Как получить кредит на строительство частного дома

Содержание

Кредит на строительство дома — как взять в банке ипотеку и рассчитать ее

Как получить кредит на строительство частного дома

Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.

Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе.

Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.

Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать.

Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома.

Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.

С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.

После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств.

На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки.

Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.

Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения. Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.

Льготный кредит на строительство жилья

Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:

  • молодой семьи;
  • военных;
  • многодетных родителей;
  • молодых специалистов.

Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог.

Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика.

Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.

С недавних пор появилась возможность расходовать материнский капитал на кредит на строительство дома.

Это вид льготного кредитования, где часть суммы задолженности погашается путем использования сертификата, причем неважно, предоставляется сертификат владельцем или самим кредитополучателем.

Маткапитал можно пускать в дело как первоначальный взнос при долевом строительстве частного дома. Данный вид кредитования помогает стать обладателем собственного жилья даже малообеспеченным семьям.

Условия ипотеки на строительство

Хоть ипотека и является доступным способом постройки собственного жилья, получить ее сможет не каждый, поскольку к просителю предъявляются требования, которые могут разниться у каждого банка, но условия ипотеки на строительство дома у большинства из них совпадают.

Деньги выдаются рублями или в валюте, причем размер кредита высчитывается исходя из 10-90% полной цены жилья. Срок возврата ипотеки может достигать 3 десятков лет, жилье передается банку в залог и страхуется.

Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.

Обеспечение исполнения ипотеки

Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.

Сумма кредита на строительство жилья

Исходя из вида ссуды, которую предполагается брать для строительства, максимальная сумма кредита на жилье будет разной.

Так, если воспользоваться стандартным потребительским займом, то количество денежных средств будет ограничено суммой порядка 2 миллионов рублей.

А вот при ипотечном кредитовании кредитополучатель может рассчитывать получить средства в размере 10-90% от стоимости жилья, возводимого заёмщиком.

Проценты по кредиту на строительство дома

Каждого заемщика волнует, какой процент кредита предлагается банками, реализующими программы жилищного кредитования. Во-первых, эта цифра будет зависеть от валюты займа.

Во-вторых, для каждой категории граждан у банков существуют собственные программы, процент по выплатам которых будет разным.

Важно не забыть и о залоге – чем ликвиднее он будет, тем больше банк может снизить процентную ставку.

Срок ипотеки на строительство

Максимальный срок кредитования, предлагаемый банками, сегодня ограничивается 30 годами, причем следует учитывать один немаловажный фактор при формировании этого срока – возраст кредитополучателя.

Поскольку ипотека выдается гражданам от 23 до 65 лет, то срок уменьшается ближе к верхней границе коридора. Так, например, люди предпенсионного и пенсионного возраста могут рассчитывать максимум на десять, а то и менее лет.

Минимальный же срок для всех претендентов составляет 1 год, реже 3.

Документы для кредита на строительство дома

Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья.

Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика.

Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.

Где взять ипотеку на строительство дома

Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Московский кредитный банк;
  • РосЕвроБанк и др.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Под залог возводимого или другого имущества можно взять кредит под строительство дома в Сбербанке. До момента завершения стройки нужно обеспечить другой залог. Клиент может получить сумму от 300000 рублей на 30 лет.

Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год, а максимальный – 75 (к этому моменту должен быть произведена последняя выплата по кредиту). Ставки стартуют от 12,5%. Собственных денег на взнос должно быть 25% от стоимости строящейся недвижимости.

Необходимо оформить страховку и можно привлечь созаёмщика для увеличения суммы займа.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Информация, приведенная на сайте банка, свидетельствует, что кредит на постройку дома в Россельхозбанке получить нельзя, но зато можно оформить договор ипотеки и купить земельный надел для строительства этого дома или приобрести уже готовое строение вместе с участком земли в сельской местности. Для этого необходимо обеспечить залог, которым будет приобретаемый объект. Ставки займа начинаются от 14,50%, а предоставляемая сумма варьируется в пределах от 100000 до 20000000. Срок предоставляемых средств – до 30 лет.

Ипотека на строительство дома ВТБ 24

Согласно официальным данным ипотека на строительство частного дома ВТБ 24 не поддерживается, как и Россельхозбанком.

Однако у банка можно запросить нецелевой заём под залог ликвидного недвижимого имущества и с помощью его построить дачу или осуществить достройку имеющегося жилого дома (каркасного, кирпичного, коттеджа и др.), правда если заемщик вложится в сумму, не превышающую 15000000 рублей.

Обязательно стоит знать, что это максимальная сумма, а банк предоставит лишь 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Зато положительным моментов в таком кредитовании является отсутствие необходимости первоначального взноса. Выдача банковского займа производится на 20 лет под фиксированную ставку 12,25% в течение всего срока заимствования.

Источник: https://sovets.net/10625-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Внимание! Успейте воспользоваться предложением от строительной компании Тамак по программе субсидирования кредитов на приобретение деревянных домов.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Источник: https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если есть желание построить дом, но денег на это не хватает, нередко отдают предпочтение ипотеке. В Сбербанк кредит на строительство дома предоставляется в рамках отдельной программы с тем, чтобы учесть все нюансы и особенности.

Собственный дом большой или маленький – оптимальное решение для семьи с несколькими детьми

Условия ипотечного кредитования на частную застройку

Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

Основные параметры кредита на постройку частного дома

Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

  • Период погашения ссуды: до 30 лет.
  • Первичный взнос: от 25%.
  • Ставка: 13,5-14,5%.

Перечень процентных ставок при оформлении жилищного займа

Ставка может варьироваться весьма значительно, исходя из характеристик клиента и параметров ипотеки.

Рассчитывать на более низкий показатель можно при таких условиях:

  • Возможность уплаты большой части в качестве первой выплаты.
  • Небольшой период.
  • Заемщик получает начисления на зарплатную карточку данного банка.
  • Клиент может предоставить недвижимость для залога.
  • Заемщик оформил страховку на свою жизнь.

До момента государственной регистрации жилья, к ставке прибавляется 1%. После прохождения данной процедуры, надбавка будет снята.

Подтверждение уровня дохода

Оформляя ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, немаловажно побеспокоиться о подтверждении своих доходов. Это позволит получить оптимальный размер ипотеки. Для увеличения размера займа, рекомендуется учесть общие доходы семьи, в которые могут входить:

  • Заработная плата второй половины.
  • Доход от аренды жилплощади.
  • Авторский гонорар.
  • Начисления от частной практики.
  • Прибыль от индивидуального предпринимательства.
  • И т.п.

Если доход семьи небольшой, можно воспользоваться помощью созаемщиков, чтобы увеличить кредитную сумму. Им может выступать любое лицо, не обязательно родственник. Особых требований к созаемщику не выдвигается. Но он имеет право на владение частью имущества.

Условия кредитования на постройку частного дома

В договоре указываются такие лица и размер, который они обязаны вносить, если имеется подобная договоренность. Если заемщик самостоятельно не сможет погашать свои обязательства, на законном основании с созаемщика будут стребованы выплаты. Супруг выступает созаемщиком по умолчанию, независимо от своего возраста или уровня дохода.

Скачать анкету и справку о доходах по форме банка

Анкета для получения кредита на строительство домаСправка о доходах по форме банка

Расчет условий кредита на строительство

Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга.

Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный  срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

  • Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
  • Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
  • Размер первичной выплаты.
  • Величина ипотеки.
  • Оптимальная дата выдачи кредита.
  • Срок погашения.
  • Общая информация о клиенте (пол, возраст).
  • Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
  • Доход.
  • Наличие полиса страхования.
  • Зарегистрирован ли объект ипотеки.

Процесс выдачи кредита: этапы

Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, потребуется обратиться в отделение. По желанию, можно выбрать офис по таким критериям:

  • По месту проживания (регистрации).
  • По нахождению объекта недвижимости.
  • По нахождению предприятия, где работает клиент.

К этому моменту стоит предварительно подготовить первичный пакет бумаг, которые понадобятся банку для принятия решения относительно предоставления ипотеки. К таким относят паспорт и документы с места работы.

Документы для оформления ипотеки

Оформление подобного вида займа осуществляется при подаче следующих документов:

  • Трудовая книжка.
  • Справка, подтверждающая временной период занятости клиента в занимаемой должности на данном предприятии.
  • Справка НДФЛ-2.
  • Справка, выданная для заполнения по форме банка. Содержит размеры доходов за полгода в нынешней должности. Заполняется работодателем на основании бухгалтерских отчетов в случае, если нет возможности выдать стандартный документ.
  • Бумага, подтверждающая дополнительный доход.

Для получения заемных средств на постройку дома предусмотрено несколько вариантов кредитования

Если заемщик имеет возможность воспользоваться льготами согласно одной из программ, нужны и иные документы. Например:

  • кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
  • Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
  • Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
  • Военным: удостоверение участника НИС.

Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка.

Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления.

При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

Требования к заемщикам, желающих оформить ипотеку

После согласования, чтобы получить кредит на строительство дома в Сбербанке, клиенту потребуется за 60 дней подготовить и предоставить ряд документов непосредственно на объект строительства:

  1. Преддоговор-основание, договор на стройку.
  2. Разрешение на возведение построек.
  3. Свидетельство, дающее право на владение участком, на котором возводится дом.
  4. Смета работ, смета материалов.
  5. Отчет об оценке строящегося жилья.

Также необходимо подтвердить банку, что у заемщика есть в наличии достаточная сумма для выплаты первой части ипотеки. Таким гарантом выступает выписка из банка или расписка или иной документ о принятии застройщиком аванса от клиента.

-обзор, как взять ипотеку в Сбербанке

Далее предлагаем вашему вниманию видео-ролик о том, как оформить ипотеку и как рассчитать кредит воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Заключение

Мечта о собственном доме может осуществиться, если гражданин обратиться в кредитную организацию для получения заемных средств на его постройку. Для различных категорий заемщиков предусмотрена обширная линейка жилищных кредитов, имеющих разные условия и процентные ставки.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Expert

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kredit-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke-kak-rasschitat.html

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов

По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

  • Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
  • Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.

Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

  • По обеспечению кредита. Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.

Дело в том, что до начала строительства и на начальных его этапах залоговая недвижимость (строящийся дом) фактически отсутствует, а стоимости участка может не хватить для обеспечения суммы кредита. До момента, пока передача здания в залог станет возможной и будет оформлена, обязательно предоставляются другие виды обеспечения (поручительство, дом или квартира, принадлежащие заемщику и др.).

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Подробный ответ содержится в публикации по ссылке.

Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

Если залоговым имуществом выступает частный дом (строящийся или готовый) в договор залога обязательно вносится и участок (или права аренды на него).

  • По страхованию. Для получения ипотеки на строительство частного дома заемщик должен застраховать в пользу банка имущество, которое будет передано в залог — на случай утери прав на него, повреждения имущества или гибели. Срок страхования определяется сроком действия кредитного договора. Не нужно страховать только земельный участок.

Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и какие документы для этого потребуются, вы можете узнать в статье по ссылке.

  • По целевому использованию кредитных средств. Средства кредита могут быть использованы исключительно для строительства собственными силами или в рамках договора со строительной компанией. Финансовая организация проверяет расходование кредитных денег. Для упрощения этой процедуры средства по ипотеке на строительство выдаются частями.

При этом сумма первого транша (части кредита) не может превышать сметную стоимость строительства (без отделки). Если строительство ведется собственными силами (без участия строительной компании) эта величина может быть установлена в пределах 50% полной суммы кредита.

В случае, когда за счет ипотечных средств приобретается и земельный участок для строительства, его стоимость включается в сумму первой части кредита.

1. Ознакомиться с условиями кредитования

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Руководство с примерами содержится в публикации по ссылке.

Рассмотрение заявки на ипотеку каждого заемщика и принятие решения б условиях его выдачи, происходит в индивидуальном порядке. Учитывается множество данных:

  • Срок кредитования. Чем он больше, таем выше установленные процентные ставки.
  • Величина первоначального взноса. Наилучшие условия получают заемщики, вложившие в строительство собственные средства в части более 50%.
  • Передача в залог строящегося или другого недвижимого имущества. До оформления ипотеки на строящийся дом действуют повышенные ставки кредитования. В случае залога готового объекта проценты по кредиту не увеличиваются.
  • Отношения со Сбербанком. Самые выгодные условия предусмотрены банком для тех заемщиков, которые являются клиентами зарплатных проектов (получают зарплату нс счета Сбербанка или его карты) или сотрудниками аккредитованных в банке предприятий и организаций.

Актуальные процентные ставки по ипотеке для строительства частного дома:

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка.

В каком банке лучше взять ипотеку и как правильно выбрать кредитную программу, вы можете прочесть в этой статье.

Другие условия кредитования:

  • Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
  • Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
  • Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
  • Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).

2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте тут. 

3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

В качестве исходных данных надо указать:

  • Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
  • Срок кредитования;
  • Начальный взнос;
  • Условия страхования и регистрации.

Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

  • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
  • Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
  • Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
  • Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.

В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

5. Оформить документы на строительство частного дома

Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

  • Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
  • Полная смета строительных работ;
  • Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.

6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать здесь.

7. Собрать полный пакет документов

Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

  • Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать по этой ссылке и заполнить самостоятельно.
  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
  • Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – здесь). 
  • Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
  • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
  • Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден по ссылке. 

Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

  • Свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.

8. Подать заявку на кредит

Документы о внесении первого взноса и передаче в залог строящегося дома могут быть переданы в банк после получения положительного решения.

Более полно информация о все ипотечных программах Сбербанка предоставляется в соответствующем документе финансовой организации, который вы можете посмотреть вот тут. 

Отзывы клиентов на ипотеку для строительства от Сбербанка

Николай и Ольга, Тюмень:

«В прошлом году приняли решение вложить свои накопления ив строительство своего дома. Конечно же, на «дом мечты» доходов не хватило. Пришлось обращаться в банк. Посовещались и остановились на программе Сбербанка, тем более что работаем на предприятии, которое там обслуживается».

«Положительное решение мы, в конце концов, получили. Но стоило это массы времени и нервов для сбора всех необходимых документов».

Василий, Нижний Новгород:

«Мне всего 27, жена моложе на 2 года, у нас первый ребенок. Самому не верится, но первую часть ипотека для строительства своего домика на берегу Волги уже получил. Правда, с документами пришлось повозиться, да и родителей привлечь. Но поразила оперативность и внимание сотрудников отделения. Спасибо им!».

Наталья, Псков:

«А для нас оформление ипотеки в Сбербанке не стало чем-то особенно сложным. Просто взяли с собой документы на участок (он у нас давно, родители подарили) и отправились в отделение. Если точно выполнять все советы сотрудников – сэкономите массу времени и сил».

«И положительный ответ почти гарантирован!».

Больше информации о том, как получить субсидии на строительство индивидуального дома в Россельхозбанке, содержится в следующем видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-poluchit-kredit-na-stroitelstvo.html

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: