Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Содержание

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Кредитование – процесс достаточно сложный и запутанный, требующий большого количества справок и бумаг. И особенно если дело касается ипотечного кредитования, подразумевающего крупные суммы займов и длительные сроки. В ипотечном кредитовании одного заявления и удостоверения личности мало – нужна еще масса бумаг на приобретаемое имущество.

Одной из таких бумаг является документ, который фиксирует ликвидную стоимость квартиры. Именно с его помощью проводится вся операция. В этой статье мы расскажем вам о том, что такое свидетельство об оценке стоимости недвижимости, кем оно выдается и сколько стоит.

Что это за документ и зачем он нужен

Свидетельство об оценке стоимости недвижимости – это документ, который указывает на реальную рыночную стоимость приобретаемой в ипотеку квартиры, дома или иного недвижимого имущества. Составляется он независимым экспертом и служит нескольким целям:

  • Защищает покупателя собственности от мошенничества;
  • Дает банку необходимые сведения, подтверждающие сумму запрашиваемого займа;
  • Подтверждают достоверность сделки купли – продажи;

Так что этот документ будет необходим даже в том случае, когда имеются кадастровый паспорт и предварительный договор купли – продажи с указанием цены.

Где можно провести оценку

Оценку реальной стоимости недвижимости может провести только независимый эксперт, имеющий специальную лицензию. Но, так как таких экспертов много, могут возникнуть сложности.

Дело в том, что банки, как правило, используют в работе только документы от конкретных оценочных служб, с которыми у тех имеются договора о сотрудничества. И заключения от других экспертов не принимают.

Так что если вы хотите провести независимую оценку, то о бюро вам потребуется узнать в самом банке. Главное – не стесняться и требовать все лицензии, а так же разрешения на оценку нужного вам типа недвижимости. Если же вы все таки хотите использовать собственного независимого оценщика, то заранее согласуйте этот вопрос с кредитным специалистом и внесите соответствующие поправки в договор кредитования.

Как проходит

Теперь поэтапно рассмотрим всю процедуру проведения независимой оценки и её участия в выдаче ипотечного займа. Для начала желающему получить кредит требуется предоставить в банк все документы, которые понадобятся для начала выполнения операции. В число этих бумаг входят:

  • Удостоверение личности;
  • Справка с места работы о зарплате;
  • Выписка из банка о состоянии счета;
  • Документы на саму недвижимость, а так же бумаги, фиксирующие начало проведения сделки (например, предварительный договор купли – продажи);
  • Заявление о выдаче ипотечного займа.

После подачи этих бумаг банк предложит вам перечень организаций, в которых вам могут провести независимую оценку стоимости приобретаемой недвижимости.

Если вы соглашаетесь принять услуги одной из этих организаций, то просто обращаетесь по указанному адресу.

Если же у вас нет желания сотрудничать с указанными организациями, то сообщите об этом кредитному специалисту и получите от него одобрение на проведение проверки самостоятельно – в противном случае даже при наличии заключения вам могут не выдать заем.

После того, как вами будет выбрана организация, обратитесь к одному из специалистов, проверьте наличие всех лицензий на оценку недвижимости и заключите договор на оценку недвижимости.

В назначенный день к вам прибудет инженер – оценщик, который и проверит собственность. При этом он должен сделать фотографии, составить собственный план и отметить важные технические данные.

После проверки в течение недели вам должны будут выдать достаточно объемный пакет бумаг, в котором будет прописана вся необходимая информация.

Обратите внимание на то, что существует несколько видов оценки собственности:

  • Рыночный подход, основывающийся на анализе текущего рыночного положения;
  • Затратный подход, основывающийся на стоимости постройки аналогичной недвижимости;
  • Доходный подход, основанный на увеличении стоимости собственности.

При этом какой именно будет использовано подход большого значения не имеет.

Что в итоге

В результате всей этой процедуры вам выдадут свидетельство об оценке стоимости недвижимости или иной аналогичный документ. Это достаточно обширный документ (в несколько десятков листов).

Он то и будет содержать все необходимые для банка и покупателя данные, которые пригодятся при оформлении ипотечного кредита. Именно на основе указанных в свидетельстве данных и будет определена сумма займа.

  • Помимо цены в свидетельстве будут содержаться следующие данные:
  • Обоснование полученной цены недвижимости;
  • Её полные технические характеристики;
  • Фотографии собственности;
  • Копии документов на недвижимость;
  • Специальные пометки для собственника, покупателя и банка.

Использовать такой документ можно будет в течение шести месяцев, после чего он потеряет юридическую силу.

Сколько она стоит

Самый главный вопрос, который интересует абсолютно всех потенциальных получателей кредита – сколько стоит проведение независимой оценки стоимости недвижимости при ипотеке? Тем более что по закону оплачивает проверку именно покупатель. К сожалению, ответ на этот вопрос точно нельзя дать, так как существует слишком много факторов, которые влияют на конечную сумму:

  • Регион, в котором расположена недвижимость. Так, например, в Московской области стоимость оценки до двух раз выше чем в среднем по России;
  • Расположение самой недвижимости. Как правило, оценка стоимости недвижимости в черте города на порядок выше, чем за его пределами. Как правило, у оценочного бюро есть отдельный прайс на выезд специалистов;
  • Тип недвижимости. Дешевле всего проводится оценка квартир. Если же вам нужно оценить какую – то большую недвижимость или даже комплекс, то потребуется нанять несколько экспертов, что значительно дороже;
  • Площадь недвижимости. Чем больше дом, квартира или участок, тем больше потребуется потратить на его оценку;
  • Тарифы самого оценочного бюро. Как правило, они практически везде одинаковы, но небольшие различия могут иметься даже у соседних контор.

Чтобы вам было проще ориентироваться, рассмотрим пример оценки небольшой квартиры с помощью бюро, сотрудничающих со Сбербанком. В Москве за оценку с вам могут взять от 3500 рублей до 5000 рублей. В Санкт Петербурге оценка стоимости той же самой квартиру будет стоить от 3000 до 4000 рублей. А в других регионах за такую же операцию с вас возьмут 2000 – 3000 рублей. При этом чем сложнее и дороже оценка тем больше разброс цен.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-proishodit-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke.html

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

При оформлении недвижимости в ипотеку, Сбербанк, как и другие банки, требует документ, определяющий стоимость квартиры, он входит в перечень обязательных документов, имеющих особую важность для Банка.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, сколько она стоит, как оформить – рассмотрим подробно в данной статье.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Выдавая кредиты в крупных размерах, Банки несут настолько же крупные риски. Чтобы затраты были оправданы, большие кредиты оформляются только при наличии залога, к качестве которого в данном случае выступает приобретаемое имущество.

Если по какой-то причине клиент не смог выполнять обязательства по оплате кредита, обусловленные договором, залоговое имущество подлежит продаже в счет погашения долга перед Банком.

Соответственно, чтобы обеспечить возвратность кредита, банк должен получить залог равной и большей стоимости.

Чтобы всё было честно, и заёмщики не пытались «мухлевать» относительно цены приобретаемого жилья, производится именно независимая оценка квартиры для ипотеки. Сбербанк следит за тем, чтобы оценщик имел аккредитацию на право заниматься своей деятельностью.

Впрочем, забота о клиентах в Сбербанке тоже проявляется – организациям, кто делает оценку квартиры при ипотеке, присваивается рейтинг (скачать), на основании которого клиенты могут выбирать проверенные агентства. ование производится Банком уже 2,5 года, в отчете содержатся все отметки о функционировании оценочных организаций.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки Сбербанк?

Около 2500-5000 рублей стоит оценка квартиры для Сбербанка в ипотеку. Цена, установленная ниже средней планки, должна вызвать у вас подозрение.

Чтобы не платить дважды, как скупой в пословице, перед заказом услуги хотя бы попросите оценщика показать актуальные копии документов по аккредитации или проконсультируетесь с вашим ведущим менеджером по ипотеке – примет ли банк оценку от выбранного агентства.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке от партнёров Банка немного выше, чем у частных оценщиков (от 3500 руб.). Но при этом, сделав оценку у них, вы можете быть уверены, что все документы будут соответствовать образцам, действующим в Сбербанке и вам не придется их переделывать.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Ответственность за оплату услуг оценщиков полностью ложится на плечи покупателя жилья. Обычно, при первой консультации на ипотечное кредитование, менеджер Банка сразу озвучивает дополнительные затраты, которые придется понести при оформлении.

Кстати, когда продавец говорит о том, что все документы к продаже готовы и находятся у него на руках, это не значит, что среди них есть оценка, так как для совершения сделки купли-продажи она не требуется.

Продавец ждет от вас деньги, и ему не важно, каким образом вы их получите – с помощью ипотеки или отдадите наличными.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Для того, чтобы была произведена оценка жилья при ипотеке для Сбербанка, необходимо предоставить выбранному оценщику такие документы:

  • Основание (Договор купли-продажи или долевого участия, если вы приобретаете, например, комнату в ипотеку);
  • Паспорт помещения с кадастровым номером (берётся в БТИ продавцом);
  • Данные паспорта заказчика услуги (покупателя);
  • Технический план помещения:

Между оценочной компанией и клиентом заключается договор в трёхсторонней форме, составляется задание на оценку и календарный план выполнения работ.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Правильный порядок оценки жилого помещения осуществляется в три этапа:

  • Аналоговый (сравниваются подобные сделки);
  • Доходный (производится оценка с учетом перспективы повышения стоимости данного жилья);
  • Затратный (определяется сумма затрат на строительство аналогичного объекта недвижимости, по ней оценивается ликвидность).

Детали, которые учитываются при оценке:

  • Расположение объекта (район, социальная инфраструктура, транспортная доступность, отдалённость промышленных объектов);
  • Состояние многоквартирного дома (этажность, год постройки, состояние лестничных проходов, материалы стен и перекрытий, технические особенности);
  • Состояние самой квартиры (этаж, площадь, число комнат и их квадратура, остекление балкона и окон, тип планировки, в каком состоянии находятся коммуникации, наличие видимых дефектов, общие условия эксплуатации);
  • Наличие охраны и соблюдение мер противопожарной безопасности.
  • Наличие обременения (если данная жилплощадь была приобретена в нынешним собственником в ипотеку, долг по которой полностью погашен, ему необходимо снять обременение и получить новое свидетельство в ЕГРП)

Вы должны понимать, что при оценке учитываются только неизменные особенности. Если перед продажей вы сделаете качественный ремонт, это никак не отразится на ликвидности квартиры. Единственное, чего вы добьётесь – небольшого увеличения рыночной стоимости.

На основании проведенных анализов, оценщик составляет отчет, где прописывается ликвидная стоимость и рыночная цена. К отчету прикладываются фотоматериалы, сделанные в процессе осмотра (обязательно в светлое время суток) – этот пункт важен для Сбербанка. Также в комплект должны входить копии документов компании, производящей оценку (лицензия, сертификаты, полис, свидетельство юр.лица).

Объекту присваивается общая оценка состояния по шкале:

  • Отличное
  • Хорошее
  • Удовлетворительное
  • Неудовлетворительное
  • Непригодное

Все страницы отчета должны быть пронумерованы, сшиты, заверены печатью и подписью уполномоченного представителя компании-оценщика.

Срок изготовления отчета оценщика может варьироваться от 1 до 5 дней. За скорость, как правило, приходится платить отдельно (в среднем, 2000 рублей).

Если в отчете 2 разные суммы?

Справедливо уточнить, что рыночная цена может иногда отличаться от ликвидной стоимости. Яркий пример – квартира с элитным ремонтом … в Южном Бутово. В этом случае, Банк примет меньшую из сумм, а у вас появится повод задуматься – стоит ли приобретать именно эту жилплощадь? Захотите ли вы в будущем продать или обменять её? 

Источник: https://banks.is/publ/103-ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke

Как осуществляется оценка квартиры при оформлении ипотеки: описание 4 методов и форма отчета

Часто для людей единственной возможностью для покупки собственного жилья является оформление ипотечного кредита. Для этого приходится подготавливать много специфической документации, а также подтверждать доход и выполнять множество другой работы. Непременным условием для получения ипотечного кредита выступает передача покупаемого жилья в залог банку.

Для этого предварительно непременно осуществляется оценка квартиры, которая проводится только независимыми экспертами, обладающими нужной лицензией на работу.

Как оставить заявку на оценку

Важно! Обращаться с этим вопросом требуется исключительно в надежные организации, которые имеют разрешение на деятельность, так как если будет отсутствовать лицензия, то отчет может не приниматься в банке.

После выбора организации надо оставить заявку на проведение оценки.

Заявку можно оставить при непосредственном посещении отделения фирмы или на ее официальном сайте.

Для этого непременно указывается информация о клиенте:

  • ФИО потенциального заказчика;
  • точный адрес квартиры, которая нуждается в оценке;
  • информация об объекте, в которую входит квадратура, дата ввода в эксплуатацию и некоторые другие данные.

Как оформить ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция тут.

Как только заявка будет рассмотрена, представитель компании свяжется с заказчиком для согласования времени, когда можно будет подписать контракт.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки и как ее сделать? Смотрите в этом видео:

Подписание договора

Чтобы оценка была произведена по всем правилам, заранее надо составить с выбранной компанией контракт.

При этом учитываются требования и правила:

  • формируется документ в двух экземплярах;
  • во время изучения договора имеется возможность у заказчика добавить какие-либо пункты, если они не противоречат политике выбранной фирмы;
  • записываются в контракт сведения о заказчике и самом оценщике, причем важно уточнить его квалификацию и наличие разрешительной документации на работу;
  • требуется информация о самой квартире, а также прописывается причина, по которой нужна оценка;
  • надо обязательно расписать права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны.

Какие подготавливаются документы

Для проведения оценки нужны документы от заказчика:

Уже в процессе проведения оценки специалист может потребовать другую документацию, но обычно не требуются дополнительные бумаги.

Какие используются методы для определения стоимости объекта

Компании, предлагающие услуги оценки недвижимости, во время работы пользуются разными методами для определения стоимости квартир и иных объектов.

Этапы оценки квартиры для получения ипотеки в банке.

К этим способам относится:

  • Комплексный.Он предполагает применение сразу нескольких процедур, что позволяет более точно определить стоимость квартиры, но и работа считается более сложной и специфической.Для этого собираются необходимые документы, просматривается квартира, после чего проводится анализ и на основе его результатов формируется отчет.
  • Доходный.В его основе лежит выгода, которую можно получить при перепродаже или сдаче в аренду.Обычно используется много предположений, поэтому нередко результат отличается от реальной цены.
  • Затратный.При его использовании учитывается фактическое состояние объекта, поэтому оценивается, сколько средств пришлось вложить для его строительства, для чего учитываются данные из сметы.
  • Сравнительный.Здесь сравнивается цена аналогичных объектов с имеющейся квартирой, а за счет обобщения данных выполняется оценка с использованием разных коэффициентов.

Как определить рыночную цену

Рыночная цена считается реальной стоимостью, так как представлена денежной суммой, которая может быть выплачена владельцу квартиры покупателем.

Определить ее можно только зная стоимость других квартир на рынке, которые обладают схожими характеристиками.

При определении такого показателя учитываются разные факторы, к которым относится квадратура квартиры, ее расположение, имеющаяся инфраструктура и иные параметры.

Особенности определения ликвидной стоимости

Кредитные организации перед одобрением ипотеки на конкретный объект учитывают не только его рыночную цену, но и ликвидную.

Она представлена ценой, за которую можно оперативно и без усилий продать квартиру.

Особенности составления отчета

На основании проведенной оценки формируется специальный отчет.

Именно на него ориентируются банки при одобрении кредита или определения максимальной суммы, которая будет выдана в кредит.

Отчет обладает юридической силой, а также должен соответствовать определенным требованиям. Он выступает доказательством того, по какой причине объект обладает той или иной ценой.

Формировать его могут только специалисты, имеющие разрешение на этот процесс.

На сайте банка есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

Как правильно оформляется отчет

Чтобы документ принимался банком, во время его оформления должны учитываться определенные требования:

  • изучаются требования АИЖК и АРБ;
  • делается документ в печатном виде;
  • информация может быть представлена текстом или таблицей;
  • в ней должны иметься данные, которые применялись для расчета;
  • число страниц не должно быть больше 30.

Какие данные содержатся в документе

В отчете должны иметься определенные сведения:

  • информация о самом заказчике и компании, которая занималась оценкой;
  • сведения об объекте, который подергался анализу;
  • задачи проведения оценки;
  • методы, используемые во время работы специалистом;
  • указывается адрес квартиры и имеющаяся инфраструктура;
  • непременно должны быть фотографии дома, квартиры и подъезда;
  • описываются детально все особенности жилья;
  • приводится непосредственный расчет стоимости, причем он должен учитывать разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими.

За какой промежуток времени делается и передается заказчику отчет

Формирование документа может занимать разное количество времени, которое зависит от сложности работы и квалификации оценщика.

Обычно не длится процесс дольше двух дней, но в договоре часто оговаривается 5 рабочих дней.

Заказчик уведомляется о том, что отчет готов разными способами, после чего он может забрать его и передать в банк.

Как оценивается квартира для банка при взятии ипотеки? Смотрите видео:

Срок действия документа

Стоимость любого объекта постоянно меняется под действием разных факторов, поэтому может увеличиваться или уменьшаться. Поэтому после получения отчета надо сразу воспользоваться им по назначению.

Важно! Действует документ только на протяжении полугода.

Если в течение этого времени не получится оформить ипотеку, то придется повторно проводить оценку.

Как поступить, если цена квартиры в отчете отличается от суммы ипотечного кредита

Нередко оценочная стоимость ниже, чем цена квартиры, которая требуется владельцем. В этом случае разница обычно покрывается покупателями за счет личных средств, а также можно оформить дополнительно потребительский кредит.

Также можно обратиться к другому эксперту, так как предыдущий оценщик мог не учесть некоторые важные детали, влияющие на стоимость, например, качественный ремонт в жилых помещениях, оптимальное расположение рядом со школами, магазинами и остановками.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Советы и особенности здесь.

Заключение

Таким образом, перед оформлением ипотечного кредита непременно требуется проведение оценки, которая позволит определить, какова стоимость приобретаемой квартиры.

Ее надо доверять только опытным и проверенным оценщикам, которые аккредитованы в выбранном банке, где планируется оформить займ.

На основании оценки формируется отчет, передаваемый банку, причем в нем указывается рыночная и ликвидная стоимость объекта, а именно эти параметры влияют на то, какое количество средств будет выделено банковской организацией в кредит для покупки недвижимости.

Прочитать еще

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/kak-proishodit-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke.html

Как происходит оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки в 2018 году: документы и стоимость

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку недвижимости. Как правило, это большая сумма, которая выдается на длительный срок. Гарантией возврата долга выступает приобретаемое жилье, поскольку оно оформляется в качестве залога. Оценка квартиры для ипотеки определяет его цену.

Зачем проводить оценку недвижимости

Для того чтобы узнать корректную стоимость объекта, исходя из которой будет установлен размер ипотечного кредита, проводится экспертная оценка. Профессиональное мнение не учитывает интересы ни одной из сторон кредитного соглашения, то есть является независимым и объективным.

К аргументам, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, можно отнести следующие пункты:

  1. Требования законодательства, согласно которым закладная должна содержать оценку имущества.
  2. Обязательное условие банка. Так как банку необходимо в первую очередь обеспечить возврат денежных средств, сумма займа будет рассчитываться исходя из реальной стоимости жилья, и составит не более 2/3. В случае возникновения просроченной задолженности имущество реализуется, деньги возвращаются кредитору. Банк должен быть уверен, что суммы, вырученной от продажи, должно хватить для полного погашения кредита.
  3. Интересы заемщика. Поскольку оценку проводит независимый эксперт, в его отчете содержится информация о реальной стоимости объекта. При этом учитываются все параметры жилья и изъяны, на которые покупатель мог не обратить внимания. Если стоимость оценки существенно отличается от цены, которую запросил продавец, стоит попытаться ее снизить или задуматься о целесообразности покупки.

Таким образом, сумма жилищного кредита, одобренная банком после рассмотрения документов заемщика, является предварительной и служит ориентиром для выбора объекта. Окончательный размер будет зависеть от стоимости квартиры, которая указана в отчете профессионального оценщика.

Что делать, если в отчете указана низкая стоимость

Банк определяет размер ипотечного кредита, опираясь на данные оценщика. Может сложиться ситуация, когда сумма займа из-за указанной цены будет меньше, чем та, на которую рассчитывал покупатель. В этом случае может быть несколько выходов:

  • попросить дополнительную скидку у продавца, аргументируя ее данными из отчета;
  • обратиться к другому специалисту и провести новую оценку;
  • найти средства, чтобы увеличить размер взноса наличными;
  • дать банку дополнительный залог, который будет покрывать разницу;
  • найти другую квартиру.

Таким образом, определение цены жилья, приобретаемого за счет заемных средств, должно основываться на мнении независимого эксперта.

Методы, как происходит оценка квартиры при ипотеке, подразумевают определение рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости. Оба параметра влияют на размер кредита.

В случае если заемщик не согласен с результатами оценки, он может ее оспорить или обратиться к другому эксперту.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке 6 гарантированных способов, позволяющих продать квартиру в ипотеке

Купля-продажа квартиры с обременением по ипотеке Допустим, вы решили продать квартиру с обременением или приобрести такую недвижимость…

Источник: https://eurocredit.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы.

Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: