Как уйти от поручительства по кредиту

Содержание

Ответственность поручителя по кредиту

Как уйти от поручительства по кредиту

При оформлении кредита банки нередко требуют привести поручителей. Данные предосторожности связаны с тем, что банки стараются всячески застраховать себя от невыплат по кредитным договорам. Ответственность поручителя наступает при  невыплате кредитного долга заемщиком.

Прежде всего нужно отметить тот факт, что при заключении кредитного договора при наличии поручителя с последним также заключается договор – договор поручительства. На поручителя накладываются определенные обязательства перед банком.

Перед тем как заключить договор поручительства по кредиту необходимо уточнить, какая доля ответственности ляжет на вас.

Виды ответственности

  1. Солидарная ответственность. При таком виде ответственности банк может обратиться к поручителю сразу же после первой просрочки основным должником. При этом банк не будет даже выяснять почему должник не платит. В случае судебного разбирательства отвечать будет и тот и другой.

    Также поручитель будет выплачивать все пени и штрафы, и прочие дополнительные платежи банку.

  2. Ответственность, при которой банк сначала разбирается, почему основной должник не оплачивает платежи по кредиту.

    И только в случае, если он неплатёжеспособен либо его невозможно найти, банк спросит долг с поручителя. В этом случае поручитель может один отвечать по кредиту.

Обязательства поручителя практически такие же, как и обязательства кредитуемого.

Если заемщик откажется от выполнения условий кредитного договора, то выплачивать кредит придется поручителю.

При наличии нескольких поручителей у заемщика банк может распределить ответственность по выплатам как поровну между всеми поручителями, так и пропорционально, по своему собственному усмотрению. Есть прецеденты, когда ответственность возлагалась на одного, наиболее платежеспособного поручителя.

Заключение договора поручительства – довольно рискованный шаг, ведь в случае неуплаты кредитных обязательств заемщиком эта обязанность будет возложена на поручителя и может испортить его собственную кредитную историю.

При этом уменьшается вероятность оформления кредитного договора для собственных нужд или же снижается размер суммы, которую банк может предоставить поручителю.

К подписанию договора поручительства следует отнестись со всей серьезностью, ведь помимо прочей ответственности поручитель рискует также и своим имуществом.

Как поручителю минимизировать риски

Любой финансовый специалист скажет, что поручительство для гражданина, согласившегося взять на себя роль кредитно-обязанного лица, поручающегося за возврат заемщиком кредитного долга, — это прежде всего риск, который может привести к крайне негативным и нежелательным для поручителя последствиям.

Разницы в том, кто выступает основным должником по ссуде, практически нет, но естественно, наиболее часто граждане соглашаются становиться поручителями у родственников, а также знакомых проверенных людей. Стать поручителем у незнакомца, безусловно, никто не согласится, но и поручаться за родственника спешить также не стоит.

Прежде всего, собираясь входить в статус поручителя, человеку нужно постараться исключить в максимальной форме любые возможные риски. Сделать это  несложно. До подписания поручительского соглашения потенциальный поручитель, в первую очередь, должен узнать, насколько платежеспособным лицом выступает будущий заемщик, за которого он собирается финансово поручаться.

Специалисты советуют всем лицам, которые приняли решение оказать поручительскую поддержку кредитополучателю в получении займа, заключать дополнительное соглашение, в котором кредитный должник, в случае финансовой компенсации займового долга поручительской стороной, обяжет себя возвратить всю сумму, уплаченную поручителем за закрытие ссудного счета и задолженности.

Более того, не нужно соглашаться на роль поручителя на бескорыстной основе. Иными словами, потенциальному поручителю необходимо договориться с будущим кредитным должником о сумме вознаграждения, на которую он, если разобраться, имеет право за предоставленные и оказанные поручительские услуги. Размер компенсации следует оговорить  заранее.

Как законно уйти от ответственности

Как только заемщик перестает выплачивать займ по кредиту, все взгляды строгой банковской структуры обращаются в сторону поручителя. Как же помочь этому отзывчивому и, к сожалению, одураченному в данном случае человеку?
Смотрим, какой вид ответственности указан в договорном соглашении — субсидиарный или солидарный.

При субсидарной ответственности банк обращается к поручителю по кредиту в крайнем случае — если должник скрывается или абсолютно не платежеспособен. А вот при солидарной ответственности в случае возникновения проблемы с выплатой кредита работники банка незамедлительно отправляются к поручителю с требованием выплатить долг вместо должника.

Что должен знать поручитель

  1. Предусмотрен ли период давности взыскания с человека, поручившегося за банковского должника. То есть если в договоре не указан срок возможности обращения к поручителю, тогда согласно закону он равен шести месяцам с того момента, как заёмщик перестал выплачивать кредитный долг.
  2. Отсутствие дохода и ликвидного имущества.

     То есть, нужно незамедлительно переписать имеющееся имущество на родственников. Возможно, выглядит неоднозначно, но другого выбора тоже нет.

  3. Алименты. Два ребенка, не достигшие совершеннолетия и недееспособные родители обращаются в суд, чтобы подать на вас на алименты. Вы переоформляете семьдесят процентов дохода для погашения алиментов.

    Проще говоря, финансы остаются в бюджете семьи.

  4. Недееспособность поручителя. Группа по инвалидности дает возможность оспорить требования кредитной структуры.

Если ничего перечисленное выше вас не устроит, выход один — выплачивать кредит.

А в будущем лучше несколько раз хорошенько все взвесить, прежде чем решиться стать поручителем по кредиту.

В законодательстве есть оговорка для поручителей, которая должна облегчить их учесть – это когда поручитель полностью погасит задолженность перед банком за основного должника, он может обратиться в суд и стать «кредитором» своего подопечного, то есть взыскать с него эти денежные средства. Но если должник не платёжеспособен либо скрывается, то нет никакого смысла  в таком обращении.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spravka/otvetstvennost-poruchitelya.html

Как прекратить или избавиться от поручительства? ― Москва

Нередко наступает ситуация, когда человек, добровольно возложивший на себя ответственность за взятые обязательства по кредиту родственника или знакомого, понимает, что тот не оправдывает его ожидания и систематически нарушает сроки выплат.

В этом случае возникает вопрос: «Как прекратить или избавиться от поручительства, возможно ли это?» В данной статье мы постараемся ответить на этот вопрос.

А также разъясним, что для необходимо для снятия с себя ответственности за действия третьего лица.

Основания для прекращения поручительства

К сожалению, гражданин, взявший на себя поручительство, не может по своему желанию отказаться от него, не имея на это веских причин. Основания, которые считаются весомыми для снятия обязательств:

  • окончание срока поручительства согласно договору;
  • прекращение действия обязательства должника, например, досрочное погашение кредита;
  • перевод договора по кредиту на третье лицо, если поручитель не высказал своего согласия продолжать нести ответственность;
  • отказ кредитора принять исполнение долга от поручителя или заемщика.

Важно! Необходимо знать, что обязанности поручителя не прекращаются даже в случае смерти заемщика или изменений условий договора, не смотря на то, что они могут существенно осложнить ваше положение.

Конечно,  дополнительные условия можно не выполнять, но первоначальные остаются в силе. Однако данное правило действует только в том случае, если основным договором не предусмотрено внесение изменений, которые поручитель также обязан выполнять.

Поэтому внимательно изучайте все документы, прежде чем их подписывать.

Порядок добровольного отказа от поручительства

Если вы решили снять с себя поручительства, то для начала попытайтесь урегулировать данный вопрос с должником и кредитором. В случае их согласия договор можно переоформить. Порядок прекращения поручительства.

  1. Согласуйте данную проблему с должником. Если он выразит свое согласие, тогда представьте предложения и аргументы для кредитной организации по внесению правок в существующее соглашение. Отличной мотивацией для финучреждения будут: выплата большей доли кредита; иные условия, например, залог; замена поручителя.
  2. Письменное уведомление заемщику. Даже если вы устно договорились с должником об отмене вашего поручительства, то для соблюдения формальностей следует направить ему письмо с сообщением об отказе от обязанностей. В ответ вы должны получить согласие должника, также в письменном виде.
  3. Подготовка заявления в банк. Составьте и направьте ходатайство о снятии с вас обязанностей поручителя в адрес кредитной организации, в котором четко изложите свою позицию и приведите аргументы в ее защиту. К заявлению следует приложить письменное согласие, которое вы получили от должника, а также договоренности, к которым вы пришли: другой поручитель, досрочное погашение долга (полное или частичное) либо залог.
  4. Заемщик также должен написать собственное заявление в банк, в котором выразить согласие на отстранение данного лица от поручительства и реализацию достигнутых соглашений.

Банк в течение установленного срока рассматривает поступившее ходатайство и выносит свое решение: изменить условия предоставления кредита, либо отказать в ходатайстве.

Банк принял отказ от поручительства: дальнейшая процедура

При положительном ответе банка на просьбу о прекращении поручительства необходимо совершить следующие действия:

  1. Расторгнуть действующий договор по соглашению сторон.
  2. Составить новый договор. Для этого заемщик обязан снова предоставить полный пакет документов по списку банка.
  3. Получить официальный документ о расторжении договора и прекращении поручительства.

Иногда кредитное учреждение может оставить первоначальный договор, а приложением к нему составить новое соглашение о внесении изменений и правок.

Защита прав поручителя – это компетенция грамотного юриста

В случае, когда ваш родственник или знакомый не оправдал ваших ожиданий в части принятых на себя обязательств по выплате займа, и вы опасаетесь, что вам, как поручителю, придется нести ответственность за его действия, постарайтесь отказаться от своего статуса.

Не знаете, как это можно сделать, и что для этого необходимо? Тогда проконсультируйтесь с опытным юристом компании «Правосфера».

Специалист поможет вам составить убедительное аргументированное заявление с ходатайством о прекращении поручительства, найдет веские причины для такого отказа, а также уладит все вопросы как с заемщиком, так и с представителем банка. Звоните нам в любое время, и мы сможем вам помочь!

Источник: http://Pravo-sfera.ru/pravo/kak-prekratit-ili-izbavitsja-ot-poruchitelstva/

Чем рискует поручитель по кредитному договору

Если давний друг или близкий родственник просит вас поручиться за него перед банком по кредиту, уверяя, что ваша подпись в договоре – формальность, не спешите соглашаться. Поручительство – это большой риск: подпись на чужом кредитном договоре может обернуться большими финансовыми и даже уголовными проблемами.

Поручитель не имеет никаких прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, но несет за него полную ответственность перед банком. Если кредит не оплачивается заемщиком в установленные сроки, то поручитель обязан за него выплатить банку все долги (сумму кредита, проценты, пени за просрочку платежей), а также компенсировать расходы, связанные со взысканием долга.

Только после полного погашения кредита поручитель становится на место банка-кредитора и вправе через суд потребовать от заемщика компенсации своих затрат.

Подавая иск к заемщику, ему придется предъявить как минимум договор поручительства, кредитный договор, платежные документы о перечислении денежных средств банку вместо заемщика и документ, свидетельствующий об отсутствии долга у заемщика перед банком вследствие его погашения поручителем. Учитывая неплатежеспособность заемщика, взыскание может растянуться на длительный срок.

За все в ответе

Поручитель должен знать, что он в любом случае может ответить перед банком всем своим имуществом. Бытует мнение, что банк при возникновении проблем с оплатой кредита обращается с требованиями сначала к заемщику, потом к поручителю. Зачастую это не так.

Если в договоре прописана солидарная ответственность (а это самый распространенный случай), то банк вправе обратиться за долгом одновременно к поручителю и заемщику. При субсидиарной ответственности кредитор сначала должен попытаться взыскать долг с заемщика, а в случае неудачи – с поручителя.

Так что прописанный в договоре вид ответственности влияет лишь на очередность предъявления банком требования о погашении задолженности.

Если и у заемщика, и у его поручителя нет денег для погашения долга, то кредитор может потребовать у обоих расплатиться по кредиту, скажем, своей квартирой (если это не единственное жилье) или автомобилем.

Многие считают, что на приобретенную в законном браке квартиру нельзя наложить взыскание, так как она является общей совместной собственностью. Но по закону супруг-поручитель имеет право на половину совместно нажитого имущества, и на эту часть кредитор вправе претендовать в счет долга.

В 2015 г. в Москве рассматривалось похожее дело. Муж и жена имели в собственности несколько квартир и бизнес по продаже печатных изданий. Супруг, решив помочь другу-бизнесмену, выступил его поручителем по банковскому кредиту.

Полученную сумму в размере около 20 млн руб. друг вложил в развитие своей фирмы (из прибыли он намеревался гасить кредит). Но бизнес прогорел, оплачивать кредит стало нечем.

Чтобы банк не смог наложить взыскание на долю мужа в совместном имуществе, супруги заключили брачный договор. По его условиям жене отходила вся недвижимость, мужу – бизнес. Вроде бы все законно.

Но поскольку кредитор о брачном договоре не был извещен, то суд решил, что банк вправе обратить взыскание на долю супруга-поручителя во всем имуществе. В итоге супруги лишились половины собственности.

В отказ не уйти

Потенциальным поручителям зачастую кажется, что они в любой момент могут отказаться от поручительства. Но и это не так. Любое изменение условий кредитного договора (в том числе отмена поручительства) происходит только с согласия банка, для которого поручитель – дополнительная гарантия возврата выданных денег.

По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поэтому серьезная болезнь, лишение заработка или имущества, ссора с другом-заемщиком не могут служить основаниями для отказа от поручительства.

По закону поручительство прекращается лишь при погашении заемщиком долга, либо по истечении срока поручительства, либо при отказе поручителя отвечать за нового должника при переводе долга (такое маловероятно, поскольку перевод долга осуществляется с согласия банка), либо при отказе банка принять долг от поручителя, что также маловероятно.

По нашему мнению, исходя из действующего законодательства, пожалуй, единственный путь освободиться от поручительства досрочно – предоставить вместо себя иную кандидатуру, отвечающую требованиям банка.

Стоит помнить и о том, что после гибели заемщика или поручителя возвращать кредит банку придется наследникам, к которым переходят не только права умершего, но и его обязательства. Правда, наследники обязаны погашать кредит только в пределах стоимости унаследованного ими имущества.

В 2015 г. законодательно принято положение о том, что при изменении условий кредитного договора без согласия поручителя, например при увеличении суммы займа, он должен отвечать по кредиту на прежних условиях (на первоначальную сумму).

Проблемы заемщика могут привести не только к финансовым потерям поручителя и испортить ему кредитную историю, но и к уголовной ответственности за непогашение кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Эта статья применяется при соблюдении двух условий: у банка должен быть судебный акт, обязывающий поручителя погасить долг, а поручитель имея деньги или имущество для его погашения, злостно уклоняется, скрывая средства.

Максимальное наказание в этом случае – два года лишения свободы. Причем привлечение к уголовной ответственности не влечет прощение долга.

Правила поведения

Наши советы тем, кто, несмотря ни на что, решит стать поручителем, просты. Получите полную информацию по кредиту: банк, сумма, срок, процентная ставка. Проверьте сведения о заемщике: постоянную прописку, доходы, имущество. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Подписывайте только те документы, которые внимательно изучены.

Не оставляйте пустых прочерков в них, чтобы не было приписок. Расписывайтесь по возможности на каждом листе документа, чтобы не допустить подмены. Не давайте письменного согласия на то, что автоматически обязуетесь отвечать за заемщика при изменении условий кредитного договора. Не разрешайте банку списывать деньги с вашего счета без вашего письменного распоряжения.

Подписывайте договор поручительства только в том случае, если человек, который вас об этом просит, является добросовестным и платежеспособным, а ваши возможности при неблагоприятном сценарии позволят вам выполнить взятые на себя обязательства.

Автор – адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры»

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2016/05/20/641734-riskuet-poruchitel-kreditnomu-dogovoru

Как избежать ответственности за поручительство по кредиту

В данной статье мы рассмотрим два немаловажных вопроса: что такое ответственность за поручительство по кредиту и как ее избежать? Тем более это все важно в нынешних, усугубляющихся условиях жизни. У многих финансовые проблемы, много мошенничества, подчас даже родственники “кидают” друг друга.

Что такое поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту – это один из видов обеспечения по договору займа, при котором ответственность по кредитным обязательствам несет на себе не только основной заемщик, но и созаемщик (поручитель).

Таким образом, поручитель – это человек, который ручается за другого человека, в данном случае, что он вернет долг банку. Все это фиксируется в договоре поручительства, который заключается параллельно с договором займа.

Понятие «поручительство» существовало всегда и во все времена. Иногда кредитор испытывает большее доверие не к тому, кто претендует на займ, а к его знакомому.

Но и ответственность между ними распространяется пропорционально их доли участия в кредитном договоре.

Если ваш знакомый или родственник попросил вас выступить поручителем по кредиту, знайте на вас пытаются повесить чужие кредитные обязательства. То есть кредитом будет пользоваться один человек (ваш знакомый), а если он не вернет долг банку, по этим обязательствам будете отвечать вы. То же самое, что и кредитный донор.

Тем самым, поручитель в глазах банка превращается в обычного заемщика. И если возникают проблемы по возврату долга со стороны основного заемщика, то банк приходит за долгом не только к нему, но и к поручителю.

Исходя из этой логики, поручитель также становится кредитором основного заемщика, но правда в случае, если банк истребовал с него сумму долга.

В случае же с банком, наличие поручителей дает ему большую гарантию возврата тела кредита, и чем его сумма больше, тем большее количество поручителей необходимо банку.

Все эти положения ясно отображены в Гражданском кодексе РФ, а также, какая предусмотрена ответственность за нарушение договора поручительства и за невыплату основным заемщиком суммы долга перед банком.

Какая предусмотрена ответственность

В соответствии со статьей 361 ГК РФ поручитель на основании договора поручительства обязан в полной или частичной форме (в зависимости от конкретных условий договора поручительства) отвечать за обязательства заемщика выполнить договор займа.

А в соответствии со статьей 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают за неисполнение обязательств по кредитному договору солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. В данном случае под субсидиарной ответственностью понимается дополнительная ответственность, обговоренная в отдельных пунктах договора.

Солидарная ответственность – совместная ответственность по неделимым обязательствам.

Поэтому он так же, как и заемщик, отвечает перед банком своим:

  • имуществом
  • деньгами
  • кредитной историей
  • в отдельных случаях даже свободой

ПО ТЕМЕ>>  Где взять кредит в 80 лет

Как избежать

После того, как вам стало ясно, что такое поручительство и какая предусмотрена за это ответственность, наверняка, у вас может появиться вопрос, как избежать ответственности за поручительство по кредиту.

Это можно сделать как по закону, так и обойдя закон, но в большинстве случаев (кроме законных способов) последствия вашего уклонения от ответственности будут не самые хорошие.

Как избежать по закону?

Первое. Самостоятельно или, надавив на основного должника, выполнить условия своего договора поручительства и условия кредитного договора заемщика. В этом случае ваши обязательства будут выполнены в полном объеме и никаких последствий для вас не будет.

Второе. Если в договоре поручительства указаны конкретные сроки действия поручительства, то кредитор в праве предъявить требования к поручителю в течение этого срока, если же оного не произошло, то юридическая сила поручительства теряется. А если такого срока в договоре не установлено, то сила поручительства истекает в течение года после конца действия кредитного договора.

Таким образом, история с вашим поручительством для вас окончится благополучно, если кредитор в срок не успел предъявить к вам претензии. Читайте полезную статью – срок исковой давности по кредиту.

Третье. Если так случилось, что долг с основного заемщика перешел на другое лицо, а вы не давали письменного согласия выступать поручителем за это лицо, то ваша ответственность в поручительстве автоматически аннулируется.

Как избежать, обойдя закон?

В данном случае, если вы решили наплевать на закон и сохранить свои деньги и имущество от кредиторов, вы должны делать так же, как и все неплательщики банков – официально избавиться от собственности (переписав ее родственникам), устроиться на «серую» работу и начинать динамить банк, но при этом, не скрываясь от его сотрудников и не отказываясь выполнить свои обязательства, но не сейчас, а в отдаленном будущем, когда ваше финансовое состояние улучшится.

В результате этих действий, вы, скорее всего, попортите себе нервную систем, точно испортите свою кредитную историю, но сохраните от экспроприации свое имущество.

Как отказаться от поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту, если вам его навязывает знакомый или родственник?

Вопрос этот больше к психологу, чем к банковскому аналитику, поскольку он лежит в плоскости сложных человеческих взаимоотношений внутри семьи или в другой общественной группе, и тут нет конкретных рекомендаций. Ну, как Мама может отказать сыну или дочери в поручительстве? Читайте – как взять кредит пенсионеру без поручителей.

Просто, будьте готовы, что из-за поручительства по кредиту даже близкому родственнику, расплачиваться за кредит придется именно вам, хотя этими заемными деньгами вы так и не воспользуетесь.

Но а как отказаться от поручительства по кредиту, если вы уже подписали все бумаги в банке? Ответ более простой – никак! Исполняйте честно и до конца все ваши обязательства, и будет вам счастье.

Как расторгнуть договор поручительства

Есть еще один интересный, и оттого достаточно частый, вопрос – как расторгнуть договор поручительства по кредиту. Ответ на него вытекает из ответов на вопросы по поводу существующей ответственности по поручительству и способов ее избежание.

ПО ТЕМЕ>>  Кто может оформить на себя кредит за вознаграждение

Расторгнуть договор поручительства по кредиту можно, опять же как «в лоб», так и «в обход». Но и те и другие способы срабатывают далеко не всегда.

Как расторгнуть «в лоб»?

Во-первых, попробовать договориться с банком напрямую о расторжении договора поручительства. Практически в 100% случаях банк вам откажет.

Во-вторых, попытайтесь заставить заемщика быстрее или, по-крайней мере, дисциплинированно выплатить долг. Иногда работает (50-на-50).

В-третьих, скрестить пальцы и дождаться срока окончания вашего договора поручительства, в надежде на чудо, что все пройдет гладко.

В-четвертых, подать в суд на банк с целью доказать свою неплатежеспособность и ухудшение финансовой ситуации. Сделать это можно предварительно пообщавшись с банком на тот же самый предмет.

В 99% случаях вы получите отказ от банка аннулировать ваш договор или реструктуризировать его. С этим официальным отказом вы начинаете судебные тяжбы.

Максимум что вы сможете выиграть в суде – это улучшить условия по вашим договорам, но бывают и исключения.

В-пятых, сами погасите долг по кредиту, не дожидаясь, начала просрочек. Вы можете сделать это единовременным платежом, если такое предусмотрено кредитным договором, тем самым вы сэкономите на переплате из-за процентной ставки.

Как расторгнуть «в обход»?

Эти методы непростые, предназначены они для людей, разбирающихся в законах и готовых заниматься бюрократией, но они рабочие и не противоречат законодательству.

Во-первых, попробуйте сменить поручителя. Предоставьте банку нового. Сложность способа связана с отсутствием «желающих», но с другой стороны, вас то как-то нашли.

Во-вторых, попробуйте изменить условия кредитного договора. Любое изменение договора, под которым вы не подписывались как поручитель, автоматически отменяет ваш договор поручительства.

В-третьих, замените основного заемщика. Таким образом, как и в предыдущем пункте, аннулируется действие вашего договора.

Как уйти от поручительства по кредиту ООО

Уйти от поручительства по кредиту ООО

Довольно часто в российской действительности возникает ситуация, когда руководитель компании просит своего сотрудника выступить в качестве поручителя по очередному кредиту компании. В случае отказа, вам грозят увольнением или понижением зарплаты.

Также в коммерции широко распространена практика личного поручительства акционеров компании при получении корпоративного кредита.

Если звезды сложились таким образом, что и в первом и во втором случае вы не смогли отказаться от поручительства, но вы понимаете, чем вы, в конечном счете, рискуете, как уйти от поручительства по кредиту ООО пока не стало совсем поздно?

Рабочих вариантов, совсем не много и все они не 100%. Уйти от поручительства по кредиту ООО очень сложно.

В качестве основного способа можно:

  • попытаться изменить условия по действующему кредиту, что повлечет за собой аннулирование договора поручительства
  • дождаться истечения срока действия поручительства в надежде, что к вам не возникнет никаких претензий
  • попытаться доказать свою неплатежеспособность и разорвать договор поручительства в судебном порядке на основании ст. 450, ч. 3 ГК РФ
  • переписать все свое имущество, устроиться на «черную» работу и динамить кредиторов

Источник: https://creditoshka.ru/otvetstvennost-za-poruchitelstvo-p/

Как уйти от ответственности

Выступая поручителем по кредиту, человек достаточно сильно рискует. Если основной заемщик не сможет или откажется платить банку, то все обязательства переложат на него. Что поручителю делать и как избежать ответственности за кредит? Разбираемся во всех тонкостях вопроса.

При каких условиях поручителю придется платить за кредит

Итак, произошла такая ситуация, что к поручителю обращается банк или коллекторское агентство с требованием погасить долг за другого человека. Что стоит делать в первую очередь?

Необходимо «поднять» кредитный договор и внимательно прочитать его. Поручитель уже подписал его, так что от обязательств не отвертишься. При изучении нужно обратить внимание на порядок предъявления требований к поручителю, здесь два варианта:

  • банк может сразу «выставить счет» при отсутствии платежа со стороны заемщика;
  • банку требуется предварительно полученное решение суда.

В последнем случае поручитель, пока не получит копию вступившего в силу судебное решения, имеет полное право не платить. Это единственный вариант как избежать выплат по кредиту поручителю на законных основаниях.

Если же поручитель несет с заемщиком безусловную солидарную ответственность, то уплаты кредита вместо должника, к сожалению, не избежать. И банк имеет полное право обратиться к поручителю хоть на следующий день и стребовать с него оплату ежемесячного платежа плюс набежавшие пени.

Как вести себя с банком

Если банк обратился к поручителю с требованием погасить чужую задолженность, сперва следует уточнить следующие моменты:

  • размер текущих обязательств (т.е. остаток долга, «тело» кредита);
  • сумму ежемесячного платежа;
  • продолжительность просрочки;
  • размер начисленных процентов.

После необходимо узнать фамилию менеджера, который занимается просрочками. Дальнейший разговор нужно вести уже конкретно с ним.

Для начала поручителю необходимо показать, что он находится на стороне банка. Здесь нужно отбросить все родственные или дружеские чувства к должнику, из-за которого вы попали в беду.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

В этом случае — главное узнать, как не платить, если ты поручитель, а не уладить конфликт.

Вы должны уточнить у менеджера, обращался ли представитель банка к основному заемщику, выяснил или нет, почему тот отказывается выплачивать кредит. Возможно, у должника возникли какие-то финансовые трудности, и ему просто нужно время, чтобы всё уладить.

Некоторые недобросовестные банки, предоставив отсрочку основному плательщику, начинают требовать уплаты с поручителей или родственников должника. Это необходимо пресечь в самом начале.

Далее вам нужно поговорить с самим плательщиком и выяснить, почему тот перестал платить кредит. Возможно, с вашей помощью он сможет решить свои проблемы.

Однако если заемщик отказывается платить и идет на конфликт и с вами, и с банком, ответственности, к сожалению, не избежать.

В этом случае необходимо:

  • довести до сведения менеджера отказ платить кредит со стороны заемщика;
  • согласиться оплачивать его долг;
  • взамен — настаивать на «списании» начисленных процентов пени и даже реструктуризации кредита (например, уменьшении процентной ставки, увеличение срока продолжительности выплат).

Ваша задача — не идти на конфликт с банком, а найти обоюдное решение. Вы не виноваты, что выступили поручителем у неблагонадежного человека, поэтому имеете право настаивать на соблюдении своих интересов.

Можно ли избежать выплаты

Многие интересуются поручители по кредиту — как снять ответственность при предъявлении претензий со стороны банка.

На самом деле законных способов избежать уплаты нет. Если вы подписали договор — то обязаны исполнять его положения. Единственный способ оградиться от этого — попробовать оспорить договор кредитования в суде. Но, как показывает судебная практика, этого добиться достаточно сложно, поскольку нужны серьезные основания:

  • признание заемщика или поручителя недееспособным на момент подписания договора;
  • доказательство того, что договор был подписан под воздействием угрозы, тяжелых жизненных обстоятельств — т.е. не добровольно;
  • нахождение поручителя или заемщика в состоянии опьянения в момент заключения договора.

Законным основанием для отказа платить за должника по кредиту может послужить изменением банком условий кредитования в одностороннем порядке. Это является нарушением закона, поэтому поручитель автоматически освобождается от своих обязанностей при наличии таких фактов.

Поэтому лучше не думать о том, как поручителю избежать выплат по кредиту, а пойти на диалог с банком и добиться хороших условий реструктуризации долга.

Несостоявшийся заемщик не останется без наказания. Поручитель при погашении чужих долгов автоматически становится кредитором неплательщика. Он приобретает полное право обратиться в суд и потребовать от ответчика:

  • компенсации всех своих платежей и процентов;
  • возмещение затрат на обслуживание кредита (например, комиссий за перевод денег или спрэдов при конвертации валюты);
  • судебных расходов;
  • морального ущерба.

Если у заемщика нет средств для выплаты компенсации, то приставы арестуют у него имущество и передадут его истцу или реализуют на аукционе. Так что поручитель в любом случае получит назад затраченные деньги. Это снимает вопрос о том, как не платить поручителю — можно отдать долг вместо заемщика, а затем потребовать компенсацию.

Не пропускайте наши новые статьи!
Подпишитесь на обновления , или по e-mail или по RSS, или с помощью Яндекс.Виджета наконец

Источник: https://berkutgun.ru/kak-ujti-ot-otvetstvennosti/

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: