Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Содержание

6 лучших банков, чтобы сделать рефинансирование кредита и платить меньше

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить.

Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом.

Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

В каких банках выдают кредиты без отказов и проверок ⇒

Реструктуризация долга по кредиту позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении суммы выплат.

6 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк.

Аналогично и с УБРиР, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок.

А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

  1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
  2. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинасировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
  3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
  4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

Как взять кредит просто — нужен только паспорт ⇒

Интерпромбанк — 12% для Москвы и МО

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 6 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 19%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Приятная и самая низкая ставка 12% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры.

Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

Какие еще банки выдают кредиты пенсионерам до 85 лет ⇒

ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех

  • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация.

Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

В какие банки обратиться за кредитом безработному ⇒

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%

  • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае.

Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

В каких банках взять кредит с испорченной кредитной историей ⇒

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

Росбанк — от 9,9% годовых в любом регионе

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 17%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (9,9%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых.

Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Какие самые лучшие кредиты с низкими ставками ⇒

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒

УБРиР — рефинансирование под 13%

  • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 13% годовых;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

Важно: у вас должна быть прописка в регионе действия Уральского банка Реконструкции и Развития.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Где кредит выдают даже безработным ⇒

Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

Уралсиб — всего 2 документа и без справок

  • Сумма: От 35 тыс. руб. до 1 500 000;
  • Срок: От 13 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,5% годовых;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: несколько часов.

Главный плюс этого банка — небольшие суммы до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт).

Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

Где еще получить займ без справок и поручителей ⇒

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок в этих банках вам получать не нужно.

Плюсы: без подтверждения доходов и сбора лишних справок. Минусы — не самый маленький процент.

Не работают с потребительскими кредитами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/refinansirovanie

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Если у вас сложилась сложная финансовая ситуация и долг по одному или нескольким кредитам стал непосильным бременем, выходом может стать банковская услуга «рефинансирование».

Данная опция была специально разработана с целью спасения заемщика от долговой ямы и снижения на него кредитной нагрузки.

Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита и какие банки занимаются рефинансированием кредитов расскажем далее в обзоре.

Что такое рефинансирование кредита в другом банке?

Это финансовая услуга, предоставляемая банками, которая позволяет заемщику взять новый кредит с целью погашения уже имеющейся, ранее оформленной ссуды.

Многие финансовые компании предлагают таким образом перекредитовать до пяти различных займов.

К примеру, у пользователя в нескольких банках были оформлены потребительская ссуда, автокредит, ипотека и кредитная карта.

Благодаря услуге рефинансирования, он сможет объединить все эти кредиты в один займ, что позволит не только платить меньший процент, но и вносить ежемесячно всего один платеж, вместо нескольких.

Далее расскажем, какие банки занимаются рефинансированием кредитов сегодня и опишем их предложения.

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов

Несомненным преимуществам данной опции является возможность объединить несколько ссуд в одну.

Другими преимуществами являются:

  • более низкий годовой процент переплаты;
  • увеличенная сумма займа;
  • продолжительный период кредитования;
  • возможность освободить от обременения залоговое имущество.

Далее рассмотрим топ самых выгодных предложений:

Сбербанк

Сбербанк России позволяет рефинансировать до 5 различных ссуд, включая потребительские займы, автокредиты, кредитные карты и дебетовые продукты с разрешенным овердрафтом. Условия:

  • валюта займа – рубли РФ;
  • процентная ставка – от 11,5%;
  • минимальная сумма – 30 000;
  • максимальная – 3 000 000;
  • срок погашения — от 3 месяцев до 7 лет;
  • комиссия за выдачу – отсутствует
  • обеспечение – не требуется.

Подать заявку можно тут: 

Росбанк

Росбанк объединяет несколько кредитов в один на условиях:

  • размер ссуды – 50 000 – 3 000 000 руб.;
  • период предоставления – 12 – 18 месяцев;
  • процентная ставка – от 12% до 14% в рублях.

Подробности по ссылке: 

Почта Банк

Почта-Банк переоформляет до 4 различных займов. Параметры услуги:

  • процент переплаты — от 12,9% годовых;
  • объем ссуды — от 50 000 до 1 000 000 ₽;
  • срок предоставления – 12 месяцев — 5 лет.

ВТБ

ВТБ 24 предлагает объединить до 6 займов и кредитных карт в одну ссуду:

  • ставка – от 12,5%;
  • сумма – в пределах 5 миллионов руб.;
  • период погашения – до 7 лет.

Ренессанс кредит

Здесь можно оформить займ «На срочные цели» на условиях:

  • процент переплаты — от 19,9% до 24,7%;
  • размер ссуды — от 30 000 до 100 000 руб.;
  • срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке доступно рефинансирование при объединении до 5 кредитов:

  • ставка — 11,99% годовых в рублях на первый год;
  • ставка 9,99% начиная со второго;
  • сумма — 90 000 — 2 000 000;
  • количество ежемесячных платежей — от 12 до 60.

Альфа банк

Альфа-Банк – оформляет услугу на условиях:

  • годовой процент — 11,99 %;
  • максимальный объем кредита — 1 500 000 р.;
  • период погашения – 60 месяцев;
  • объединение в один до 5 займов.

ОТП

ОТП Банк – предлагает взять кредит наличными на любые цели:

  • наибольшая сумма — 1 000 000 р.;
  • срок кредитования – в пределах 60 месяцев;
  • ставка – начиная с 11,5%.

Зенит

Банк «Зенит» — рефинансирование до 5 займов на условиях:

  • годовой процент — до 12,5% в рублях;
  • период погашения — до 7 лет
  • размер – не более 3 миллионов руб.

МКБ

Московский Кредитный Банк выдает ссуды с целью погашения иных кредитов:

  • процентная ставка – от 10,9%;
  • сумма займа – от 50 000 до 3 000 000р.;
  • срок кредитования – до 8 лет;
  • обеспечение – без залога и поручителей.

ИНТЕРПРОМБАНК

ИНТЕРПРОМБАНК рефинансирует любое количество займов при условии, что общая сумма вписывается в установленные рамки:

  • процент: 12% — 19%;
  • размер ссуды — от 45 000 до 1 000 000 р.;
  • срок — 6 — 84 месяца.

Банк «Открытие»

Открытие – предлагает переоформить до 5 разных кредитов:

  • процентная ставка – от 10,9%;
  • сумма — до 5 000 000 р.;
  • период – 12 месяцев — 5 лет.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – рефинансирование займов иных банков на условиях:

  • процентная ставка — 10,40%;
  • объем кредита — 50 000–3 000 000 р.;
  • срок предоставления — до 7 лет.

Тинькофф

Тинькофф предоставляет кредитную карту на любые цели:

  • лимит — до 300 000 р.;
  • беспроцентный срок пользования – до 55 суток;
  • процентная ставка — от 15% годовых;
  • бесплатное оформление.

УралСибБанк

УралСибБанк – переоформляет ссуды различных кредитных компаний:

  • процентная ставка – 14,5%;
  • сумма – не ограничена, но зависит от платежеспособности клиента;
  • период – 13 -84 месяца.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет рефинансирование потребительских ссуд:

  • ставка – 11,9%;
  • размер – 3,5 млн. руб.;
  • срок погашения – 7 лет.

Юникредит

ЮниКредит Банк – предлагает перекредитования ипотеки, условия:

  • под процент – от 9,45%;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – 2 000 000 р.

Сити Банк

Основные параметры услуги:

  • объем кредита — от 200 000 до 1 000 000;
  • период – до 5 лет;
  • ставка – 12,9%.

Россельхозбанк

Здесь объединят до 3 кредитов на условиях:

  • процент годовой переплаты – свыше 11,5%;
  • размер ссуды – до 750 000 р.;
  • срок предоставления – не более 5 лет.

Бинбанк

Бинбанк – предоставляет услугу рефинансирования одного и более займов, параметры опции:

  • процентная ставка — 10,49%;
  • сумма — 50 000–2 000 000 руб.;
  • максимальный период кредитования — 7 лет.

Подать заявку

Выберите максимально выгодное предложение и оформите заявку, нажав «Подробнее»:

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov.html

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков

Довольно сложно встретить человека, у которого ни разу не было оформлено хотя бы одного кредита. Сейчас эта услуга позволяет приобрести с рассрочкой практически всё. Но мало кто задумывается о том, во сколько действительно обходятся подобные предложения.

Понимание приходит, когда начинаются первые платежи. Вот тогда понимаешь, насколько обременительным грузом может стать займ. Наилучший выход для таких ситуаций – изучить вопрос о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Рефинансирование предлагают многие банки

Что это такое. Основные понятия

Основная цель рефинансирования – сократить переплаты по кредиту либо создать более выгодные условия по первоначальному договору. По сути, предполагается выдача нового долга для того, чтобы успешнее погасить старый. Просто условия действительно стараются сделать более выгодными.

Выгода включает в себя не только более низкую процентную ставку. Можно корректировать показатели вроде порядка оплаты и графика платежей, срока кредитования и так далее.

При рефинансировании существуют стандартные требования, предъявляемые к заёмщикам:

  1. Наличие положительной кредитной истории.
  2. Достаточный стаж по трудовой деятельности.
  3. Уровень дохода, который сохраняет стабильность.
  4. Постоянное место работы, с официальным оформлением документов.
  5. Соответствие возрастным стандартам. Рамки у каждой организации свои.

Кроме того, учитываются и дополнительные нюансы:

  1. В рефинансировании могут отказать, если займ был получен совсем недавно. Ведь в этом случае отсутствует даже несколько последовательных платежей, на основании которых можно было бы сделать первые выводы.
  2. Текущие задолженности, просрочки по рефинансируемому кредиту должны отсутствовать.
  3. Важно проследить за тем, чтобы банк не выдвигал каких-либо возражений.
  4. Сумма нового кредита не должна превышать по размерам старый долг.

Описание общей схемы

Она выглядит примерно следующим образом:

  1. Сначала потенциальный заёмщик обращается в саму организацию, занимающуюся кредитами. Далее надо предоставить документальное подтверждение нормального уровня платёжеспособности. Данные по рефинансируемому долгу также имеют значение.
  2. Банк рассматривает заявку, после чего составляется определённое решение.
  3. Если решение положительное – остаётся только подписать соглашение с новым кредитором. Главное, чтобы у старого не было возражений.
  4. Денежные средства перечисляются после того, как договор подписан. После этого уже можно забыть о том, какие банки рефинансируют кредиты физическим лицам.

Некоторые банки соглашаются рефинансировать свои же долги, другие соглашаются работать и со сторонними организациями. При перекредитовании в других банках заёмщик может нести дополнительные расходы. А вот в одном и том же банке от этого недостатка можно избавиться.

Некоторые организации предлагают объединять при рефинансировании до пяти других займов.

Рефинансирование Сбербанка

Какие банки этим занимаются

У каждой организации свои условия в зависимости от того, для каких целей предоставляются клиентам денежные суммы.

Стоит рассмотреть следующие предложения, имеющиеся на рынке:

  1. Сбербанк. Работает со внешними долгами. Ставки варьируются в пределах от 14,25 до 17,5%.
  2. ВТБ24. Рефинансирует ипотеку, с 14,95% годовых. Максимальные суммы могут доходить до 90 миллионов рублей.
  3. Росбанк. Специализация – рефинансирование ипотеки.

Кроме того, рефинансировать можно и потребительские обычные кредиты. Для этого обращаются к таким организациям, как Сбербанк, Хоум Кредит, Бин Банк, Россельхозбанк, СитиБанк.

Автокредиты в данном направлении пока не приобрели популярности. Упомянутые выше компании занимаются также поддержкой ипотеки. Можно обратиться за помощью, даже если просрочки в прошлом есть, но они уже погашены. В этом случае банки, дающие рефинансирование, также соглашаются на сотрудничество.

Можно ли решить проблему без получения справок о доходах

Кредиты обычно рефинансируются, если заёмщику удаётся доказать достаточный уровень платёжеспособности. Документальное подтверждение обязательно. Например, не обойтись без:

  1. Поручительства третьих лиц.
  2. Копии трудовой книжки либо соглашения.
  3. Справки от работодателя по официальному трудоустройству.
  4. Справки о доходах, по специальной форме 2НДФЛ либо заполненной по рекомендациям сотрудников банка.

Но некоторые банки разрешают оформлять новые договоры, даже когда справка о доходах отсутствует. Это, к примеру, Сбербанк и Московский Кредитный Банк, Уссури, Татфондбанк, Лето Банк.

Отличия рефинансирования от реструктуризации

Заёмщики часто путаются между понятиями реструктуризации и рефинансирования. В последнем случае предполагается, что клиент заключает новый договор. При этом субъекты соглашения меняются.

Реструктуризация же не означает, что действие договора заканчивается. Эта процедура применяется для того, чтобы внести изменения в существенные условия тех отношений, что существовали раньше.

Что именно может подвергаться изменения:

  1. Сумма по платежам каждый месяц.
  2. Общий период кредитования.
  3. График по платежам.

Реструктуризацию кредитов других банков проводят, если уровень доходов снизился по тем или иным причинам. Или когда другой становится дата получения обычной заработной платы.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование: когда оно действительно выгодно

При каких ситуациях клиент извлечёт максимум пользы из предлагаемой услуги:

  1. При консолидации кредитных продуктов.
  2. Если необходимо изменить график выплат.
  3. При снятии ареста с залогового имущества.
  4. Появление более выгодных ставок в другой организации.
  5. Желание использовать другую валюту.
  6. Необходимость снизить финансовую нагрузку, увеличить срок кредитования.

В каждом случае целесообразность решения изучается отдельно.

В случае со снижением процентных ставок стоит проявлять особую осторожность. Если есть разница хотя бы в 2% в лучшую сторону – тогда на предложение стоит соглашаться. При других обстоятельствах договор лишь на первый взгляд может казаться выгодным. Такие соглашения просто будут отнимать массу времени, а к снижению нагрузки в финансовом плане не приводят.

Если до выплаты основной задолженности осталось всего несколько месяцев, то от процедуры рефинансирования также стоит отказаться. Ведь оформление новой сделки просто отнимает слишком много времени. Даже если обратиться в надёжные организации, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов.

Осторожность надо проявлять и при увеличении сроков по кредитованию. Главное – чётко рассчитать свои возможности, когда заключается новое соглашение. И заранее определить, какие суммы можно будет вносить в установленное время.

Перед подписанием договора: что заслуживает внимания

Нужно внимательно изучить основное соглашение перед тем, как подписывать его.

Сначала подсчитываем реальную годовую ставку. Если она хотя бы на 3-4% выше текущей, то смысл заключения новых договоров отсутствует. Даже если срок кредитования увеличивается, и кажется, что финансовые проблемы решаются. На самом деле, подобные соглашения только усугубляют ситуацию.

Требуется просчитать, какой будет переплата на протяжении всего срока действия соглашения. Лучше сразу попросить об этом специалиста. Результат сравнивается с остатком по текущему долгу. Рациональным ли решением будет брать на себя новые обязательства?

Стоит уделить внимание и дополнительным комиссиям за обслуживание кредита. Рекламные проспекты говорят о низких ставках, но специалисты забывают сообщить о том, какие платежи взимаются за совершение тех или иных действий со счётом. Этот вопрос также рекомендуется уточнять заранее.

Наконец, не стоит забывать об условиях штрафных санкций, а также досрочного погашения платежей.

При подписании нужно тщательно прочитать договор

О государственной программе перекредитации

Многие банки сотрудничают с государственными структурами, когда занимаются обслуживанием клиентов. Воспользоваться предложением могут те, кто приобретает недвижимое имущество на территории Российской Федерации, и для кого подобные сделки являются первыми. Кроме того, такое право предоставляется ветеранам и инвалидам либо опекунам и содержателям несовершеннолетних детей.

Особенности рефинансирования с открытыми просрочками

При подобных обстоятельствах каждое заявление рассматривается индивидуально. У банка есть право отказать в удовлетворении просьбы, и причины такого поведения объяснять необязательно. Максимально допустимые просрочки – не более 90 дней с того момента, как образовался долг. Важно, чтобы дело не передавали в суд, и при рассмотрении вопроса не участвовали коллекторы.

Если условие прописано в договоре, то при образовании долгов банк часто имеет право списывать средства со всех счетов, открытых клиентом. В договорах также указывается право кредитора на имущество заёмщика. Именно поэтому так важно читать всё, прежде чем подписывать соглашение.

Заключение

Клиент может самостоятельно обратиться за такой услугой, как реструктуризация кредита. Иногда сама организация выступает с таким предложением, если появление просрочек по каким-либо причинам стало слишком заметным. Главное, чтобы уже по открытым займам было погашено не менее 20% от общей суммы долга.

Подача заявок сразу в несколько организаций заметно увеличивает шансы заёмщика получить положительный ответ. Интернет помогает сделать выбор, изучив условия нескольких специализированных организаций.

Перекредитование доступно тем, у кого уже есть открытые договоры, и кто при этом использует залоговое имущество. Но здесь важно, чтобы платежи исправно перечислялись на протяжении минимум 18 месяцев.

Новый договор также иногда предполагает привлечение поручителей, что позволит заметно улучшить условия обслуживания. И рассчитывать на снижение общего уровня требований.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov-drugih-bankov.html

Банки, рефинансирующие кредиты

Наличие на руках невыгодного кредита – это еще не конец света. Все можно исправить и после того, как деньги уже получены и договор с банком подписан. Сделать это предлагается по программе рефинансирования текущих обязательств. Банк выдает новый кредит, который идет на погашение уже существующего займа. Где же и на каких условиях доступно перекредитование?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

100 000 – 2 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

До 100 000 рублей на срок до 168 дней

Процентная ставка

21,9% годовых

Без комиссии за снятие наличных. Возвращаем до 5% за покупки

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Банки, рефинансирующие кредиты под малые проценты

Важным условием получения выгоды от рефинансирования является тот факт, что ставка по новому кредиту ниже, чем по имеющемуся.

Остается лишь найти банки, готовые рефинансировать займы под малые проценты, и обратиться в них с заявкой.

Причем следует различать те финансово-кредитные организации, которые мечтают переманить клиентов других банков и те, которые способны исправлять условия заимствования для собственных клиентов.

Сбербанк  предоставит заемные средства только на возврат внешних долгов. Зато в нем можно рассчитывать на выгодную рокировку и потребительских и ипотечных кредитов под сравнительно низкие проценты на рынке, соответственно под 17,5 и 14,25% годовых.

 А вот ВТБ24 проценты не ниже, чем в главном банке страны – получить здесь можно на рефинансирование ипотеки до 90 миллионов рублей под 14,95% годовых. Минимальный процент устанавливает и Росбанк – от 14,75% годовых при рефинансировании ипотеки.

Сложнее всего договориться о рефинансировании внутри банка.

Но кредитные организации готовы идти и на потерю части потенциально возможной прибыли, лишь бы полностью не потерять клиента, если он соберется уходить к конкурентам.

  МДМ-Банк пойдет навстречу клиентам при временных проблемах с платежеспособностью и предложит переоформление и реструктуризацию займа с меньшими платежами и удобной отсрочкой.

Какие банки готовы рефинансировать потребительские кредиты и автокредиты?

Существует разница и в отношениях конкретного банка к различным программам, ведь не всякое финучреждение готово связываться с перекредитованием ипотечного займа, либо, напротив, не согласится на рефинансирование потребительской ссуды, как целевой – на покупку авто, так и нецелевой — наличными. Кто же из банков готов работать с рефинансированием автокредитов, а кто предпочитает исключительно займа наличными?

Самая крупная финансовая структура страны –  Сбербанк России – не имеет ничего против погашения ипотеки и потребкредитов в других местах, но перекредитование автокредита здесь не получится – нужно будет искать другую организацию для возврата денег за машину.

Среди тех учреждений, которые готовы разобраться с невыгодным кредитом под залог автомобиля, можно выделить банк Хоум Кредит. Однако сегодня данная программа прекратила свое действие.

Не только ХКФ больше не выдает этот целевой кредит, но и другие банки не предоставляют специализированную программу для этих нужд.

Чтобы рефинансировать автокредит можно получить наличные и погасить обязательства перед банком за приобретенное транспортное средство.

Кредиты для рефинансирования автокредита

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Бинбанк Рефинансирование без обеспечения 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. руб. на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)
Татфондбанк Кредит на рефинансирование «Обновление» 1 000 000 рублей 84 мес. 26,99%годовых (от 15 тыс. руб. на 1 год) 26,99% (до 1 млн. руб. на 7 лет)

Любые потребительские кредиты в сторонних банках готов вернуть за заемщика Бинбанк, здесь наличными можно получить до 3 млн. рублей под 20-34,9% годовых.

Сбербанк не столь щедр и предлагает клиентам других банков всего лишь 1 миллион рублей под 17,5-21,5% по программе рефинансирования потребительских кредитов.

Срок такого займа может достигать 5 лет, а главное – никаких лишних комиссий и сборов. Россельхозбанк даст все тот же миллион рублей, но уже под 24-26% годовых.

Не менее привлекательное предложение делает и Ситибанк, позволяющий рефинансировать долги по потребительским займам (программа «Консолидация») под 18-28% в размере до 1 млн. рублей на срок до 5 лет. Есть и другие предложения, которые от ипотечного рефинансирования отличают повышенные процентные ставки, сравнительно небольшие суммы и сроки возврата средств.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)
ВТБ 24 Рефинансирование 3 000 000 6-60 18,5% годовых (6-60 мес., от 100 тыс. руб.) 27% годовых (6-60 мес., до 3 млн. руб.)
Сбербанк России На рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 3-60 17,5% годовых (до 1 млн. руб. на  3-12 мес.) 21,5% годовых (60 мес., до 1 млн. руб.)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)

Где рефинансировать ипотечные кредиты?

Особое отношение у заемщиков должно быть с ипотечным кредитом. Еще бы! Обычно – это главный кредит всей семьи на несколько десятков лет. Выгодные параметры такой ссуды очень важны. Чтобы не жалеть долгие годы о взятом впопыхах кредите, можно прибегнуть к перекредитованию ипотеки и исправить все свои ошибки юности.

Большинство отечественных банков дают возможность добиться снижения процентов по ипотеке со временем при оформлении жилищной ссуды в том же или в другом месте. Поможет в этом и изменение валюты кредита, и сокращение срока его возврата, и оформление дополнительного обеспечения, и просто уменьшение процентной ставки в связи с изменениями на рынке.

Все тот же Сбербанк любой кредит под залог недвижимости – на стройку ли, либо приобретение готового жилья – может перекредитовать на срок до 30 лет под 14,25% годовых.

Если учесть, что многие другие кредиторы выдают такие займы под 16-20% в год, можно существенно снизить общую переплату.

Понадобится и оформление новой страховки, и предоставление справок о своих доходах, и перерегистрация договора ипотеки – но это того стоит.

В МДМ Банке ипотечники имеют возможность за счет программ рефинансирования погасить имеющиеся обязательства и оказаться обладателем кредита сроком до 25 лет на сумму до 70% от цены недвижимости под 15-16,75% годовых.

Хотите простоты и доступности? Тогда вам в ВТБ24 – здесь с минимальными формальностями можно погасить остаток долга по ипотеке в сумме до 90 млн. рублей, взяв кредит на 50 лет под 14,95% годовых. 

А если гонитесь за экономией – вам в помощь предложение от Росбанка – кредит на рефинансирование ипотеки, который позволяет покрыть обязательства перед сторонним банком в размере до 15 млн. рублей. Такой заем выдается на срок до 25 лет под 14,75% годовых.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Сбербанк России Рефинансирование жилищных кредитов 80% от стоимости недвижимости 360 мес. 14,25% годовых (от 300 тыс. руб. на 3 мес.) 15,75% годовых (до 30 лет)
ВТБ24 Рефинансирование ипотечных кредитов 90 000 000 рублей 600 мес. 14,95% годовых (1,5 млн. руб. на 1 год) 14,95% годовых (до 90 млн. руб. на 50 лет)
Росбанк Рефинансирование ипотеки 15 000 000 рублей 300 мес. 14,75% годовых (от 300 тыс. руб. на 5 лет) 14,75% годовых (до 15 млн. руб. на 25 лет)
МДМ Банк Ипотечный кредит «Рефинансирование» 70% от цены жилья 300 мес. 15% годовых (на 25 лет) 16,75% годовых (на 25 лет)

В каком банке можно рефинансировать кредиты с просрочками

Основным требованием к заемщику при решении получить деньги на более удобных и выгодных условиях – это отсутствие проблем с погашением текущей задолженности. Просрочки не должно быть ни на момент обращения за рефинансированием, ни до этого.

В идеале кредитная история должна быть сугубо положительна и взаимоотношения с финансовыми структурами безоблачными. Но не все всегда так гладко. Бывают и накладки, и проблемы с поступлениями средств, и нарушения графика погашения.

В каких банках спокойно отнесутся к просьбе произвести рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Лоялен в этом вопросе Хоум Кредит Банк — он простит наличие просчетов в прошлом и негативные отметки в кредитном досье в прошлом. Банк АгроСоюз при рефинансировании закроет глаза на просрочку до 30 дней.

Без особых проблем можно рассчитывать в большинстве банков на получение рефинансирования и при небольших просрочках в течение 1-3 дней, вызванных техническими причинами. А вот просроченный текущий платеж и кредит с открытыми просрочками станет причиной для отказа в рефинансировании в подавляющем числе случаев.

А если какой банк и согласится помочь вам справиться с обязательствами, то возьмет на себя лишь основную сумму займа, а штрафы и пени, а также дефолтные проценты нужно будет оплатить самостоятельно.

Лучшим способом разобраться с непосильной долговой нагрузкой может оказаться обращение в тот банк, где образовалась задолженность.

Некоторые финансовые учреждения могут войти в положение и консолидировать все долги в одном займе, а также предоставить «кредитные каникулы» и реструктурировать задолженность, чтобы клиент все же расплатился, а не начал скрываться от судебных приставов и коллекторов.

Нужна ли помощь при рефинансировании?

Помните, что любое кредитное предложение – это айсберг. В рекламе можно увидеть лишь небольшую часть особенностей каждого займа, а все нелицеприятное банк стремится запрятать поглубже.

Ваша задача при поиске подходящего кредита на рефинансирование – докопаться до правды и узнать все то, что скрывается за конкретным продуктом.

Для этого можно использовать кредитный калькулятор соответствующего банка.

Но, а если совсем нет времени на изучение всех хитросплетений условий и тарифов, либо у вас нет возможности самостоятельно рассчитать кредит? В таком случае проще обратиться к посредникам, которые профессионально помогут не просто найти кредит на кредит, но и оформить рефинансирование, подготовить нужные документы и рассчитать выгоду от запланированной смены кредитора. Они же подскажут, как вернуть страховку по погашенному раньше времени кредиту.

Основной риск обращения к кредитным брокерам – это потеря средств на комиссии, что может свести на нет всю экономию. Ну, и от мошенников стоит поберечься, чтобы не терять деньги вовсе зазря.

Главное условие успешного сотрудничества с такими помощниками – никаких авансов и оплата только по факту.

Ведь найденный кредит должен оказаться не просто лучшим, но и доступным для конкретного клиента, а значит, платить за содействие нужно только после одобрения заявки на рефинансирование.

Источник: http://101.credit/articles/kredity/banki-refinansirujushhie-kredity/

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: