Как избавиться от поручительства по кредиту

Содержание

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

Как избавиться от поручительства по кредиту

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья. Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.

  3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.

  4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  • Смерти должника.
  • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности.

В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Отказ от поручительства

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

  1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения.

    Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.

  2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства.

    Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).

  4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.

     

  5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый.

В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком.

Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения.

Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva

Как прекратить или избавиться от поручительства

Как прекратить или избавиться от поручительства

Гражданин, который по собственной воле возлагает на себя ответственность за исполнение заемщиком своих кредитных обязательств перед банком, и в равной степени несет с последним данную ответственность, является поручителем. В этой роли, как правило, выступают близкие родственники или же друзья, так как не получая никаких имущественных или же материальных доходов, в случае каких-либо финансовых проблем заемщика, именно они будут обязаны выплатить оставшуюся часть кредита.

Нередко, в связи с какими-либо обстоятельствами, поручитель вынужден отказаться от выполнения своих обязательств, однако, это не так просто как казалось бы. Отказ от поручительства – это снятие с себя обязанностей по выполнению кредитного договора до даты его окончания. Для того, чтобы банк или суд признали договор поручительства аннулированным, необходимо иметь очень серьезные основания.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Способы прекращения поручительства

Избавиться от поручительства можно по основаниям, которые изложены в ст. 367 Гражданского Кодекса РФ. К ним относятся:

  • Наступление срока окончания договора поручительства. Однако, не всегда срок окончания договора совпадает со сроком погашения кредита, так как поручительство может быть заключено до момента погашения основной части кредита;
  • Прекращение долгового обязательства, которое обеспечивается поручительством, например, в случае полного погашения долга заемщиком. Этот вариант развития событий является самым благоприятным, так как больше никаких обязательств перед банком или иной кредитной организации ни у заемщика, ни у поручителя нет;
  • Бывают ситуации, когда в договоре не прописывается срок, на который заключается поручительство. В этой ситуации с поручителя снимаются обязательства, по выплате кредита заемщиком, через год после заключения договора, при условии, что прошедший год банк не подаст исковое заявление в судебные органы;
  • Наличие другого лица, которое возьмет на себя обязательства поручительства за заемщика и обязательства по выплате кредита.
  • Ликвидация или банкротство заемщика. В этом случае, договор поручительства считается автоматически расторгнутым после окончании процедуры банкротства, когда с заемщика списываются все долги.

При подписании договора поручительства рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом, который объяснит вам все непонятные условия договора, чтобы в дальнейшем не было проблем.

Порядок процедуры отказа от поручительства

Процедуру отказа от поручительства можно начинать только в том случае, если у вас есть согласие заемщика и кредитора на ее осуществление. Если кредитоплательщик не возражает, то необходимо разработать весомые аргументы, для предоставления их в банк, по изменению условий исполнения кредитного договора. Наиболее вескими доводами являются:

  • наличие другого лица, которое согласно переоформить на себя данный договор;
  • замена поручительства на какой-либо другой вид гарантии, например, залог имущества;
  • досрочное погашение основной части кредита для того, чтобы оставшаяся сумма не нуждалась в поручительстве.

После получения устного согласия заемщика на отказ от поручительства, рекомендуется два этих соглашения оформить в письменном виде, с целью обеспечения всех формальностей.

Следующим шагом будет подготовка поручителем заявления, направляемого в кредитную организацию, с которой заключен договор.

В заявлении указывается ваше прошение на расторжение поручительского договора и обязательно веское основание, способствующее такому решению.

В качестве приложения можно предоставить письменное согласие кредитоплательщика на осуществление этой процедуры, а также дальнейшее развитие ситуации, например, предоставить нового поручателя или же возможность досрочной оплаты кредита.

Если заемщик выразил свое согласие на вашу просьбу прекратить поручительство и готов к новым условиям обеспечения своих обязательств, то так же как и поручитель составляет свое заявление в адрес банка, в котором выражает прошение на изменение договорных условий.

После того, как оба заявления и от заемщика и от поручителя поступают в банк, в течение определенного времени они подлежат рассмотрению. Затем, после принятия своего решения, банк уведомляет обе стороны о том, будут ли изменены условия кредитного договора, или же просьба удовлетворена не будет.

В случае положительного ответа от банка, прежний договор расторгается по взаимному согласию всех сторон, а затем заключается новый договор с измененными условиями кредитования.

Если меняются поручители, то, соответственно, необходимо будет оформить новые документы и в этой области.

В определенных ситуациях, существует возможность не переоформлять договора, а сохранить старый, приложив к нему дополнительное соглашение сторон с внесенными изменениями.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/kak-prekratit-ili-izbavitsya-ot-poruchitelstva.html

Как поручителю выйти из договора. Прекращение поручительства и ответственность

Подписывая договор поручительства с банком, гарантирующее лицо берет на себя серьезную ответственность по исполнению кредитных обязательств.

Однако если должник перестал выплачивать кредит, не стоит сразу гасить долг за него. Нужно убедиться, не было ли прекращено поручительство в соответствии с требованиями законодательства.

Подробнее о том, можно ли отказаться от поручительства после подписания договора, и какие существуют основания для отказа от ответственности, читайте далее.

О поручительстве и его последствиях при неоплате кредита

В качестве дополнительной гарантии благонадежности заемщика некоторые банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство третьих лиц. Поручительство представляет собой разновидность обеспечения исполнения обязательств клиента по займу.

Поручителем могут выступать как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, и организации. Именно поручитель обязуется в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором выполнить их частично или полностью.

Взаимоотношения банка и поручителя закреплены в договоре поручительстве, который заключается вместе с кредитным договором.

В нем подробно прописываются все ключевые условия кредитования, а также ответственность поручителя при нарушении заемщиком своих обязательств.

Ипотечный займ и потребительские кредиты в особо крупных размерах могут подразумевать несколько поручителей. Все зависит от размера заемных средств, срока погашения, дохода заемщиков и политики кредитной организации.

В соответствии со ст.

363 Гражданского Кодекса РФ поручители несут с заемщиком солидарную ответственность, что означает, что обе стороны – заемщик и поручитель в равной мере обязаны перед банков, и банк может требовать погашения долга от любого из них.

На практике, однако, только при невозможности дальнейшего погашения долга перед кредитором обязанность по выплатам пытаются взыскать с поручителя. Такая ответственность не распределяет долю обязательств каждой стороны.

Вполне реальной может стать ситуация, когда поручитель выплатит банку долг в бОльшем размере, чем сам заемщик. Все зависит от конкретного случая, ведь статья 323 ГК РФ устанавливает право банка требовать исполнения обязательств как от основного должника, так и от поручителей или от обоих одновременно.

Поручитель и заемщик связаны кредитными обязательствами до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. При этом поручитель по закону (ст.

365 ГК РФ) становится по отношению к заемщику кредитором, что дает ему право требовать полного возмещения понесенных расходов по погашению задолженности по кредитному договору, включая оплату основного долга и начисленных процентов, а также компенсацию иных убытков.

Если заемщик уклоняется от ответственности перед поручителем, то подобный спор может быть рассмотрен в суде.

Поручительство может быть прекращено без полного расчета с банком или при изменении ключевых условий кредитования без согласия поручителей, которые привели к увеличению задолженности (например, повышение величины процентной ставки).

Подписывая договор поручительства, важно осознавать всю степень ответственности и потенциальных последствий, которые могут коснуться не только самого поручителя, но и его семьи. Здесь имеется в виду еще и факт наследования обязательств поручителя его ближайшими родственниками или наследниками.

Судебная практика в виде Постановления Пленума ВАС № 42 формулирует, что, если иное не предусматривается договором поручительства, в случае смерти гарантирующего лица (поручителя) обязательства по такому договору переходят к его наследникам, которые несут солидарную с заемщиком ответственность перед кредиторами.

ВАЖНО! Выступая поручителем, человек рискует многим: своими финансами, имуществом, кредитной историей и репутацией. Поэтому стоит крайне внимательно подумать перед подписанием договора поручительства.

Тем более, не следует думать, что легко можно будет выйти из ситуации, когда оформляется поручительство на сотрудника в интересах компании, которой вы не владеете, а являетесь всего лишь наемным работником.

Основания прекращения договора поручительства по закону

Законодательно определены следующие основания для прекращения поручительства:

Сам факт смерти основного должника основанием для прекращения поручительства не является, но это может стать весомой причиной расторжения договора поручительства посредством подачи соответствующего искового заявления в суд.

Если в договоре не была прописана ответственность поручителя за будущих наследников заемщика, то расторгнуть такой документ не составит труда.

Однако если поручитель дал свое письменное согласие, то ему придется в полном объеме взять на себя обязательства перед кредитором.

  1. Истечение срока действия договора поручительства.

Договор поручительства заключается на обозначенный в нем срок. Если такой срок не был обозначен, то за него принимается дата окончания основного договора кредитования.

Если кредитная организация по истечении одного года с момента наступления срока исполнения обязательств не подала иск к поручителю о необходимости погашения долга, то поручительство прекращается.

При отсутствии срока окончания в договоре поручительства и иных связанных документах, поручительство может быть прекращено, если в течение 2-х лет с момента заключения договора поручительства банк не обратился с соответствующим иском.

Если должником является юрлицо, то обязательства поручителей будут прекращены в момент его ликвидации.

Прекращение таких обязательств возможно только в том случае, когда документально или законодательно исполнение обязательств ликвидированной организации не передается на иное лицо.

Перед подписанием договора поручительства будет немаловажным убедиться, что заемщик является действующим юрлицом путем запроса выписки из ЕГРЮЛ.

  1. Отсутствие основного обязательства.

Основное обязательство по займу представляет собой сумму задолженности по договору и начисленные проценты за период использования кредитных средств. Основная сумма долга обычно определяется в графике платежей по кредиту, который является дополнением кредитного договора.

Если должником были выплачены обозначенные в графике суммы, то поручитель имеет право добиваться досрочного расторжения договора поручительства.

Но могут встречаться ситуации, когда помимо основного обязательства кредитор требует взыскания с поручителя дополнительные суммы: начисленные штрафы, пени, неустойки. В этом случае следует убедиться, действует ли обязательство поручителя перед банком, если основная сумма долга была выплачена.

При сравнении внесенных сумм по банковской выписке и той, что указана в договоре, поручитель может затребовать расторгнуть договор поручительства через судебные органы по причине исполнения обязательств.

Признание факта банкротства по отношению к должнику заключается в прощении ему всех долгов перед кредиторами. После подобной процедуры поручительство также автоматически прекращается в силу отсутствия основного обязательства должника. Здесь следует добиться расторжения действующего договора в суде или списания задолженности.

  1. Исполнение договора поручительства.

В целях упрощения судебных разбирательств по взысканию долгов с поручителей и заемщиков некоторые кредиторы используют типовую форму договора с указанием максимальной суммы, которая обеспечивается поручительством. Обычно эта сумма включается основной долг и начисленные проценты за весь срок кредитования. Поэтому требовать выплаты сверх обозначенной в договоре суммы кредитор не имеет никакого права.

Как выйти из поручительства. Инструкция по замене поручителя по кредиту

Статьей 367 ГК РФ не предусматривается отказ поручителей от своих обязательств по причине изменения их финансового положения или просто нежелания оставаться таковыми.

Оформляя, к примеру, поручительство на родственника, гарантирующее лицо в случае ухудшения материального положения может отказаться от возложенной ответственности, но только при согласии основного должника и предложении новой кандидатуры, которую одобрит банк.

Уступка поручительства осуществляется в несколько этапов. Среди них:

  1. Подготовка требуемого пакета документов.

Поручитель заранее должен подготовить полный комплект документов для рассматриваемой процедуры. К таким документам относятся:

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие получение дохода и занятость;
  • документы о получении займа;
  • подписанное заявление о замене поручителя;
  • копии платежных документов по кредиту за последние полгода (не обязательно).
  1. Подбор кандидатуры на поручительство.

Новый поручитель должен иметь достаточную платежеспособность, положительную кредитную историю и предоставить стандартный комплект документов.

  1. Согласование процедуры с банком.

Действующий поручитель заранее обращается к кредитору с вопросом «Можно ли отказаться от поручительства с заменой гарантирующего лица?».

Важно! Обсудить возможность замены поручителей рекомендуется заблаговременно, перед подачей заявления и вынесения его на кредитный комитет банка во избежание недоразумений и лишней траты времени.

  1. Рассмотрение заявления кредитором.

После получения предварительного одобрения от банка заявление о замене выносится на рассмотрение Кредитного комитета.

  1. Переоформление поручительства.

Если банк вынес положительное решение по поданной заявке от поручительства, то вскоре после этого начинается процедура переоформления. К кредитному договору заключается Дополнительное соглашение, в котором прописываются все принятые нововведения, и новый договор поручительства.

Обратите внимание! Банк оставляет за собой право отказать поручителю в процедуре переоформления по обоснованным причинам, среди которых могут быть ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком или несоответствие предложенной кандидатуры требованиям кредитной организации.

Ваши данные незаконно использованы для поручительства по кредиту. Поручитель и контактное лицо

Случаи незаконного использования данных граждан в целях оформления поручительства по кредиту не являются редкостью. Здесь важно различать понятия «контактное лицо» и «поручитель».

Вполне распространенной может быть ситуация, когда человеку звонят из банка, МФО или коллекторского агентства с заявлением о том, что он является поручителем по займу третьего лица. Вероятность оформления поручительства без согласия человека и без заключения соответствующего договора в письменной форме с подписями сторон – нулевая.

Скорее всего, в процессе подачи кредитной заявки, заемщик указал контакты своих знакомых или родственников.

Главной целью предоставления сведений о контактном лице является обеспечение экстренной связи с должником или получение любой информации о его местонахождении в случае допущения просрочек.

Контактное лицо никак не отвечает за заемщика перед кредитором и не берет на себя ответственность по исполнению взятых им обязательств.

Такая функция ложится только на поручителя, стать которым, как уже было сказано выше, можно только при подписании договора поручительства. Рассматриваемый случай (звонки от коллекторов и из сомнительных банков), вероятнее всего, является незаконным методом запугивания и введения в заблуждение.

Признание договора поручительства недействительным. Основания для оспаривания

Признать поручительство недействительным обычно можно только в одном случае – кредитный договор был заключен с допущением нарушений. К подобным нарушениям относятся:

  • подпись документа неуполномоченными сотрудниками банка;
  • отсутствие нотариального согласия супругов на выдачу займа;
  • подделка подписи или печати;
  • нарушение нормативно-законодательных актов при выдаче кредита;
  • взыскание штрафов или комиссий, которые не имеют законного обоснования.

Если приведенные выше нарушения имеют место быть, то поручитель может обратиться в суд с иском о признании договора поручительства недействительным. Положительный исход дела возможен только при предоставлении суду объективных и подлинных доказательств своей правоты.

Ограничения для коллекторов. Куда платить долг по кредиту после решения суда

С начала 2017 года вступил в силу закон, который существенно ограничил действия коллекторов по отношению к должникам в вопросах их личного взаимодействия.

Коллекторы могут действовать только в рамках закона, им запрещается угрожать, шантажировать, оскорблять, причинять вред должнику и его имуществу, звонить ночью, вводить в заблуждение по поводу суммы долга, сроков исполнения обязательств, передавать сведения о должнике третьим лицам.

Невыполнение закона грозит коллекторским агентствам штрафов в сумме от 20 тыс. рублей либо дисквалификацией на установленный судом срок. В случае поступления угроз и иных противоправных действий от коллекторов должнику рекомендуется обратиться в банк или надзорные органы.

Что касается поручительства, то коллекторы не имеют никакого права требовать с поручителя выплатить долг, если у них нет соответствующего судебного решения.

И если поручитель погасит задолженность без судебного постановления, то его шансы на последующее взыскание этой суммы с основного должника существенно снизятся.

Именно поэтому поручителю можно отказаться от общения с сотрудниками коллекторских фирм и дожидаться решения суда.

Решение суда, по которому ответственность по оплате долга за заемщика перед кредитной организацией была возложена на поручителя, обяжет внести оплату установленной суммы через судебных приставов по исполнительному листу напрямую банку или коллекторам, если переуступка долга состоялась.

Заключение

Каждый поручитель, заключивший с кредитором договор поручительства, вместе с основным должником несет солидарную ответственность по исполнению обязательств по выплате долга. В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком вся ответственность по погашению задолженности ляжет именно на поручителей.

Поэтому стоит очень внимательно подходить к такому серьезному вопросу, как оформление поручительства. Важно заранее ознакомиться с условиями выдачи займа, оценить свои реальные финансовые возможности и соглашаться на заключение договора только при полной уверенности в заемщике и его порядочности.

Прекращение обеспечения возможно только при наличии предусмотренных законом оснований или согласовании выхода из поручительства путем замены ответственного лица с банком.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/10/29/kak-poruchitelyu-vyjti-iz-dogovora/

Можно ли снять с себя поручительство по кредиту

В качестве дополнительного обеспечения по кредиту часто требуется предоставление поручительства. могут являться близкие родственники, друзья, коллеги. Подписание договора поручительства представляется собой формальность.

Но если заемщик перестает погашать долг, к вопросу о закрытии кредита через письменное требование банка привлекается поручитель.

Подобным вопросом задается каждый гражданин, который когда-то легкомысленно поставил подпись в договоре.

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

Статья 367-ая Гражданского Кодекса РФ определяет ситуации, когда допускается прекращение договора поручительства.

Законом оговорено, что поручитель по кредиту имеет право отказаться от обязательств, если: изменились условия кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону (увеличивается сумма долга или процентная ставка); кредитные обязательства были переоформлены на другого заемщика; истек срок договора с.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств. Тем не менее это можно сделать лишь при согласии самого заемщика и присутствия новой кандидатуры, способной заменить данное место.

К сожалению, статья 367 ГК «О досрочном прекращении поручительства», не подразумевает преждевременного отказа от поручительства, который имеет непосредственную связь с изменением финансового состояния гаранта, либо попросту нежеланием последнего им являться.

Прекратить договор можно по соглашению сторон, то есть обычно при договоренности с банком, что поручителем выступит другое лицо, с которым договориться заемщик.

Если договориться нет возможности, то поручительства может быть прекращено на основании ст. 367 ГК РФ в следующих случаях:

5.

по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как снять поручительство

При заключении кредитных договоров, обеспеченных поручительством .

поручителю нередко приходится нести все бремя ответственности самостоятельно.

Стандартные формы договоров чаще предусматривают для поручителя и заемщика солидарную, нежели субсидиарную, ответственность (то есть отвечает перед кредитором в том же объеме и на тех же условиях, что и заемщик), поэтому для кредитора не имеет значения, на кого обращать взыскание: на самого заемщика или его поручителя.

Поручительство прекращается в момент прекращения обязательства, которое оно обеспечивало.

Как может поручитель снять с себя обязанности перед банком

Для получения серьезного кредита заемщику требуется предоставить банку достойный залог, которым чаще всего выступает недвижимость или же привести с собой поручителя.

Поручитель в случае невозврата кредита заемщиком должен будет оплатить весь долг банку. Но возможность снять с себя обязательства поручителя всё же есть.

Мало кто относится к поручительству серьезно и легко соглашается стать родственников или близких друзей.

Поручительство по кредиту: как снять с себя ответственность и расторгнуть договор Многие россияне не осознают той ответственности, которую они на себя возлагают, соглашаясь быть поручителем по кредиту у своих друзей или родственников.

А ведь почти всегда поручитель в равной степени с заемщиком отвечает за возврат банковских средств.

Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств.

Как снять с себя поручительство по кредиту после суда?

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах.

Источник: http://juridicheskii.ru/mozhno-li-snjat-s-sebja-poruchitelstvo-po-kreditu-38415/

Как избавиться от поручительства и заработать на этом

Приветствую Вас в новой рабочей неделе. Надеюсь, праздники прошли хорошо, и Вы готовы с новыми силами бороться за свои права и решать свои проблемы. Воля к победе — это важная составляющая любого дела.

Сегодня, как и обещал, выдам Вам очень интересную информацию. Причем, сразу уточню два момента: во-первых, это не вымысел и не история из серии «а что, если…», все проверено на практике лично; во-вторых, для такого способа нет юридического обоснования, он работает только при наличии согласия обеих сторон. Ну, а теперь подробнее.

Как избавиться от поручительства

Давайте я буду сразу приводить конкретный пример, и на нем Вы все поймете сами. Выводы сделаю в конце статьи.

Итак, заемщик взял в банке кредит. В качестве обеспечения он отдал в залог свой автомобиль и привлек поручителя.

Спустя какое-то время, как в лучших традициях моего блога, заемщик пропал и, соответственно, погашать кредит прекратил.

Прошел год, а то и больше, и поручитель, наконец-то узнал и о просрочке, и о состоявшемся суде, и об исполнительном производстве. На тот момент когда поручитель обратился ко мне, у него за спиной скопился серьезный багаж:

— заочное решение о взыскании с него в солидарном порядке сумы долга;

— исполнительное производство на внушительную сумму;

— арест всех банковских счетов, включая счет для погашения ипотечного кредита;

— ограничение на выезд с территории РФ;

— ежемесячные удержания в размере 50 % его заработной платы.

То есть, ни банк, ни приставы не найдя основного должника, не найдя или не захотев искать заложенный автомобиль, решили воспользоваться своим правом, кстати, предусмотренным Законом, и взыскали всю задолженность с поручителя, который никуда не прятался, ни от кого не убегал. Естественно, это проще всего. И, естественно, поручитель в силу договора поручительства, обязан обязательства основного должника, то есть, заемщика, исполнить в полном объеме. Да, поручительство — коварная штука.

И начал я думать, чем же можно помочь поручителю в такой непростой ситуации. С одной стороны, деньги от банка он не брал, с другой стороны, есть договор поручительства, который связывает его по рукам и ногам.

То есть, как бы ни хотелось избежать ответственности, отдавать деньги придется. Понятно, что после всех расчетов с банком, поручитель приобретет право регрессного требования к заемщику.

Но, во-первых, деньги для погашения долга еще надо где-то взять, а, во-вторых, заемщика потом нужно будет умудриться найти.

На вскидку получились такие варианты помощи поручителю:

отмена заочного решения (благо, сроки позволяли). Это позволило бы затормозить исполнительное производство и выиграть пару месяцев времени, прежде чем жернова судебной системы снова начали бы перемалывать почти невиновного.

— по возможности уменьшение суммы долга. Такой вариант имеет смысл, если банк при расчете задолженности, включил в сумму долга и проценты и неустойку и комиссии. Если же в сумму долга включены только основной долг и проценты, а неустойка, если и есть, то не превышает 10 — 20 % от общей суммы долга, уменьшать в суде будет нечего.

получение рассрочки исполнения решения суда. Понятно, что попытать счастье с рассрочкой можно и на стадии исполнительного производства, и для этого не нужно осуществлять все предыдущие мероприятия.

Но, суть как раз в том, чтобы получить две попытки на рассрочку: первый раз, когда решение только вступит в силу, и второй раз, уже на стадии исполнительного производства. Все-таки, дополнительный шанс — это большой плюс.

а что там наш заемщик? Да, вовсе не нужно забывать о нем. Ведь если его не нашли — это не значит, что он хорошо прячется. Это может означать, что судебные приставы исполнители плохо работают. Как можно повлиять на них? Легко.

Нужно всего-то: 1) написать запрос о ходе исполнительного производства; 2) написать требование о розыске должника, о розыске залога и прочего имущества; 3) написать жалобу на бездействие пристава его руководству; 4) подать жалобу на бездействие пристава в суд.

В общем, есть над чем поработать. Вы тоже запоминайте, если умудрились попасть в подобную ситуацию. Решение найти можно, если хорошенько об этом подумать. В моем случае, отменять заочное решение пока было бессмысленно по ряду соображений.

Нет, такая возможность все еще сохранялась, но мы решили начать с приставов. И вот на этой стадии мы с поручителем оказались в банке (кредиторе), чтобы выяснить очередной странный вопрос.

Не знаю, как бы обернулись все наши задумки, если бы мы продолжили работать по плану, но, узнать это мы уже не сможем.

Сотрудник банка сделал нам предложение, от которого не возможно было отказаться. Сначала, мне оно показалось странным, но, подумав с минуту, я понял, что ничего странного в этом нет. Итак, в чем суть истории.

Банк предложил поручителю выкупить долг

Да, вот так вот просто поручителю предложили купить его же долг.

Естественно, это предложение не было бы таким интересным, если бы банк предложил поручителю выкупить долг за номинальную стоимость, то есть, в той сумме, которую он и так должен банку. Но банк знал, чем нас подкупить.

Итак, поручителю предложили купить его же долг за 50 % от той суммы, которая указана в исполнительном листе. То есть, всего за половину. И вот как это происходит.

Схема продажи кредитного долга

Поскольку поручитель является должником, банк не может продать ему собственный долг за половину его стоимости. В этом нет смысла. Иначе, если у должника есть деньги, чтобы погасить часть, так почему бы ему не погасить и остальное? На такую сделку никто не пойдет.

Поэтому, покупать долг должно третье лицо — супруга, дети, родители, друг или коллега. Кто угодно, но не сам должник. Это важное правило, которое банк должен соблюсти обязательно.

Когда такой человек найден, банк заключает с ним договор цессии или, по-русски, уступки права требования. Обычно именно такими договорами банки продают Ваши долги коллекторам.

Вместе с договором цессии, новому кредитору банк передает все исполнительные листы, всю кредитную документацию, расчеты задолженности и прочее прочее.

Кстати, теперь Вам должно быть понятно, почему коллекторы никогда не покажут Вам свои договоры цессии — стоимость покупки Вашего кредита в таком договоре будет намного меньше Вашей суммы долга, которую они пытаются с Вас получить.

Дальше новому кредитору останется сделать две вещи: 1) установить правопреемство на этот долг, и 2) подать исполнительные листы обратно судебным приставам.

Какая выгода поручителю от покупке долга

Да, Вы можете сказать: «В чем смысл такой схемы, если все равно нужно возвращать деньги банку?». И на это я могу выдать Вам сразу несколько аргументов. Выкупив у банка долг:

— Вы экономите свои деньги. Ведь Вы погашаете всего 50 % от той суммы, которую должны внести на основании решения суда;

— Вы получаете возможность взыскать эти деньги с основного должника (заемщика), в том числе за счет его имущества;

— Вы можете заработать на этом, ведь, заплатив всего 50 % от суммы, Вы получаете исполнительные документы на всю сумму долга. При должном умении, Вы сможете и вернуть свои деньги, и наказать заемщика за то, что так Вас подставил;

— Вы экономите свои деньги, даже если у Вас не получился взыскать долг с заемщика. При любом раскладе, Вам не отвертеться от поручительства  погашения долга в полном объеме. А такая схема позволит Вам сэкономить как минимум половину денег;

— Вы, самое главное, разрешаете свои проблемы с приставами. Вы уже ничего не должны, исполнительное производство в отношении Вас оканчивается, все аресты, запреты, ограничения и прочие меры, наложенные в отношении Вас, снимаются. Никаких санкций и всего за половину денег.

И вот какие выводы я хочу сделать этой статьей

Я думаю, эта статья будет Вам полезна. Если не поймете с первого раза — это не значит, что она плохая. Попробуйте перечитать снова, и понимание, я уверен, придет к Вам. А теперь, я озвучу обещанные выводы. Их всего три, но в этом случае больше и не нужно.

1) Понятно, что для осуществления выкупа долга нужно иметь как минимум достаточное количество денег. Как максимум, нужно иметь верного человека, с которым будет заключен договор цессии, и необходимые для выкупа деньги.

В моем случае, в качестве такого человека выступила супруга поручителя, и был оформлен новый кредит.

Поверьте, если погашать его вовремя, он не будет обременителен, к тому же, Вас должно будет греть отсутствие просроченных долгов и исполнительного производства.

2) Кроме того, замените в этой статье слово «поручитель» на «заемщик», и Вы получите актуальную статью по выводу из кризиса самого заемщика. Схема та же, за исключением того, что заемщик может просто сэкономить, но ему не с кого будет взыскивать уплаченные деньги обратно.

3) Наконец, если банк сам не предложит Вам такой вариант, Вы всегда можете взять инициативу в свои руки.

В качестве аргумента используйте мысль о том, что банк и так продает долги коллекторам, причем, с таким же дисконтом до 50 % от сумы долга.

Дайте понять банку, что выкупать кредит будет Ваш доверенный человек, аз счет своих, а не Ваших денег. И что в противном случае, банк не получит от Вас ничего в виду отсутствия имущества, отсутствия постоянного дохода и так далее.

В завершении, напомню Вам мою любимую фразу: этот способ — не универсальная таблетка от всех болезней. У кого-то может получиться, у кого-то нет.

Это жизнь, и это человеческий фактор в лице кредитного менеджера, сотрудника отдела взысканий, банковского юриста или директора офиса, в котором Вы когда-то получили этот злосчастный кредит.

А потому, вместо того, чтобы писать мне комментарии типа: «автор м****к ни х**я не работает», лучше еще раз перечитайте этот абзац и скажите спасибо, что я хотя бы предлагаю Вам возможные варианты решения Ваших проблем, причем бесплатно.

Источник: http://www.rostovjurist.ru/kak-izbavitsya-ot-poruchitelstva-i-zarabotat-na-etom.html

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: