Как избавиться от кредита законным способом

Содержание

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

Как избавиться от кредита законным способом

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга.

Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении.

Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга.

Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким.

А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры — найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление — отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто — заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Источник: http://wowzaim.ru/kak-izbavitsya-ot-kredita-bez-negativnyh-posledstvij-neskolko-zakonnyh-metodov

Как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить — Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Вопросом как избавиться от кредитов и микрозаймов законно клиенты банков или МФО должны задаваться ещё до того, как образуется серьёзная просрочка. Чем раньше принять меры и попытаться уладить ситуацию, тем с меньшими потерями можно выйти.

Чаще всего с такой проблемой сталкиваются заёмщики МФО, где займ получить можно всего за несколько минут без необходимости доказывать свою платёжеспособность. Тем большей неожиданностью для клиента потом становится размер суточной процентной ставки и суммы штрафов за просрочками. В итоге 30 тысяч рублей долга легко превращаются в 50, а то и все 100 тысяч. Как решить проблему по закону?

Что предпринять, чтобы выбраться из долгов по микрозаймам

Если заёмщик понимает, что близится период внесения платежа, а денег нет, необходимо обращаться за помощью в МФО.

Именно время здесь имеет самое важное значение, пытаться скрыться от коллекторов и не брать трубку – это плохая идея. Во-первых, долг всё равно продолжает расти, а во-вторых, это негативно отражается на кредитном рейтинге.

В большинстве МФО есть опция продления периода кредитования, многие предлагают реструктуризацию или рефинансирование.

Чтобы выстроить стратегию, сперва необходимо понять, как именно формируется задолженность по потребительскому микрозайму:

  1. Тело долга – это изначально полученная в кредит сумма. Например, 15 тысяч рублей;
  2. Проценты по договору, начисляющиеся ежедневно, обычно 1,5-2%;
  3. Неустойка и пеня за просрочки.

Оспорить тело долга нереально. Даже если заёмщику в судебном порядке удастся доказать, что договор кредитования противоречит нормам Гражданского кодекса страны, вернуть изначально полученные 15 тысяч рублей все равно придётся. Проценты и неустойки оспорить можно и даже нужно, сделать это проще всего в суде.

Поэтому схема действий, как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить, включает в себе два шага:

  1. Добиться отмены начисленных неустоек путём подачи иска на МФО;
  2. Откорректировать схему погашения долга таким образом, чтобы получилось вносить платежи без проблем для бюджета.

Начать лучше всего с обращения в МФО, где необходимо рассказать о сложившейся ситуации.

Если есть объективные причины невозможности гасить долг (например, сокращение на работе или серьёзная болезнь), потребуется принести документы, доказывающие этот факт.

Задача – показать МФО, что от долга никто не скрывается. Если в компании, услугами которой заёмщик воспользовался, есть опция реструктуризации – специалисты предложат такой вариант.

InstaForex

Менее подходящий вариант – дождаться, пока МФО не подаст в суд. Если же заёмщик понимает, что улучшение финансового положения в ближайшее время не наступит, выходом для него может стать банкротство.

Процедура сложная и не является панацеей от всех кредитов.

Признать себя банкротом можно только если сумма накопившегося долга больше чем 500 тысяч рублей, и заёмщик не платит по договору уже больше месяца.

В этом случае в судебном порядке для должника составляется план реструктуризации, чтобы должник проводил расчёты с кредиторами по новому графику. Если банкрот эти обязательства исполнить не смог, судебные приставы изымают его активы (имущество), которое продают на аукционе. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Что являет собой реструктуризация в банках

Клиент должен уяснить, что данная услуга не позволяет полностью закрыть долг перед кредитной организацией, а лишь способна улучшить общие условия договора.

В большинстве случаев заёмщики обращаются с просьбой изменить сумму ежемесячного платежа посредством увеличения общего срока кредитования.

Реструктуризация поможет в тех случаях, когда клиент сталкивается с временными финансовыми трудностями и желает уменьшить нагрузку на свой бюджет.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Специалисты рекомендуют обращаться в банк сразу же после возникновения финансовых трудностей.

Клиенту потребуется аргументировать необходимость в оформлении рефинансирования, предоставив доказательства.

К примеру, он может принести выписку из бухгалтерии предприятия о том, что его заработную плату понизили и ему тяжело выплачивать кредит.

В оказании услуги могут отказать, если у клиента уже накопилось большое количество просрочек. Единственным минусом варианта является то, что не у всех банков есть возможность провести реструктуризацию.

Рефинансирование в МФО и помощь кредитных брокеров

Заёмщикам, которые оформили займ в МФО, рекомендуется сразу же обращаться за реструктуризацией, как только начались финансовые проблемы. Если у компании есть подобная услуга, получится составить новый график платежей.

В данной ситуации специалисты рекомендуют обратиться в специализированную компанию, которая занимается реструктуризацией должников в МФО. Они помогут найти выход даже с самых сложных ситуаций.

В роли подобного помощника может выступить сервис рефинансируй.рф.

Чтобы принять участие в программе и избавиться от кредитов, заёмщику необходимо отвечать таким требованиям:

  1. Быть старше 21 года;
  2. Иметь гражданство РФ и быть прописанным на территории страны.

Заявку на сайте можно заполнить удалённо. Обязательно понадобится скан-копия паспорта, а также кредитного договора с МФО, из которого явно видно текущую сумму долга и процентов. Программа позволит объединить долги по нескольким разным микрозаймам, а также уменьшить сумму выплаты, сделав её посильной для заёмщика.

Альтернативный выход из ситуации – кредитные каникулы или пролонгация

Многие банки предполагают, что на протяжении срока кредитования у клиента могут возникнуть временные финансовые проблемы. Поэтому они предлагают воспользоваться «паузой» и не выплачивать кредит несколько месяцев, чтобы уладить свои дела.

В зависимости от ситуации клиента, банк может пойти навстречу в особо тяжёлых случаях и полностью освободить от внесения платежей на определённый период.

Намного чаще практикуется вариант, когда клиент оплачивает только процентную ставку по договору, а основное тело кредита остаётся без изменений.

Ключевое условие предоставления «отпуска» – отсутствие просрочек по текущему кредитному договору. Также потребуется документально доказать банку, что на данный момент есть проблемы финансового характера. К сожалению, не все банки предоставляют подобную услугу.

Микрофинансовые организации также предлагают пролонгацию договора тем клиентам, которые не могут полностью в срок погасить свой долг.

Почти во всех МФО клиент должен внести всю сумму процентов по договору, что позволит ему пользоваться деньгами на тех же условиях дальше. Например, в МФО Займер пролонгация предлагается на тот же срок, на который займ был получен.

Прибегать к такому варианту решения проблемы нехватки денег в этой компании можно не больше 6 раз подряд.

Итоги

При первой же просрочке и от банка, и от МФО должнику начинают поступать звонки с напоминанием погасить сформировавшуюся задолженность.

Эти звонки не нужно игнорировать, ими стоит воспользоваться как шансом улучшить своё положение.

Кредитору необходимо рассказать о причинах сложной финансовой ситуации предоставить подтверждающие документы и предложить свой вариант выхода.

Ввиду того, что проблемы всех должников похожи, у МФО и банков уже есть готовые разработанные сценарии. Не спешите отказываться от продления срока кредитования или от рефинансирования, если такая программа доступна.

Это простой и законный метод избавиться от накопившихся долгов. Обязательно получите консультацию юриста, чтобы потом не иметь проблем с исками от кредиторов. В критических ситуациях спасение лишь одно – банкротство.

Прочтите также: Лучшие займы онлайн на карту: ТОП МФО 2018

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-izbavitsya-ot-kreditov-i-mikrozajmov-zakonno

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы».

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Дай списать. Четыре законных способа избавиться от долгов по кредитам

28.08.2017 18:21

Бум потребительских кредитов в России прошел, МФО и коллекторов в прошлом году попытались приструнить на парламентском уровне, а россиянам в 2015 году подарили возможность стать банкротами и списать все долги. «Телеграф» узнал у экспертов, какие способы работают и можно ли пережить своих кредиторов. Оказалось, все не так радужно, но надежда на новую финансовую жизнь без долгов все же есть.

В июле СМИ со ссылкой на службу судебных приставов сообщили, что в 2017 году россиянам могут списать долгов почти на триллион рублей. Позже пресс-служба ФССП опровергла «Российской газете» эту информацию, но все же признала, что за первое полугодие закрыла 11% (488 тыс.

) исполнительных производств из-за невозможности получить с должников хоть что-то из-за их крайней бедности.

При этом в интернете сотни сайтов предлагают избавиться от долгов легко и просто, описывая такие способы, как возможность переждать три года, пока не пройдет исковой срок давности, или добиться списания кредитов юридическим путем.

О том, реально ли это сделать, рассказали старший юрист Лиги защиты российских должников Денис Малахов и самарский адвокат Егор Евсейчев.

При этом первый из них уточнил, что на самом деле обещания многих юридических компаний полностью избавить от долгов — это миф, так как обязанность выплатить долг никуда не исчезает.

Впрочем, о нескольких способах облегчить долговое бремя эксперты рассказали. И помощь юристов здесь лишней не будет.

Реструктуризация долга

При реструктуризации долга полностью от кредита избавиться не удастся, но можно попробовать договориться с банком о более приемлемых условиях. Об одном из таких случаев из своей практики рассказал Егор Евсейчев. Его клиентам удалось сохранить заложенную по ипотеке недвижимость и при этом договориться с банком о новых условиях выплаты валютной ипотеки.

«Итоговые переговоры с банком, с участием адвоката, привели к уменьшению претензий, рассрочке и выплате лишь тела кредита без процентов и пеней», — рассказал адвокат.

По его словам, на такие условия выплаты кредитов банки соглашаются редко, особенно это касается региональных отделений, где руководство не хочет брать на себя такую ответственность. Но иногда доводы должников действуют на банкиров.

Одним из наиболее действенных является доказательство неликвидности объекта залога.

По словам Дениса Малахова, реструктуризация на самом деле не панацея, особенно если человеку совсем нечем платить. «При реструктуризации человек соглашается со всеми штрафами и общую сумму долга вместе с этими штрафами перераспределяют на более длительный срок, возможно под другой процент, менее выгодный, кроме того, банки нечасто такое одобряют», — объясняет эксперт.

По его мнению, в случае, если у человека остаются любые финансовые возможности, ему выгодно судиться с банками, чтобы остановить рост долга, расторгнуть кредитный договор и в судебном процессе снизить до минимума начисленные штрафы и пени.

«Затем дело передается приставам на исполнение и должник может выплачивать долг теми суммами, которые он имеет возможность платить. Этого будет достаточно, чтобы приставы исполняли решение суда без последствий в виде наложения арестов на имущество», — объяснил Малахов.

Банкротство

В 2015 году в России приняли закон о личном банкротстве, который позволяет должникам полностью избавиться от долгов. Пока это не самая простая и небесплатная процедура.

Процесс о банкротстве может длиться несколько месяцев, а только обязательные платежи по нему (госпошлина, оплата финансовому управляющему, публикация в СМИ, проведение аукциона») обходятся в сумму более 100 тыс. рублей.

Впрочем, за эти деньги можно избавиться от многомиллионных долгов всем кредиторам одновременно, поскольку после процедуры банкротства должны будут списать даже задолженности по услугам ЖКХ и налогам.

За полтора года действия закона им воспользовались более 24 тыс. россиян, а за первое полугодие этого года — уже 13 тысяч. К 1 июня 2017 года сумма задолженности, которую им должны списать по решениям судов, составила 24,74 млрд рублей.

«Когда сумма задолженности очень велика, а имущества и официальных доходов нет, наиболее выгодный вариант — это банкротство», — считает Малахов.

При этом, подавая на банкротство или по-другому решая вопрос выплаты долга, нужно быть готовым, что придется расстаться почти со всем имуществом. Пока суд не примет решения, в счет выплаты долга придется отдать «излишки» — машину, вторую квартиру, земельный участок. Их или заберут приставы, или продадут с молотка.

«Также арест накладывается и на доходы должника, но не более 50% от общей суммы. Единственное жилье и бытовая техника, и все прочее необходимое для жизни под санкции приставов попасть не могут», — объясняют юристы.

Выкуп долга за полцены

По словам юристов, иногда с кредитором можно договориться и выкупить у него долг за часть стоимости.

Это возможно, если сам кредитор признает безнадежное финансовое положение должника и понимает, что взять с него больше нечего.

Иногда, по словам адвоката Евсейчева, об этом можно договориться напрямую с кредитором, оформив дополнительное соглашение. Также можно воспользоваться выкупом по договору цессии (переуступка права требования).

«Сделать это самостоятельно должник не может, только через третье лицо и только после расторжения кредитного договора, то есть после суда.

Таким образом, с банком можно договориться о выкупе долга за 15-20% от суммы задолженности, но работает это не всегда.

Долг должен считаться безнадежным, то есть приставы не могут ничего взыскать, либо те небольшие суммы, что они взыскивают, не могут удовлетворить кредитора», — говорит Малахов.

Переждать

В некоторых ситуациях можно просто переждать, пока истечет срок искового требования долга. По закону после трех лет безнадежные долги списываются вместе с процентами, штрафами и пенями. Правда, пока в среде юристов есть расхождения, с какого именно периода ведется отсчет – с последней уплаты необходимого платежа или со дня окончания кредитного договора.

По словам Малахова, большинство юристов считают, что срок исковой давности начинает идти со дня, когда заемщик должен был бы вернуть всю сумму целиком, и только после этой даты, если в течение трех лет банк не подает в суд, то после у него такое право пропадает. Впрочем, это касается только не очень крупных долгов, тем более банкам.

«Банки никогда ничего не прощают, если и бывает — это единичные случаи, суд состоится в любом случае, а вопрос взыскания — это уже другой вопрос.

Бывает, что банки не обращаются в суд по небольшим суммам не более 100 000 рублей, но это бывает редко», — комментирует Малахов.

Такие суммы в банке могут просто забыть или не обратить внимания, поскольку у них есть должники с более крупными задолженностями.

Зато с МФО, которые дают в долг суммы от 5 до 30 тыс. рублей, ситуация проще. По словам адвоката Евсейчева, такие долги довольно часто прощают, поскольку их неотдача уже заложена в бизнес-модель, из-за чего в микрофинансовых организациях и берут по 500-800% годовых. При этом МФО почти никогда не судятся, поскольку затраты на процесс выйдут им дороже.

По мнению Дениса Малахова, МФО надеются больше на психологическое давление при возврате и предпочитают дергать должников через коллекторов.

В этом случае должнику нужны только крепкие нервы и телефон с возможностью вносить номера в черный список.

При этом Малахов не рекомендует скрываться от приставов: «нужно обязательно сходить на прием, дать объяснения, что платить не отказываюсь, но нечем вообще».

Он увидел условия их жизни. В Челябинской области глава микрофинансовой организации простил несколько своих должников. Об этом сообщает региональная пресс-служба судебных приставов. Приставы взяли директора МФО с собой в рейд по адресам нескольких его клиентов, от которых тот долго добивался погашения долгов.

Источник: https://rustelegraph.ru/news/2017-08-28/Spisat-dolgi-Chetyre-sposoba-izbavitsya-ot-kreditov-i-nachat-novuyu-finansovuyu-zhizn-76222

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе.

Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке.

Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении.

Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Изменение условий кредитования

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств.

Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем.

Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Судебное разбирательство

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности.

Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу».

Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга.

В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Банкротство должника

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат.

Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего.

Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Выкуп своих долгов

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его.

В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

Погашение долга дебиторской задолженностью

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность.

Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками.

Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут. 

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-izbavitsya-ot-kreditnyx-dolgov

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: