в отделении или обратившись в колл-центр этого же кредитора.

Есть шанс сэкономить 1-1,5%, если обратиться в банк, в котором клиент уже обслуживался, а лучше имеет открытый зарплатный, пенсионный или депозитный счет. Вполне возможно, что для лояльных заемщиков действуют сниженные тарифы.

После принятия положительного решения предоставляется еще 1-2 месяца на раздумья, заявка все это время будет актуальной. Никто не запрещает клиенту подавать запросы в несколько банков, единственное неудобство – нужно готовить двойной пакет документов.

Важно учесть размер установленного платежа, как правило, он не должен превышать 30-40% от размера заработка заемщика. Даже когда клиент планирует досрочно погасить ипотеку, то для вероятности одобрения заявки сотрудник банка может предложить растянуть платежи на более долгий срок.

Если взглянуть на график погашения с аннуитетными платежами, то можно увидеть что в первой пловине срока что большая доля платежа – это процент, а остаток идет на погашение основного долга. Таким образом, выгоднее брать кредит с меньшим сроком, чем больше период – тем больше переплата.

Когда можно взять ипотеку без аванса

Есть специальные программы, когда покупку можно оплатить целиком средствами банка без первоначального взноса. Такое возможно в следующих случаях:

  • Выделена госсубсидия в рамках программы для молодых семей.
  • В качестве аванса используется материнский капитал.
  • Ипотека военным, при условии участия в программе НИС.
  • Берется вторичный кредит, чтобы погасить ранее оформленную ипотеку (рефинансирование).
  • У заемщика имеется ликвидное имущество (автомобиль, недвижимость), стоимость которого превышает сумму задолженности.

Как вариант можно оформить нецелевой потребительский кредит. Для получения крупной суммы основным условием является наличие залога, его стоимость должна быть не менее 70% кредита. Если есть выбор ипотека или потребительский кредит, то определять что выгоднее нужно сугубо по ставкам.

Первый вариант зачастую обходится дешевле, поскольку банк обеспечил себя объектом залога, а значит, может применяться более низкая процентная ставка.

Второй вариант больше подойдет тем, кто не желает быть ограничен в выборе. При ипотеке не часто можно купить жилье за городом или на вторичке, к тому же у банкиров есть перечень рекомендованных застройщиков.

Интересные предложения от банков

Итак, в каком банке выгодней оформить ипотеку, конкуренция между кредиторами постоянно растет. По этой причине лучше отслеживать актуальные предложения. В среднем ставки отличаются на 1-3%, такой незначительный разбег за десятки лет позволяет сэкономить большую сумму денег.

Эксперт Банк

Ипотека предоставляется по стандартам АИЖК. Минимальная сумма 300 000 рублей, максимальная – 8 млн рублей, сроки от 36 до 360 месяцев.

В 2018 году действует несколько программ:

  1. Готовое жилье (первичное и вторичное жилье).
  2. Военная ипотека.
  3. Покупка объекта на этапе строительства.

Ставка от 9 до 9,5% годовых, если заемщик предъявляет справку о доходах по форме банка, то процент увеличивают на 0,5%. Вычитают 2% если приобретается жилье, находящегося в собственности АО «АИЖК» и его дочерних хозяйственных обществ.

При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%. Минимальный первоначальный взнос 20%, если используется сертификат на материнский капитал, то – аванс может быть 10% от цены на квартиру.

Сбербанк

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования, многие считают, что только в нем предоставляют займы на самых выгодных условиях. На данный момент имеется 6 программ, на покупку квартир, сумма покупки может составлять от 300 000 до 8 000 000 рублей.

Ставки зависят от тарифа, самые низкие установлены по программе для молодых семей – от 6% годовых. Не для льготников ставки будут больше – от 7,4% до 10% годовых. Максимальный срок составляет 30 лет.

Уралсиб

У банка есть продукт, который пользуется спросом у многих заемщиков – это «Ипотека по двум документам». Для оформления достаточно предоставить лишь паспорт и второе удостоверение личности (например ИНН). Обязательный авансовый взнос – от 10%. Сумма кредита составляет от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Минимальная ставка по продукту «Семейная ипотека» (обязателен аванс 50%) – 8,9% годовых. По другим тарифам процент более высокий – от 9,4% годовых. Есть программы, предусматривающие внесение материнского капитала, кредит под залог, а также рефинансирование.

Совкомбанк

Банк имеет всего два продукта по приобретению недвижимости.

Преимущество в том, что сумма кредита может достигать 100 000 000 рублей, при таком кредите обязательно наличие ликвидного залога и поручителей. Максимальный срок договора – 20 лет.

Ставки колеблются от 10,9% до 15,5% годовых. Аванс – от 20%. По данным программам можно приобрести квартиру как на первичном, так и вторичном рынке.

Тинькофф Банк

Тинькофф помогает решить где выгоднее взять ипотеку. Как известно, банк не имеет стационарных отделений в РФ и работает удаленно. Собственных программ кредитов для покупки квартир у банка также нет, он по сути выступает посредником (брокером). Схема такова:

  1. Клиент собирает один пакет документов и передает его в Тинькофф.
  2. Банк подбирает оптимальные условия и отправляет заявки по партнерам. Анкета рассматривается 2-4 дня.
  3. Заемщику остается выбрать самое выгодное предложение и оформить сделку.

Самое выгодное предложение, анонсируемое банком это «Квартира в новостройке», ставка – от 6% годовых, аванс от 10%, сумма – до 99 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Следует быть внимательным и читать условия договора, так как есть и иные предложения с процентом от 14,5% и первоначальным взносом от 40%.

Важно!
Тинькофф банк помогает оформить ипотеку не только частным лицам, но и предпринимателям. Есть даже программы по приобретению коммерческой недвижимости.

Дополнительные расходы

Оформление ипотеки на выгодных условиях это важный аспект.

Но многие заемщики не знают, что помимо этого нужно позаботиться об оценке стоимости недвижимости, оформлении договора купли-продажи и регистрации в Росреестре.

Все эти затраты ложатся на кредитополучателя, а значит об этом требуется позаботиться заранее. Как вариант, можно сократить сумму первоначального взноса, чтобы средств хватило на все.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/gde-vigodnee-vzyat-ipoteku.html

Где выгоднее взять ипотеку — условия оформления

У людей сложилось разное отношение к ипотеке. Одни откровенно боятся займов на 10-20 лет и ассоциируют их с долговым рабством, для других это – единственная возможность получить собственную квартиру или загородную недвижимость. Мы рассмотрим банки,где выгоднее взять ипотеку. Какие существуют льготы при выдаче кредита, а также несколько других моментов, касающихся покупки жилья в долг.

Где выгоднее взять ипотеку

У какого банка самая хорошая репутация?

В России огромное разнообразие банков. Вы можете позвонить в любой из них и договориться с менеджером об услугах уже сегодня. Однако граждане, имеющие опыт в оформлении ипотеки, рекомендуют связываться преимущественно с крупными и надежными финансово-кредитными организациями. Мы отобрали пять лидеров банковской системы РФ:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ Банк Москвы

Ипотечное кредитование

Проанализируем выгоды, которые получает потенциальный заемщик от сотрудничества с каждым из перечисленных банков. Для наглядности выделим основные характеристики в таблицу (последние данные за 2017 год взяты с официальных сайтов организаций):

Название банкаСуммаПроцентная ставкаРазмер первоначального взносаСрок ипотеки
Сбербанк России От 300 000 рублей От 10% От 15% От 1 года до 30 лет
ВТБ 24 От 600 тыс. до 60 млн. рублей От 10% От 20% От 1 года до 30 лет
Газпромбанк От 500 000 рублей От 9,5% От 10% От 1 года до 30 лет
Россельхозбанк От 100 тыс. до 20 млн. От 10% От 15% От 1 года до 30 лет
ВТБ Банк Москвы Без ограничений От 10% От 10% От 1 года до 30 лет

Дополнительные возможности для клиентов

При должном подходе из дополнительных бонусов реально извлечь хорошую прибыль. Банки, соревнуясь друг с другом, предоставляют гражданам различные выгоды при оформлении ипотеки. Перечислим их:

  • Сбербанк. Ипотека плюс материнский капитал, акции для молодых семей, скидки для военных, снижение ставки при электронной регистрации договора.
  • ВТБ 24. Комплексное страхование, пониженная ставка при купле квартиры более 65 кв. м.
  • Газпромбанк. Продажа квартир в строящихся домах по сниженным расценкам, военная ипотека, специальные партнерские программы, рефинансирование ипотечного кредита.
  • Россельхозбанк. Аннуитетная и дифференцированная схемы погашения долга, отсутствие комиссии, возможности для молодых семей.
  • ВТБ Банк Москвы. Учет материнского капитала, льготы для зарплатных клиентов и пенсионеров, программа «Люди дела», помощь от партнеров, снижение ставки на 1% в зависимости от количества кв. м. жилплощади.

Льготы при оформлении ипотеки

Практически все банки снижают проценты для малоимущих и незащищенных слоев населения. Вы можете претендовать на скидку по следующим программам:

  • «Социальная ипотека». Подразумевает субсидии для сотрудников бюджетной сферы (учителя, врачи, полицейские, госслужащие и т. д.), пенсионеров и инвалидов.
  • «Реновация жилищного сектора». Программа, предназначенная для жителей полуразрушенных домов. Она может прийтись кстати, если вы хотите променять свою квартиру на жилплощадь большего размера.
  • «Молодая семья». Акция, рассчитанная на семьи, членам которых на больше 35 лет. Размер субсидии зависит от региона и количества детей.Программа «Молодая семья»
  • «Военная ипотека». Возможность приобрести жилье тем, кто получил первое воинское звание с 1 января 2005 года. Если вы стали офицером раньше этой даты и хотите присоединиться к программе, напишите рапорт на имя командира части.
  • «Зарплатные клиенты». Льгота для граждан, кто получает зарплату на карту банка, где будет оформляться ипотечный кредит.
  • «Молодые ученые». В некоторых регионах РФ, начиная с 2011 года, полагаются субсидии для сотрудников академии наук РАН, не старше 35-летнего возраста, и для докторов наук до 40 лет.

Ипотека

Даже если в процентном соотношении льготы кажутся скромными, на деле вы сможете сэкономить приличную сумму. Если учесть, что цена квартиры — 3 млн., 1% от ее стоимости – целых 30 000 рублей. Использование скидки в 0,5% — уже существенный вклад в собственный бюджет.

Выбирайте подходящий вариант в зависимости от личных пожеланий и финансового благосостояния. К примеру, если у вас есть накопленный капитал и вы планируете купить дорогостоящую жилплощадь, целесообразно воспользоваться предложением от ВБТ 24. Если же вам нужна более бюджетная квартира, к вашим услугам Газпромбанк.

Аннуитетные и дифференцированные платежи: что выбрать?

При регистрации ипотечного кредита некоторые банки дают возможность выбрать тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Что это значит?

Практика аннуитетного платежа пришла к нам из Запада. Сейчас им пользуется большинство российских заемщиков. Суть его заключается в том, что человек должен выплачивать одинаковые небольшие суммы каждый месяц на протяжении ипотечного срока. Система многим людям интуитивно кажется простой и выгодной, но здесь есть и минусы.

Схема платежей по аннуитету

Главный – большие проценты, которые в конце концов получает банк. Чтобы убедиться в этом, рассмотрим формулу аннуитета:

A = K*S

где:

А – оплата на каждый месяц;

К – коэффициент аннуитета;

S – итог ипотечного займа

Коэффициент аннуитета, с помощью которого выясняется размер ежемесячных равных выплат по кредиту, рассчитывается так:

K=i*(1+i)n/((1+i)n-1)

где:

К — коэффициент аннуитета;

i – месячная ставка (чтобы узнать годовую, достаточно умножить число i на 12);

n – периоды выплаты ипотеки (допустим, 240 месяцев или 10 лет)

С помощью этих двух формул можно легко рассчитать итог ежемесячных вкладов. Размер ставки не снизится до финальной выплаты. Невольно возникает мысль: стоит ли переплачивать столько денег?

Дифференцированные платежи меньше котируются. Считается, что их могут позволить себе только обеспеченные люди. Суть дифференцированных выплат заключается в том, что основной долг выплачивается изначально.

Ипотека

Если аннуитет разбит на равные части, то здесь заемщик должен погасить «тело кредита» в первые несколько лет. Очевидный недостаток – крупные суммы, которые нужно отдавать первое время. Неоспоримое преимущество – быстрое сокращение процентов по мере выплат.

Дифференцированный платеж рассчитывается так:

B = S / N

где:

B – общий платеж;

S – размер ипотечного займа;

N – длительность

Чтобы рассчитать проценты, нужно взять остаток кредита, умножить на ежемесячную процентную ставку и разделить на 12:

p = Sn * P / 12

где:

p – проценты;

Sn – оставшаяся часть долга;

Р – ставка за год

Многие отечественные банки отказались от дифференцированных платежей. На 2017 год из крупных организаций, которые предлагают этот тип выплат, остались:

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Нордеа-Банк

Если вы планируете погасить долг досрочно, обратитесь к менеджерам любой из трех перечисленных организаций.

Котлован в ипотеку: плюсы и минусы

Ряд отечественных банков предлагает взять в ипотеку квартиру, которая пока находится в стадии разработки. С точки зрения финансовых вложений это выгодное мероприятие: жилье на этапе строительства стоит значительно дешевле, да и годовые проценты меньше.

Ипотека и оценка залога

К тому же, подчеркиваются и другие преимущества покупки котлована:

  • Удобство. Жизнь в элитной новостройке значительно комфортнее, чем в старой «хрущевке».
  • Юридическая чистота. Покупка квартиры, где раньше никто не жил – гарантия того, что новый владелец не получит просроченные долги от старых хозяев.
  • Возможная прибыль. По окончании строительства стоимость квартиры резко взлетает и после выплаты ипотеки ее можно продать за высокую цену.

Однако есть у этой затеи и подводные камни. Один из них – долгий срок строительства. Вы можете прождать год и два, особенно после приобретения квартиры в монолитном здании. Из-за возможных рисков многие банки не предлагают котлованы в ипотеку.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили воспользоваться этой услугой, внимательно изучите список финансово-кредитных организаций, которые предлагают программы по покупке жилплощади в строящемся доме.

Название банкаНазвание банкаМинимальная процентная ставкаСуммаМинимальный взносДлительность ипотеки
НС Банк 3% От 100 тыс руб 10% От 5 до 25 лет
Московский Кредитный Банк 6,9% От 700 тыс руб 20% От 1 до 20 лет
Россельхозбанк 7% От 100 тыс руб 20% До 30 лет
СМП Банк 7,5% От 400 тыс руб 10% От 3 до 25 лет
Енисей (Московский филиал) 8,8% От 300 тыс руб 10% От 1 до 30 лет
Зенит 9% От 300 тыс руб 20% От 1 до 20 лет

Вы можете позвонить в любую из перечисленных организаций, чьи условия покажутся вам самыми заманчивыми, и более подробно обсудить оформление котлована в ипотеку с банковским работником.

Мы рассмотрели, где и как можно выгодно взять ипотеку. Перечислили банки с самым высоким уровнем обслуживания, коснулись вопроса льгот, выяснили различия между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Статья затронула несколько актуальных тем и ответила на животрепещущие вопросы потенциальных заемщиков. К сожалению, невозможно осветить все аспекты в одном материале, но мы постарались сделать его максимально информативным для новичков.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/gde-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Лучший банк для получения ипотеки: кому отдать предпочтение

28.12

Жилищный вопрос становится самым популярным при создании ячейки общества. И это первоочередная задача для многих граждан Российской Федерации. Цена на первичный и вторичный рынок недвижимости постоянно растет. А вместе с тем растет и инфляция.

В больших городах стоимость имущества достигла астрономических показателей. Но обзаводиться собственными квадратными метрами — нужно, вне зависимости от ценовых показателей на недвижимость.

Поэтому многих интересует вопрос касаемо того, а в каком банке лучше взять ипотеку.

Особенности ипотечного кредита

Задаваясь вопросом, а в каком банке лучше взять ипотеку, изначально нужно ознакомиться с основными нюансами ипотечного кредитования. Самая дешевая ипотека — это не гарантия выгодности сделки. Зачастую процентная ставка не вмещает дополнительных расходов, которые обязательны для оплаты услуг. Выбор ипотеки должен быть осознанным, за дешевизной гнаться не стоит.

Как выбрать выгодную ипотеку — это непростой вопрос, поэтому необходимо все тщательно просчитать.

Выгодные ипотечные кредиты часто представлены в неизвестных кредитных учреждениях, которые находятся на гране банкротства и санации.

Это значит, что если банк не сможет выбраться из собственной долговой ямы, то ипотечный долг заемщика также продадут иному банку. А это дополнительная бумажная волокита и финансовые траты.

Выбор банка для ипотеки — это первый шаг для получения кредитования. К этому вопросу стоит подходить со всей ответственностью.

Ведь именно банк позволяет выгодно получить кредит, а не дешевизна ипотеки. Выбрав подходящее финансовое учреждение, заемщик может не беспокоиться о том, что при возникновении денежных трудностей, у него отнимут единственное жилье. С банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Обращение в финансовое учреждение

Количество обращений в текущем году возросло. Дело в том, что ставка рефинансирования была несколько понижена по сравнению с предыдущим годом. Ипотечное кредитование, как и другой любой займ, подешевело. Тем более что правительство активно реализует ряд государственных программ для поддержки различных слоев населения.

Одновременно с этим требования банков к потенциальным заемщикам несколько возросло. И теперь при возникновении вопроса, а где лучше брать ипотеку, стоит опираться и на эти критерии. В кризисное время часто кредиторы не осуществляли платежи на ежемесячной основе, что привело к уменьшению кредитного портфеля. Поэтому теперь можно получить ипотечное кредитование только в рублях.

Другое дело, что нужно ещё знать, в каком банке лучше брать ипотеку. Дело в том, что многие банки теперь просят предоставить только официальное подтверждение получения заработной платы, что для многих несколько усложняет процесс займа денег.

Некоторым гражданам достаточно проблематично найти кредитное учреждение, принимающее документы о доходах по форме банка.

Поэтому, помимо вышеописанных моментов, стоит также знать, какие банки дают ипотеку без официального подтверждения дохода. Из таковых можно выделить:

  1. ВТБ 24;
  2. Совкомбанк;
  3. Почта России;
  4. МТС банк.

Следует отметить, что где выгоднее взять ипотеку из представленных банков — это тоже немаловажный нюанс. Самым оптимальным решением становится обращение в ВТБ 24, так как именно это учреждение имеет надежную репутацию и государственную поддержку в виде софинансирования.

Какая ипотека самая выгодная по процентам из представленных банков? Самой выгодной считается ипотечное кредитование от Совкомбанка. Процентная ставка варьируется от 12–16% годовых, когда у ВТБ 24 она начинается с отметки 13,5%.

Кредитные учреждения

Многие хотят знать, в каком банке выгоднее взять ипотеку, а также как выбрать банк для ипотеки. Выбор кредитного учреждения — это сложный процесс.

Необходимо для этого выделить время и проанализировать все факты и отзывы уже существующих клиентов банка. Для полной картины можно обратиться на сайт, где расположен рейтинг ипотечных банков.

Одним из таких ресурсов является официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Выбирая где оформить ипотечные кредиты, нужно обращать внимания на:

  • лицензию на осуществление кредитной деятельности;
  • срок работы на финансовом рынке;
  • отзывы клиентов;
  • объем кредитного портфеля.

Падение цен на недвижимость — дело невечное. Именно поэтому сейчас происходит переизбыток предложений на рынке. Строительный бизнес уже не так выгоден, именно поэтому государство поддерживает компании субсидированием ипотечных программ новостроек.

Ждать более лучшее предложение, чем сейчас предоставляют банки, — так же бессмысленно. Экономические санкции поставили банки в строгие рамки. И теперь в ближайшие 20 лет снижение ставок по ипотечному кредиту не стоит ждать.

Как выбрать выгодную программу

В каком банке самая выгодная ипотека, где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать ипотеку — это распространённые вопросы среди потенциальных заемщиков. Выбирая предложение, нужно оценить несколько параметров займа:

  • стоимость кредитных обязательств в виде процентов и дополнительных платежей;
  • срок возврата кредитных обязательств;
  • первоначальный взнос;
  • схема начисления процентов.

Помимо этого при возникновении вопроса, а где выгоднее брать ипотечный кредит, нужно помнить несколько нюансов:

  1. Перед подписанием индивидуальных условий и кредитного договора необходимо ознакомиться с заверенным графиком платежей, где прописана ежемесячная сумма для внесения и процентная ставка. Низкие проценты — не всегда выгодное предложение. Как правило, такая программа сопровождается страховыми продуктами и иными расходами.
  2. Наличие первоначального взноса — это возможность минимизировать стоимость банковского продукта. Но не все потенциальные заемщики могут предоставить начальную сумму.
  3. Самый выгодный ипотечный кредит — с фиксированным процентом без дополнительных опций и штрафов.
  4. Часто выгодных условий по ипотеке нет для новых клиентов. Для существующих, например, зарплатных, ипотечное кредитование намного выгоднее.
  5. Стоит помнить, что ипотека на хороших условиях для кредитора выдается на короткий срок. Большой срок возврата обязательств увеличивает переплату по ипотеке.

Кредитные программы

Россельхозбанк «Жилье 2018» — программа для инвесторов в недостроенную недвижимость. Условия предоставления:

  • процентная ставка — 7%;
  • кредитный лимит от 100 000 до 8 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости;
  • срок на 30 лет;
  • только национальная валюта;
  • страхование жизни и здоровья, а при отказе +7% к основной ставке;
  • заявка рассматривается 5 рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • возрастные ограничения: 21–65 лет;
  • стаж работы: полгода на последнем месте и год общего.

Сбербанк «Молодая семья»:

  • приобретение новостройки или вторичного жилья;
  • срок возврата — 30 лет;
  • только рубли;
  • выдается от 300 000 рублей;
  • начальная сумма для внесения 20%;
  • проценты за пользование 10,75–12,5%;
  • обеспечением является приобретаемая недвижимость или уже имеющееся жилье;
  • рассмотрение кредитной заявки 2–5 дня;
  • возраст заемщика 21–35 лет;
  • стаж от 6 месяцев.

Газпромбанк «С государственной поддержкой»:

  • процентная ставка 10,8–11,3%;
  • кредитный лимит от 500 000 до 8 миллионов рублей;
  • начальный взнос — 20%;
  • срок выплат — 30 лет;
  • приобрести можно квартиру в новостройке, таунхаусе или строящуюся недвижимость;
  • выдается в рублях;
  • рассматривается заявка 1–10 дней;
  • возраст потенциального заемщика 20–60 лет;
  • стаж на последнем месте полгода, общий — год.

Нюансы

Взять ипотечный кредит можно практически в любом банке. Ставки по ипотеке находятся в среднем на одном уровне. Самые выгодные условия представлены в государственных кредитных учреждениях. Аргументируется это достаточным софинансированием государства и поддержкой определенных слоев населения.

Подобрать правильно ипотеку могут помочь ипотечные брокеры, однако, продукт, предложенный ими, может быть невыгодный. Специалисты окажут содействие, чтобы можно было взять кредит на хороших условиях, взять ипотеку на квартиру, а также оформить необходимые документы.

Стоимость услуг по ипотечному кредитованию зависит от цены на покупки.

Выгодно брать ипотеку в крупных банках, которые имеют поддержку государства. Это позволяет получить кредит с минимизацией стоимости банковского продукта. Такой заем получить бывает не всегда легко. Подобрать программу для конкретного потенциально заемщика можно самостоятельно или с помощью брокера. Выданный займ уплачивается так же, как и кредит.

Выгодно взять кредит, а также оформить ипотеку поможет консультант ипотечных кредитов. Он расскажет, в каком банке можно оформить и в каком можно взять выгодный кредит. информацией относительно того, как покупать недвижимость, оформлять купленную в залог. Поведает, как возможно осуществить ежемесячный платеж или закрыть досрочно весь кредит.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-dengi.html

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: