Ипотека на покупку земли и строительство дома

Содержание

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на покупку земли и строительство дома

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Будет интересно:

Можно ли получить земельный участок бесплатно и что для этого необходимо

Нормы размещения построек на участке ИЖС и требования к строительству дома

Порядок продажи земельного участка по договору купли-продажи: как правильно оформить сделку

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Правила и порядок получения

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

  1. Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
  2. Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
  3. Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру — специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные — сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
  4. Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста — оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
  5. Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто — через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
  6. Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
  7. В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
  8. Заключительный этап — оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.

Будет интересно:

Как получить ипотеку по социальной программе

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Список документов

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Заключение

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру.

Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные.

Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 500-96-41

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/na-zemlyu-i-stroitelstvo-doma.html

Список банков, выдающих кредит на земельный участок – Кредит на покупку участка и земли

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

Кредит в ОТП Банке на покупку участка земли

Подать заявку в ОТП Банк →

Максимальная сумма, на которую можно взять кредит в ОТП Банке — 750 000 рублей, что подойдет тем людям, которые уже имеют собственные сбережения и нуждаются в небольшом финансовом займе. Такая сумма может быть взята на срок до 5 лет, с процентной ставкой в 12,5% годовых.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

Кредит на земельный участок от Ренессанс Кредит

Подать заявку в Ренессанс Кредит →

Как и ОТП Банк, Ренессанс Кредит подойдет тем людям, которым необходима небольшая сумма займа для приобретения земельного надела.

Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

Кредит в УБРиР на покупку земельных участков

Подать заявку в УБРиР →

Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет сразу 2 кредитных предложения, подходящих для приобретения земельных участков:

  1. В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.
  2. Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

Займ на приобретение земельных участков в СКБ-Банке

Подать заявку в СКБ-Банк →

В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Кредит на покупку земли в ВУЗ Банке

ВУЗ Банк имеет низкую ставку по кредиту наличными — 12,5% годовых, а максимальная сумма займа достигает 1 миллион рублей. Срок кредитования может быть продлен до 7 лет, что делает предложение данного банка одним из наиболее выгодных.

Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

Кредит на земельные участки от Совкомбанка

Подать заявку в Совкомбанк →

Совкомбанк, как и УБРиР, имеет два выгодных предложения по потребительским кредитам, которые могут быть использованы с целью приобретения земельных участков:

  • Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
  • Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

Покупка земельного участка путем кредитования в Альфа-Банке

Подать заявку в Альфа-Банк →

Один из крупнейших банков страны предлагает выгодные условия по потребительским кредитам, которые могут быть использованы на любые цели, в том числе и на приобретение в собственность земельного участка.

Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

  • от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
  • 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
  • 15,9% годовых на общих условиях.

Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

Кредит на землю от Райффайзенбанка

Подать заявку в Райффайзенбанк →

Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Потребительский кредит на землю в банке Восточный

Подать заявку в Восточный Экспресс Банк →

Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

  • Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
  • Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Источник: https://eurocredit.ru/kredit-na-zemelnyj-uchastok/

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

7 июля 2018

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

Все кредитные программы Сбербанка

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Все о кредитовании в Россельхозбанке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemli-sovety-eksperta/

Договор ипотеки на покупку земельного участка и строительство дома

Мечта о собственном доме нередко заставляет заемщиков обращаться к заемным средствам на покупку участка. При таком варианте можно не дожидаться того момента, пока удастся накопить нужную сумму на строительство.

Достаточно иметь в распоряжении первоначальный взнос.

Более того, с учетом инфляционных процессов и постоянного обесценивания сбережений, роста стоимости земли и строительных материалов, увеличения расценок на строительные работы, подобная схема покупки земли может быть крайне актуальной.

В числе прочих преимуществ ипотечных кредитов на участки под ИЖС можно отметить:

  • покупка участка за городом и возведением там своего дома может обойтись дешевле, чем приобретение аналогичной по площади квартиры;
  • в процессе строительства дома можно придерживаться собственного проекта, который будет оптимально отвечать индивидуальным пожеланиям и требованиям;
  • сроки по ипотечному кредиту могут достигать 10-30 лет, что позволяет выплачивать сумму долга с минимальной нагрузкой на семейный бюджет;
  • процентные ставки по ипотечным кредитам ниже, чем на необеспеченные нецелевые займы (из-за наличия залога выдача заемных средств менее рискованна для банков).

Перечень кредитных организаций

Большинство банков выдают ипотечные кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке недвижимости. Тогда как ипотека на земельный участок – достаточно новый продукт для российских реалий и представлен в портфеле лишь у немногих финансовых организаций.

Это связано с тем, что если заемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, то реализовать находящийся в залоге земельный участок будет весьма непросто, особенно если на земле появится недостроенный объект. Из-за чего участок под ИЖС не является ликвидным предметом залога.

Банки достаточно жестко отбирают предмет залога и учитывают местоположение земельного участка, близость инфраструктуры, наличие коммуникаций и пр. Но обычно в целях перестраховки банки требуют от заемщика иной ликвидный залог нежели приобретаемая земля (например, принадлежащую им квартиру) и выдают до 70% от его стоимости.

На российском рынке представлены следующие виды ипотечных программ:

  • на покупку земельного участка под ИЖС;
  • на приобретение земли с построенным домом;
  • на покупку земли/строительство дома.

Рассмотрим некоторые популярные среди заемщиков предложения по покупке в ипотеку земельных участков.

Сбербанк, программа «Загородная недвижимость»

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Поданной программе можно получить средства на приобретение земельного участка, недостроя или на строительство дачного/садового домика с землей.

Заемщики могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

  1. Срок кредита: до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос: 25%.
  3. Сумма ипотеки: от 300 000 рублей до 75% стоимости кредитуемого объекта недвижимости или другого жилого помещения, предоставляемого в залог.
  4. Ставка по ипотеке: 10%. +1% до регистрации ипотечного кредита, еще 1 п.п. – при отказе заемщика застраховать свою жизнь и здоровье; -0,5% – для зарплатных клиентов.

Таким образом, преимуществом ипотеки от Сбербанка является невысокая процентная ставка и наличие у заемщика выбора предмета залога: приобретаемый участок земли или иной объект недвижимости.

Ипотеку от Сбербанка на покупку участка могут оформить заемщики в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие общий трудовой стаж не менее года. Они должны подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Россельхозбанк, программа Ипотечное жилищное кредитование

https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Классическая программа ипотечного кредитования от Россельхозбанка позволяет приобрести с использованием заемных средств дом/коттедж с землей, земельный участок или взять деньги на строительство частного дома.

Условия по ипотечному кредиту следующие:

  1. Срок кредита: до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос: 15%.
  3. Сумма ипотеки: от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб.
  4. Ставка по ипотеке: 12%, +1 п.п. при отказе от личного страхования, +0,5% п.п. для ипотеки по двум документам.

Ключевым преимуществом данной программы является небольшой первоначальный взнос: 15% от стоимости земельного участка или сметной стоимости строительства.

Ипотеку могут получить граждане РФ, имеющие стаж на последнем месте не менее полугода в возрасте от 21 до 65 лет.

Банк «Союз» «Дом с землей»

https://www.vbr.ru/banki/souz/ipoteka/dom-s-zemlei/

По ипотечной программе от банка Союз допускается покупка дома с земельным участком или отдельно участка под застройку.

Средства на приобретение земли выдаются со следующими условиями:

  1. Срок кредита: до 25 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос: 30%.
  3. Сумма ипотеки: от 500 тыс.руб. до 30 млн.руб. (не более 70% от стоимости участка)
  4. Ставка по ипотеке: 14—15,5% (базовые), +2 п.п. при отказе от комплексного страхования, -1 п.п. при уплате единовременной комиссии в размере 1,9% от суммы кредита

На получение ипотечного кредита с такими условиями могут рассчитывать граждане в возрасте от 22 до 65 лет со стажем на последнем месте не менее 4 месяцев. Обязательным является привлечение супруги в качестве созаемщика и документальное подтверждение доходов. Залогом должен выступать предмет покупки.

Договор купли – продажи земельного участка под ИЖС с использованием ипотеки

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните: Москва+7(499)350-80-59, Санкт-Петербург+7(812)309-94-01.

Договор купли – продажи земельного участка под ИЖС с использованием ипотеки мало чем отличается от стандартного. Но есть один нюанс при описании условий оплаты.

Часть средств в данном случае покупатель переводит из собственных накоплений (этот платеж получил название первоначального взноса), вторую часть переводит продавцу кредитная организация после государственной регистрации ипотеки в Росреестре.

Нередко банки требуют от своих клиентов заключения предварительного договора купли-продажи, который фиксирует намерения сторон. Ведь устные договоренности не имеют юридической силы. А финансовые организации должны быть уверены, что сделка не сорвется в самый неподходящий момент и продавец не изменит ее условия, либо не продаст участок другому человеку.

Предварительный договор содержит указание, что одна из сторон выплатит оговоренную сумму денег, а вторая – передаст права собственности на объект. Он имеет структуру аналогичную основному договору купли-продажи. Но есть одно отличие: предметом сделки является не сама земля, а намерения сторон по ее передаче.

Сам договор купли-продажи оформляется в простой письменной форме. Нотариальное заверение не является обязательным, хотя многие банки требуют участия нотариуса при подписании документа для придания ему большей юридической силы.

Структура документа разрабатывается в индивидуальном порядке, но желательно, чтобы он содержал такие пункты:

  • дата и место заключения договора;
  • информация о сторонах сделки, их контактные/паспортные данные;
  • идентификация предмета сделки, ее существенных условий (цены и порядка расчетов);
  • подробная информация о земельном участке, его кадастровый номер, местоположение, площадь, наличие строений (если дом уже построен, то они могут продаваться исключительно совместно);
  • правовые основания для заключения сделки продавцом: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт и пр.;
  • оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • указание на отсутствие у земли обременений;
  • информация обо всех собственниках;
  • уточнение о том, что сделка будет проводиться на условиях получения ипотеки;
  • права/обязанности сторон;
  • подписи сторон;
  • приложения (правоустанавливающая документация, техническая документация на участок).

Скачать образец договора купли-продажи земельного участка.

Обычно у банков есть рекомендуемая форма договора для сторон, куда остается внести свои данные. Поэтому самостоятельно составлять текст документа не требуется.

Договор купли – продажи дома с земельным участком с рассрочкой платежа

По своей сути договора купли-продажи дома с землей в ипотеку – это договора с рассрочкой платежа. Согласно Гражданскому кодексу при наличии в договоре условия о рассрочке платежа документ должен также содержать следующие условия:

  1. Цена договора, а именно участка/земли с домом – в данном случае это оценочная стоимость объекта недвижимости (на этот пункт стоит обратить особое внимание, так как учитывается именно оценочная стоимость, а не реальная).
  2. Порядок внесения платы: наличными или безналичным расчетом (обычно допускается оба варианта).
  3. Наличие аванса и его размер, порядок перечисления предоплаты.
  4. Сроки перечисления остатка задолженности в рассрочку.
  5. Каковы последствия невыплаты в срок очередного платежа.

Скачать договор купли-продажи земельного участка с рассрочкой платежа.

Кредитный договор с рассрочкой должен содержать график погашения задолженности, общую сумму выплат по процентам и основному долгу.

В договоре также должен быть указан график платежей: обычно это аннуитетные платежи (равные взносы, часть из которых идет на выплату процентов, а другая – на погашение основного долга).

Возможна и дифференцированная схема погашения, при которой проценты начисляются на остаток задолженности и размер платежа планомерно уменьшается.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7(499)350-80-59, Санкт-Петербург +7(812)309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/zemlja/kupli-prodazha/s-domom/ipoteku-na-pokupku.html

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: