Ипотека на таунхаус какие банки дают

Как купить таунхаус в ипотеку?

Ипотека на таунхаус какие банки дают

​По рыночной статистике на загородную недвижимость за прошедшие годы резко выросло количество сделок по ипотеке на покупку таунхаусов. Покупателей привлекает заманчивое предложение от застройщиков, так называемая квартира на земле.

Приобретая таунхаус в ипотеку, вы получаете двухуровневую квартиру улучшенной планировки, зачастую с двумя санузлами на обоих этажах, и небольшой огороженный участок земли. Что еще можно пожелать? Однако, именно здесь и начинаются первые сложности.

Проблемы и нюансы

Первое, с чем придется столкнуться покупателю таунхауса – это статус земли. Все дело в том, что для нашего законодательства такого понятия как таунхаус не существует. Это понятие пришло в Россию из Европы, где повсеместно распространены живописные поселки с домиками европейского типа. Как же быть в таком случае и оформить такую недвижимость в собственность?

В таких случаях выделяются несколько видов загородной недвижимости, под характеристики которых и «подгоняются» таунхаусы:

  1. Отдельно стоящая блочная секция жилого дома с земельным участком.

Фактически это общий жилой дом, в котором по документам вам выделяется отдельная секция с земельным участком. Хотя, по факту за стенкой от вас будут жить еще несколько соседей. Отгораживаться от них при этом не требуется.

Если по документам у вас именно такой тип таунхауса, то наиболее выгодным из всех банковских предложений будет Сбербанк. Например, если вы молодая семья, то это дает вам возможность снизить первоначальный взнос до 10%.

К тому же, Сбербанк один из немногих банков, учитывающий ваши дополнительные доходы без подтверждения, а соответственно выдающий большую кредитную сумму.

  1. Отдельно выделенная доля в общем жилом доме с выделением доли на земле. Это худший вариант для оформления таунхауса. Поскольку в собственность оформляется один жилой дом, а потом происходит его деление и продажа по частям. То же происходит и с земельным участком.

Сложности также возникнут и при дальнейшей продаже такой недвижимости. В этом случае придется сначала предложить купить вашу долю другим собственникам, либо получить от них разрешение на продажу вашей секции и участка земли.

Такой схемой обычно пользуются мошенники: приобретают землю под строительство частного дома, но по факту возводят жилой многоквартирный дом. Такие незаконные действия обычно приводят к сносу объектов.

  1. И, наконец, самый удачный вариант для оформления таунхауса – это вариант квартиры в многоквартирном доме малой этажности. Под такой вариант попадают много банковских кредитных программ с привлекательными условиями. Но и здесь есть свои подводные камни. Например, банк не потребует залога для такого имущества, т.к. это многоквартирный дом. Таким считается дом, состоящий даже из двух квартир (как это в основном бывает в таунхаусах). Дом разбивается на отдельные секции, каждая из которых оформляется как отдельная квартира, а в банке вы сможете получить ипотеку на условиях приобретения стандартной квартиры.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Требования к таунхаусам

Прежде чем заключить сделку, стоит внимательно изучить документацию на объект:

  1. Есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство данного объекта недвижимости на земле. Нередко недобросовестные застройщики получают от администрации разрешение на возведение частного дома, при этом строят многоквартирный жилой дом.
  2. Проверьте, в каком статусе находится земельный участок – в аренде или в собственности. Если второй вариант, то, как она в случае покупки будет оформлена в вашу собственность.
  3. Проверить по документам статус у дома.  Это влияет на последующий выбор банка и лучшей программы для покупки в ипотеку таунхауса.

Не стоит забывать, что к таунхаусам, как к объектам недвижимости, банки и оценщики также предъявляют жесткие требования:

  • Объект должен быть полностью оснащен необходимыми коммуникациями.
  • Не должен быть в аренде или ином обременении.
  • По всей документации объект должен быть полностью готов к сдаче в эксплуатацию.
  • Наличие кадастрового паспорта с выделенными границами участка земли.
  • Объект не должен быть построен в строго охраняемой зоне, на территории заповедника и т.д.
  • Земля с домом оформлены в собственность, при этом приобретаются не у родственников.
  • Стены и фундамент должны быть из прочных материалов: кирпич, камень и бетон.
  • Объект должен быть полностью обустроен для постоянного проживания.

В целом, требования не сложные, но далеко не все покупатели умеют обращать внимания на некоторые нюансы еще до оформления. Вследствие чего, возникают проблемы с продавцом и банками.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Требования к заемщику

Требования к заемщикам одинаковые во всех банках. Основные из них:

  • Высокий стабильный доход, подтвержденный документально дополнительными справками.
  • Возрастная категория заемщиков от 21 до 65 лет включительно.
  • Постоянное проживание на территории РФ (регистрация), а также гражданство РФ.
  • Непрерывный стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Стоит отметить, что на практике, ИП и другие бизнесмены не пользуются лояльностью среди банков. Этой категории заемщиков стоит обращаться в крупные банки типа Сбербанка или Россельхозбанка.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк для получения ипотечного кредита на таунхаус требуется стандартный перечень документов. Впрочем, в некоторых случаях представители банка могут потребовать дополнительные документы. Например, если заемщик не является резидентом РФ. Основными документами являются:

  • Паспорт гражданина РФ (или военный билет);
  • Свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
  • СНИЛС заявителя;
  • Справка о доходах с места работы по форме банка;
  • Копия трудовой книжки (все страницы).

Оформление ипотеки на таунхаус не является сложной задачей. Главное – это удачно подобрать вариант покупки с правильно оформленной документацией и выбрать лучшую банковскую программу.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-kupit-taunxaus-v-ipoteku

Таунхаус в ипотеку: как правильно купить таунхаус в ипотеку по шагам

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку. Вы узнаете, как купить таунхаус в ипотеку, с какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости. Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.

Проблемы и нюансы

Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.

В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.

Но это понятие для банка ничего не значит.

С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:

  1. Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком.
  2. Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли.
  3. Квартира в малоэтажном многоквартирном доме.

Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте наш пост «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.

Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.

При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:

  1. Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации. Государство выдает застройщику разрешение на строительство индивидуального жилого дома, а он строит многоквартирный дом.
  2. Правоустанавливающие документы на землю. В аренде земля или в собственности. Если в собственности, то как будет передана покупателю и т.д.
  3. Как оформлен дом. В зависимости от того, как юридически оформлено жилище будет понятно, с каким банком можно будет работать и по какой программе, а также будут ли проблемы с регистрацией сделки.
  4. Документы продавца. Насколько все в порядке у продавца с документами.

Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем. Чтобы быть юридически подкованным и правильно выбрать объект недвижимости для покупки рекомендую записаться на бесплатную юридическую консультацию в специальной форме у нас на сайте (справа).

Блок-секция дома с выделенной землей

По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли. По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.

Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.

  1. Тип землепользования. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Если это земли поселений, то ваши шансы на ипотеку значительно взрастают. Так как дом с землей по такой программе смогут прокредитовать достаточно много банков и по вполне хорошим ставкам.
  2. Есть ли межевание. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка. Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.

Предложения банков

Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.

БанкСтавка, %ПВ отСрок, летСумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000
Дельтакредит 11,5 40 25 300000
Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000
Газпромбанк 11,5 20 30 500000
Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.

Доля в доме и доля в земле

Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.

Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.

Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.

Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.

Предложения банков

Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.

Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.

Квартира в малоэтажном многоквартирном доме

Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.

По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.

Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.

Программы банков

Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье. Ниже представлены условия пяти крупнейших ипотечных банков.

[table “8” not found /]

Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».

Требования к объекту недвижимости

  • Без обременения
  • Не в аренде
  • Приобретается не у близких родственников
  • Объект должен быть завершен и иметь подтверждающие документы из органов власти
  • Стены: батон, кирпич, дерево или их комбинация
  • Фундамент каменный, бетонный или кирпичный
  • Подключены все коммуникации
  • Пригоден для круглогодичного проживания
  • Есть санитарный узел внутри дома
  • Категория земли населенные пункты или сельхозназначения, но позволяющим вести жилое строительство.
  • Четко выделены границы земельного участка в кадастровом паспорте
  • Не должен находиться в водоохранной или другой зоне, не позволяющей индивидуальное строительство.
  • Оформлена собственность на дом и землю согласно законодательству
  • Если земля в аренде, то её срок должен быть более срока кредитования и менее срок оговоренного законодательством.

Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.

Требования к заемщику

Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет (Райффайзенбанк и Дельтакредит с 20, а в Сбербанке можно прокредитоваться до 75 лет включительно)
  • Гражданство РФ (исключение Транскапитал и Райффайзенбанк)
  • Официальная регистрация на территории РФ
  • Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и общий год (исключение Райффайзенбанк – 3 мес., если общий стаж два года)
  • Чистый, подтвержденный документально, доход превышает ежемесячный платеж в два раза (используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать более достоверно).

ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.

Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.

Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.

Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.

Документы

Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.

Для заявкиДля одобрения объекта
Паспорт и военник (для мужчин до 27 лет включительно) Документы, на основании которых было выдано свидетельство о праве продавцу
СНИЛС Паспорт или учредительные документы продавца (если юрлицо)
Копия трудовой или контракта (для военнослужащих, МВД и т.д. + справка о выслуге лет) Копия свидетельства о собственности на дом и землю
Справка 2 НДФЛ или по форме банка Кадастровые паспорта
Свидетельство о браке или разводе (если был) Выписка из ЕГРП
Свидетельство о рождении детей (если есть) Оценка
Для ИП (декларация за последний отчетный период с отметкой налоговой, свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговую) Новый договор купли-продажи

Как оформить

Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:

  1. Подобрать банк. Оцените различные программы банков на нашем сайте и свои возможности.
  2. Подача заявки. Желательно подать заявки сразу в 2-3 банка, чтобы у вас был выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к таунхаусу. Сделать это можно с помощью этого проверенного сервиса (раздел «Ипотека»).
  3. Рассмотрение заявки. Решение будет принято банков в течение недели. Далее у вас есть примерно два месяца, чтобы найти нужный вариант.
  4. Подбор варианта. Следует очень внимательно относиться к документам по объекту недвижимости, чтобы не потерять все деньги. Обязательно привлекайте специалиста к этому делу. Рекомендуем этот сервис или нашу бесплатную консультацию у юриста в специальной форме внизу.
  5. Подготовка к сделке. Документы по таунхаусу и земле нужно предоставить в банк. Далее он проверяет их в течение 2-3 дней и назначает сделку.
  6. Сделка. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса. Как его обойти можно узнать из поста «ипотека без первоначального взноса».
  7. Регистрация. Регистрация в юстиции права на объект недвижимости. По ипотеке обычно занимает 7-9 рабочих дней и требует оплаты пошлины.
  8. Получение ипотеки. После «выхода» документов из юстиции, необходимо снова обратиться в банк для предоставления их и перевода ипотечных средств продавцу.

Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.

Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.

Альтернатива

Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж? Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:

Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.

Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро мы также ранее писали. Возможно, это самый реальны способ купить таунхаус в вашем случае.

Потребительский кредит, в том числе и потребительский кредит под залог автомобиля. Возможно стоит рассмотреть эти два варианта покупки таунхауса. Все они имеют свои плюс и минусы. Чтобы ознакомиться с ними, посетите прошлые статьи на нашем сайте.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/taunhaus-v-ipoteku.html

Ипотека для покупки таунхауса: особенности сделки и условия получения денег в банке

В выборе жилья люди руководствуются не только своими предпочтениями, но и материальными возможностями. Покупка недвижимости в кредит еще больше сужает круг таких объектов.

Если с оформлением займа на приобретение обычной квартиры в многоэтажке проблемы возникают редко, то таунхаус в ипотеку взять намного сложнее.

И сложности эти во многом обусловлены отсутствием в законодательстве определения для такой недвижимости.

Что такое таунхаус

Понятие «таунхаус» пришло к нам из Европы, где повсеместно распространены эти удобные для проживания сооружения. Жилье представляет собой нечто среднее между частным домом и квартирой. Эта недвижимость, как правило, строится в экологически чистых районах, предназначенных больше для строительства домов. На признаки квартиры указывает только наличие соседей через стену.

В таунхаусе вы не найдете общего входа в здание, а также помещений для общего пользования. У каждого владельца такой двухуровневой «квартиры» имеется личный вход. Множество вопросов возникает относительно определения категории такой недвижимости. В частности, непонятным остается как оформить собственность на дом и землю. Эти нюансы обычно и затрудняют получение ипотеки на подобное жилье.

На что обратить внимание при покупке

При выборе недвижимости из разряда таунхаусов, нужно обращать внимание на некоторые моменты:

  1. какое целевое назначение присвоено земельному участку по документам (строительство индивидуального или многоквартирного жилого дома);
  2. на каком праве передается земля в пользование покупателю (аренды или собственности);
  3. особенности юридического оформления жилища (нужны для выбора программы кредитования);
  4. легальность всей документации продавца на дом.

Приобретение жилья по типу европейского таунхауса сопряжено с множеством юридически значимых фактов. Не лишним будет обратиться к юристу, чтобы профессионал ознакомился со всеми документами и проконсультировал вас по вопросам оформления ипотеки и пр.

Особенности оформления

Проблемы с оформлением таунхауса возникают в процессе выбора целевого назначения для земельного участка. Это напрямую влияет на возможность получения кредита на покупку этой недвижимости. Есть три возможных варианта. О них и поговорим ниже.

Индивидуальный жилой дом

Жилище по документам обозначается как жилой дом, в котором покупателю отводится часть недвижимости с землей. Участок при этом не требует разделения забором и т.п. Между собой части разделены стенами. Общих помещений соседи не имеют, что обычно препятствует оформлению таунхауса как многоквартирного дома.

При этом варианте вполне можно получить ипотеку в Сбербанке. Причем на довольно выгодных условиях со сниженным процентом для первого взноса молодым семьям – от 10 %. Доступных программ в других банках не очень много. Важно при заключении такой сделки внимательно изучить все условия.

Доля в жилом доме

Разделение земельного участка на доли с имеющимися домиками с сопряженными стенами – худший вариант оформления таунхауса. Последствиями выделения долей в самом здании и участке под таунхаусом становятся проблемы с дальнейшей их продажей. Согласно законодательству, сначала предложить купить жилье нужно совладельцам. Только потом, при их согласии, другим лицам.

Подобная схема оформления пользуется спросом среди мошенников. Земельный участок берется для строительства индивидуального жилого дома, а по факту получается многоквартирный. Если ввязаться в эту аферу, можно нарваться не только на проблемы с документацией, но и на дальнейший снос всего жилища.

Квартира в многоквартирном доме

Наиболее приемлемый вариант оформления таунхауса для получения ипотечного кредита – это многоквартирный дом. В этом случае заемщику предоставляется не только большой выбор программ кредитования, но и сниженные процентные ставки, а также отсутствие обязательного залога земельного участка (только сама «квартира»).

Каждая секция в строении по документам становится отдельной квартирой. Единственное, в банке могут обратить внимание на наличие общего входа и придомовой территории. Проблемы возникают только тут. Несмотря на это, лучше оформить жилище в качестве многоквартирного жилого дома.

Выяснить, к какой категории относится приобретаемое строение, можно только по документам. Если возникают сложности с изучением правоустанавливающих и других бумаг, обязательно обращайтесь к юристу. Лучше заранее перестраховаться, чем потом потерять и деньги, и дом.

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы

Не каждая банковская организация согласна на кредитование таунхауса из-за проблем с отнесением этого жилья к той или иной законодательной категории.

Как выше уже было сказано, проще всего получить ипотеку в том случае, когда строение оформлено в качестве многоквартирного жилого дома.

Если кредитор не будет придираться к отсутствию общих помещений и придомовой территории, то можно рассчитывать на ипотеку практически в любом банке, где имеются соответствующие программы кредитования.

При этом процентная ставка для заемщика будет выглядеть куда привлекательнее, чем если он решит покупать таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом. Для этого варианта тоже есть возможность получить ипотеку, но предложения будут заметно ограничены.

Следующие банки готовы предоставить ссуду на покупку части в жилом доме:

  • Сбербанк – на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет и от 10 % годовых;
  • Дельтакредит – от 300 тыс. рублей до 25 лет и от 11,5 %;
  • Райффайзенбанк – от 500 тыс. рублей до 25 лет от 12,75 %;
  • Газпромбанк – от 500 тыс. рублей до 30 лет от 11,5 %;
  • Транскапиталбанк – от 300 тыс. рублей до 30 лет от 14,5 %.

Первый взнос в этих программах варьируется от 10 до 40 % от стоимости залоговой недвижимости. Подробнее о том, как купить в ипотеку таунхаус в указанных учреждениях, можно узнать на официальных сайтах или в отделениях банков.

Ну, и последний вариант оформления – разделенный по долям дом – этот вариант не доступен для оформления стандартной ипотеки. Для приобретения такого жилья можно воспользоваться альтернативными способами кредитования: потребительский займ под залог недвижимости или автомобиля, микрозаймы (если хватит по сумме) и др.

Требования и документы

Узнать подробнее об условиях кредитования на конкретное жилье можно лишь в конкретном банке. Однако у всех кредитных учреждений есть примерно одинаковый список требований, с которым лучше ознакомиться заранее.

Требования к заемщику

При систематизации требований разных организаций к своим заемщикам для получения ипотеки, получается следующий список:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – 21-60 лет.
  3. Трудовой стаж – не менее 6 месяцев (иногда год).
  4. Платежеспособность – ежемесячный платеж должен составлять, как правило, не более 30 % от общего дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Соответствие указанным положениям заметно повышает ваши шансы на получение кредита. Однако каждый банк вправе устанавливать и дополнительные требования. Поэтому изучайте точный список перед оформлением заявки, чтобы не тратить время на ожидание ответа. Еще лучше, сразу подавайте заявление нескольким кредиторам.

Требования к жилью

Таунхаус, который планируется купить на заемные средства, также должен соответствовать по ряду моментов:

  • наличие фундамента (каменного, кирпичного, цементного);
  • плиты перекрытия (бетонные, металлические, смешанные);
  • неаварийное здание;
  • без финансовых обременений;
  • расположение в регионе присутствия банка.

Дополнительно часто имеются ограничения по жилой площади. В случае, когда недвижимость оформлена как квартира, то действуют правила для такого жилья: 32 кв.м и более для однокомнатной, 41 кв.м. и более для двухкомнатой и 55 кв.м. и более для трехкомнатной. При этом площадь кухни должна быть не менее 5,9 кв.м.

Необходимые документы

Как и в случае с перечнем требований, пакет документов отличается в зависимости от организации, выбранной программы и желаемых условий. Чаще всего кредитор при оформлении ипотеки просит предоставить следующие бумаги:

  1. идентифицирующие личность: паспорт, военный билет, ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о рождении ребенка/детей, о разводе и пр.;
  2. подтверждающие трудоспособность: копия трудовой книжки, справка с места работы;
  3. подтверждающие платежеспособность: справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, копия налоговой декларации, документы на имеющуюся недвижимость и пр.;
  4. документы не недвижимость: свидетельство о праве собственности, основание его возникновения, выписка из ЕГРП и т.д.;
  5. документы на саму сделку: договор купли-продажи с одобренными банком условиями.

Процедура получения ипотеки на таунхаус не отличается от любого другого кредита: подача заявки, сбор документов, ожидание ответа от банка.

Для правильного оформления этой сделки важно внимательно ознакомиться с документацией на приобретаемую недвижимость. Обращайте внимание на такие моменты, как оформление земельного участка, его целевое назначение, категорию жилого дома и т.п.

При необходимости обращайтесь за профессиональной консультацией в банк, к юристу или проверенному риэлтору.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dom-i-zemlya/kak-kupit-taunhaus-v-ipoteku-predlozheniya-bankov

Как купить таунхаус в ипотеку?

Ипотека на таунхаус какие банки дают

— Статьи — Как купить таунхаус в ипотеку?

Статьи 1998 +3

По данным специалистов, работающих с загородной недвижимостью, доля сделок совершаемых с использованием заемных денежных средств в этом сегменте постоянно увеличивается. Особенно популярной среди них является покупка таунхауса в ипотеку.

Интерес к таким объектам очень легко объясним — покупатель получает жилье по качеству ничем не уступающему городской квартире, но расположенное в экологически чистом районе вдали от городской суеты.

трудность

Несмотря на большое количество банков, кредитующих покупку таунхаусов, получение подобных ссуд не всегда проходит гладко для заемщика.

Основными вопросами, волнующими кредиторов, являются статус земли, на которой была осуществлена застройка, а также способ оформления собственности на такую недвижимость.

 С первой из них застройщики справляются вполне успешно и стараются избегать ситуаций, когда строительство велось на земле, не предназначенный для таких целей, а вот второй вопрос все еще остается открытым.

Дело в том, что зафиксировать права покупателя подобной недвижимости можно различными способами: идеальным вариантом является оформление его в качестве квартиры, но не исключены также регистрация прав покупателя на неопределенную часть дома с участком или в качестве совместной долевой собственности. Первый вариант несколько не смущает банки и, как правило, не вызывает никаких проблем, а вот второй и третий в большинстве случаев не проходят одобрения в качестве приемлемого для них залога.

По этой причине, если вы решили купить таунхаус в ипотеку, то лучше всего искать подходящую программу не в отделениях банка, а непосредственно в офисе застройщика, где вас познакомят со всеми возможными вариантами получения ссуды под залог такой недвижимости. Этот способ не только позволит сэкономить временные затраты на разговор с представителями кредиторов по телефону или изучение их интернет сайтов, но и получить скидку на процентную ставку от застройщика.

Условия на которых предоставляется займ

Можно сказать что тем, чей объект оказался среди кредитуемых, повезло: если банк принял решение о работе с ним, то условия, на которых он согласится предоставить вам ипотеку под таунхаус будут весьма комфортными.

Уровень ставок, предлагаемых банкирами сопоставим с классический ипотекой на квартиру и не превышает 13% годовых, при этом в некоторых случаях вы можете рассчитывать на получение ссуды на длительный срок ( сегодняшний максимум — 50 лет).

Размер первоначального взноса также не является завышенным и находится на уровне 10% от стоимости выбранного заемщиком таунхауса. Вполне традиционно, комиссии за рассмотрение заявки, ведение счета и за досрочное погашение отсутствуют.

Среди банков, активно сотрудничающих с девелоперами, можно отметить Сбербанк, Московский кредитный банк, ВТБ 24 и Юникредит.

Если вы в состоянии погасить займ в течение короткого периода времени, например за 2 года, то неплохой альтернативой кредитным организациям может стать рассрочка в виде ипотеки от застройщика. Для ее оформления практически не требуется никаких бумаг и заемщику достаточно сообщить сведения о своем доходе.

Нередко такие ссуды дешевле банковских, оформляются за несколько дней и не требуют заключения договора страхования, однако для их существенным недостатком является необходимость самостоятельной оплаты значительной части от стоимости постройки.

Зачастую подобные предложения делают только клиентам, готовым оплатить не менее 50% от стоимости объекта.

Оформление ипотеки на таунхаус в банке

Поскольку в 90% случаев такие программы предназначены для покупки одобренных банком объектов, то для получения первой консультации достаточно обратиться в офис продавца. Более того, подача необходимых для рассмотрения документов скорее всего будет происходить там же.

Если решение по вашей кандидатуре положительное, то недвижимость бронируется на ваше имя, а вы приступаете к ее оценке и страхованию.

После того, как страховщик подтвердит банку свою готовность застраховать такую постройку, вам назначат дату подписания договора займа и в этот же день переведут недостающую сумму на счет продавца.

Итак, покупка таунхауса с привлечением заемных денежных средств не является чем -то недостижимым, главное — это удачно найти вариант, продажа которого осуществляется с возможностью привлечения ссуды от банка-партнера продавца или застройщика. В остальном условия предоставления ипотеки и процесс приобретения недвижимости полностью соответствует классической схеме, используемой в большинстве кредитных организаций, а значит никаких дополнительных трудностей не возникнет.

Вам понравился контент?

+3

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/taunhaus-v-ipoteku.html

Банки, дающие ипотеку на коттедж, есть ли отличие от таунхауса?

Загородная недвижимость набирает все большую популярность на рынке недвижимости. Застройщики предлагают современные жилые комплексы, застроенные коттеджами и таунхаусами. Данный вид жилья представлен на любой вкус и кошелек. Банки, дающие ипотеку на коттедж, предлагают выгодные программы кредитования. Порядок оформления займа предполагает некоторые отличия от оформления таунхауса.

Коттедж – это отдельно стоящий жилой малоэтажный дом с прилегающим участком земли. Таунхаус – это малоэтажная секционная застройка. Каждая секция представляет собой квартиру с отдельным входом.

Формат коттеджа предполагает максимальную приватность. В таунхаусе наличие соседей по бокам неизбежно. Но и затраты по обслуживанию дома будут поделены между жильцами, в то время как содержание коттеджа возложено на одного собственника.

Коттедж Таунхаус
Форма собственности Одна семья Совместная собственность нескольких лиц
Строительство и обслуживание Подведение коммуникаций, земельный участок, строительство и обслуживание на 15-20% дороже. Все расходы по строительству и содержанию поделены на трех и более собственников.
Придомовая территория Размер участка от 6 до 50 соток. Возможность обустраивать территорию по индивидуальному проекту. Земельный участок оформлен на несколько хозяев. Для каждой квартиры предполагается 3-6 соток.
Приватность Отсутствие соседей. Возможность построить высокое заграждение. Соседи за боковыми стенами. Концепция предполагает наличие небольшого забора, высотой не больше 1 метра.
Ликвидность Отдельно стоящий дом реализуется на рынке недвижимости быстрее В зависимости от формы собственности. Реализация квартиры в таунхаусе может потребовать согласия всех собственников.

Для банковской системы коттедж – это готовое отдельно стоящее жилое здание. Этажность – 1-3. Стены могут быть возведены из различных материалов. Преимущество отдается кирпичным строениям.

Обеспечением ипотеки является залог. Это может быть как приобретаемый дом, так и другая недвижимость. Стоимость залогового жилья должна быть равнозначна стоимости приобретаемого строения.

Важно! Чтобы получить более низкий процент по ипотеке на коттедж в качестве залога лучше предоставить квартиру. Для банка данный вид недвижимости более ликвидный и реализуется быстрее, чем дом.

Требование к земельному участку, на котором находится коттедж:

  • Земли населенных пунктов;
  • Сельскохозяйственного назначения.

Целевое назначение участка:

  • Под индивидуальное жилое строение;
  • Дачное строительство, садовые участки.

Вид собственности на землю:

  • долгосрочная аренда (срок больший, чем период ипотеки);
  • Право собственности.

Категория и назначение земельного участка указывается в свидетельстве о праве собственности на землю.

Важно! Приобретение коттеджа на участке сельхоз назначения сильно ухудшает ипотечные условия.

Требование к объекту займа:

  • Отсутствие обременений;
  • Износ дома менее 60%;
  • Наличие бетонного фундамента и несущих стен;
  • Расстояние до ближайшего крупного населенного пункта не более 100 км;
  • До коттеджа должна быть проложена дорога;
  • Пригодность для круглогодичного проживания;
  • Подключены все коммуникации;
  • Внутри дома есть санузел.

Требования к заемщику:

  • Российское гражданство;
  • Прописка в регионе, в котором приобретается недвижимость;
  • Минимальный возраст 21 год, погашение задолженности в возрасте до 65 лет;
  • На последнем месте работы стаж не менее полугода.
Сбербанк ВТБ
Ставка От 11% От 14%
Срок До 30 лет До 30 лет
Первоначальный взнос Не менее 30% от стоимости От 20% от суммы
Сумма кредита Не более 80% от стоимости До 75 млн. рублей
Обеспечение Залог на коттедж и землю Залог на приобретаемую недвижимость
Страхование Объект на весь срок кредита. Страхование жизни не обязательно (но будет надбавка 1% к ставке) Страхование жизни и объекта кредитования

Документы для подачи заявки:

  • Гражданский паспорт;
  • Заявление-анкета в банк;
  • Справка о доходах;
  • Подтверждение трудоустройства (трудовая книжка, контракт);
  • Выписка со счета, на котором размещена сумма первоначального взноса;
  • Нотариальное согласие супруга на залог недвижимости.

Документы на коттедж:

  • Свидетельство на земельный участок (ижс);
  • Правоустанавливающие документы на коттедж;
  • Кадастровый паспорт;
  • Предварительный договор на покупку дома;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Отчет оценщика.

Порядок оформления ипотеки:

  • Подбор коттеджа;
  • Предоставление документов;
  • Оформление заявки;
  • Решение банка;
  • Оплата первоначального взноса;
  • Подписание документов и регистрация сделки;
  • Регистрация ипотеки (7-9 дней);
  • Передача денег продавцу.

Понятие «таунхаус» в законодательстве отсутствует. Данный вид недвижимости может быть оформлен в трех вариантах:

  • В качестве отдельного блока, жилой секции дома с земельным участком;
  • Доля в доме с выделением доли на общем участке;
  • Квартира в малоэтажном доме.

Юридически правильным вариантом считается оформление таунхауса как многоквартирного дома. В данном случае ипотека оформляется по обычным программам для приобретения квартир. Преимуществом данного способа является отсутствие залога на земельный участок.

Наиболее распространенная мошенническая схема, это строительство многоквартирного дома на месте, предназначенном для индивидуального жилищного строительства. Далее дом оформляется в собственность и реализуется по долям.

Данный вид строительства считается незаконным. Подобные дома подлежат сносу. Квартиры в таунхаусе должны оформляться не как доли, а как отдельный самостоятельный вид недвижимости.

Хотим приобрести коттедж в ипотеку в Москве, но у нас с женой тульская прописка. Какие шансы оформить кредит?

Одним из требований к заемщикам является регистрация в регионе, в котором приобретается жилье.

Подобрали коттедж, однако он еще не подключен к коммуникациям. Дадут ли нам кредит на такой дом?

По условиям банков коттедж, оформляемый в ипотеку должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Отсутствие коммуникаций исключает данную возможность. В ипотеке будет отказано.

Живем в Москве хотим приобрести коттедж в Липецкой области. Нам лучше обратиться в московские банки?

Банк дает ипотеку на дома, которые расположены не дальше, чем 100 км от крупного населенного пункта. Покупку коттеджа лучше оформлять в том регионе, на территории которого он находится.

Источник: https://ipoteka.finance/dom-i-zemlja/banki-dajushhie-ipoteku-na-kottedzh-est-li.html