Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Содержание

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) — залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно – досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Что необходимо сделать в первую очередь

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

  1. По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо.

    Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель.

    В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.

  2. Выгодоприобретателем выступает банк.

    Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения.

Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения – не рискуйте.

Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода.

Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу.

Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений. 

Порядок действий по возврату страховки

Самый простой вариант вернуть страховку – обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

  • о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
  • и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

  1. Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание – нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
  2. О пересчете и возврате части страховых выплат. 

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

  • аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
  • указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ – 10-30 дней.

Скачать образец заявления на возврат страховки

Скачать образец претензии в банк по возврату комиссий за выдачу кредита

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура.

Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки.

Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/vozvrat-straxovki-po-kreditu

Как вернуть страховку по кредиту до и после погашения — порядок возврата

Представьте ситуацию если бы люди, подписывающие договора в банковских учреждениях, читали, что написано мелким шрифтом. Половина существующих банков уже давно бы стали банкротами. Специфика банков заключается в том, чтобы сделать кросс-продажу к любому продукту, который оформляет клиент.

Что это означает? При оформлении кредита, банки зачастую включают страховку в кредитный договор свыше определенной суммы, и это факт.

После согласования всех пунктов оформления, получив на руки договор и график погашения, важно ознакомиться с каждой строчкой и колонкой, для того чтобы избежать всех подводных камней.

Если вы подписали договор, в который была включена страховка, помните, у вас есть шанс вернуть средства.

Случай из жизни

Настал счастливый день, последний платеж по кредиту, вы приходите в банк, и специалист называет вам сумму совершенно несоответствующую вашим ожиданиям. Страховая премия, которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

При досрочном закрытии кредита, сумма невыплаченной страховки, суммируется к платежу до полного погашения. Попытавшись выяснять причину такой непонятной суммы, консультант объясняет, что в ваш договор была включена страховка, которую нужно оплатить. Ситуация неприятная, но выход есть.

Возврат страховой суммы по кредиту

Возврат страховой премии возможен, но только в том случае если вы досрочно погасили сумму кредита без каких-либо просрочек. Согласно статье 958 ГК РФ страховой договор, может быть, расторгнут при отсутствии его надобности. Зачастую контактные данные страховой компании, с которой сотрудничает банк, указан в договоре.

После консультации с менеджером вас попросят представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Письменное заявление на возврат страховой суммы.
  3. Кредитный договор.
  4. Договор страхования.
  5. Квитанции на оплату.

После обращения в страховую компанию, ваш запрос должен быть принят в работу и обработан в течение 10 рабочих дней. По результатам обработки запроса вы будете уведомлены посредством контакта с менеджером.

Законно ли требование оформления страховки?

Существует два типа страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита;
  • страхование жизни и здоровья заемщика по договорам залогового имущества;

В российском законодательстве отсутствуют указания обязательного страхования физических лиц при оформлении потребительского кредита (ст. 935 ГК РФ). Заемщик, который внимательно ознакомился с условиями договора, имеет полное право отказаться от этого вида услуг.

При оформлении договора ипотеки или автокредита, подписание договора страхования является законной и неотъемлемой процедурой (ст. 31 РФ «Об Ипотеке»). Таким образом, страховая компания обязуется выплатить кредит заёмщика в полном объеме при наступлении страхового случая.

Страховые случаи по кредиту

Программа страхования жизни гарантирует выплату непогашенного долга по кредиту и процентов, в случае:

  1. Постоянная нетрудоспособность заёмщика (наступление I-II группы инвалидности) в результате несчастного случая или болезни.
  2. Утрата жизни заемщика вследствие несчастного случая или болезни.
  3. Утрата платежеспособности. Этот вид страхования, позволяет заемщикам на некоторое время оформить услугу «кредитные каникулы» до момента фактического получения работы. Но следует помнить, что не все банки настолько лояльны к своим клиентам.

Возвращение страховой суммы по действующему договору

Этот вид возврата напрямую зависит от банка и пунктов в договоре. Возврат суммы и отказ от страхового полиса возможен только при оформлении потребительского кредита. В отдельных случаях страховую премию можно вернуть в течение 30 дней после оформления договора, путем отказа от услуги.

Что касается ипотечных договоров отказаться от страхования по действующему договору невозможно т. к. это является одним из главных условий оформления кредита. Возможен возврат части страховой суммы при досрочном закрытии ипотечного кредита.

Возврат страховой суммы по закрытому кредиту

Выплата страховой суммы по закрытому кредитному договору возможна только в случае действия страхового договора. Процедура довольно сложная т. к. кредитный договор закрыт, все полномочия с банка сняты. При обращении в страховую компанию следует указать причину возврата средств и представить заявления на возврат страхового платежа.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

При оформлении возвращения страховки, по кредиту Сбербанка следует знать:

  1. С момента оформления кредита должно пройти не более 30 дней, для возврата полной суммы страховки. Если прошло больше месяца у вас есть возможность вернуть только часть суммы.
  2. Представить заявление на имя руководителя с просьбой отмены действия страхового договора.
  3. При досрочном погашении предоставляется аналогичное заявление. В этом случае сумма выплаты составит не более 50% от уплаченной суммы.
  4. По истечении договора, при полном (не досрочном) закрытии возврат страховки невозможен.

Способы возврата страховой суммы

После получения положительного ответа по вашему запросу, вам стоит предоставить страховой компании реквизиты для перечисления средств. Для этого вы можете открыть текущий/карточный счет в любом удобном для вас банке или получить сумму наличными, если это предусмотрено страховой компанией.

Второй случай более экономный т. к. банк за обслуживание счета может потребовать комиссию. Для этого нужно детально ознакомиться с тарифами открытия счетов для физических лиц.

Что делать если страховая компания отказывается возвращать средства?

В случае если страховая компания отказывает вам и не удовлетворяет ваш запрос, следует обратиться с позывным заявлением в суд. Вы должны понимать, что этот вид решения проблемы несет за собой дополнительную оплату судебных издержек с вашей стороны. Поэтому вам следует оценить все «за и против» при подаче иска в суд.

Может ли отказ от услуг страховой компании повлиять на кредитную историю?

Нет, отказ от страхового договора не может отобразиться на вашей кредитной репутации т. к. это дополнительный вид услуг, предоставляемый банком. Кредитная история – это данные о заемщике, отображающие его способность соответствовать принятым на себя обязательствам перед кредитными структурами.

Кредитная история состоит из следующих пунктов:

  1. Полная информация о заемщике.
  2. Сумма кредита.
  3. График погашения кредита и соответствие ему.
  4. Сумма процентов за использование кредитных средств.
  5. Дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.
  6. Наличие просрочек по кредиту.
  7. заемщика, рассчитанный на основе официальных данных банков и других кредитных учреждений.

Следует знать, что на чистоту кредитной истории может повлиять только несвоевременная оплата платежей. Если вы несогласны с вашей историей, следует подать заявление в бюро кредитных историй для изменения ваших персональных данных. Бюро принимает заявление и в течение 30 рабочих дней предоставляет информацию об изменениях.

В целях закрепления информации, поданной в этой статье, можно сделать вывод, что возврат страховой суммы возможен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно читать все договоры, которые вам дают на подпись в банковских учреждениях.

Источник: http://prostopozvonite.com/strahovanie/vernut-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Во время процедуры выдачи кредитов банковские организации могут прибегать к различным способам, чтобы включить в страховку пакет дополнительных услуг. В результате данных действий при досрочном погашении кредитных средств заемщики  сталкиваются с множеством проблем, связанных с невозможностью вернуть страховые  средства.

Зачастую отказ о выплате страховой премии, которая была оплачена на весь период действия кредитного договора, является неправомерной, в результате чего заемщику приходится отстаивать свои права непосредственно в судебной организации.

Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда  заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому  данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.

Страховка по договору является сервисной услугой, которая заключается на этапе оформления основного денежного займа. При этом страховой полис предполагает выплату определенных средств, которые могут осуществляться  вместе с основными ежемесячными выплатами, а также погашением основного платежа.

После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться  в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:

  • копия основного кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
  • заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

При этом с данной документацией необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию.

Как вернуть часть страховой премии?

Для частичного возврата страховых средств  заемщики могут воспользоваться двумя способами:

  1. Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
  2. Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также  реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.

Куда обращаться?

При досрочном погашении кредита для прекращения основного договора по страховке, необходимо обратиться в банк или непосредственно в страховую компанию. При этом необходимо сохранять всю документацию, в том числе отказы банков и страховой компании  —  всё это может пригодиться для реализации положительного решения в суде.

Необходимые документы

Процесс возврата страховки предусматривает  предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления  заявление для предоставления копий.  Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • имеющийся кредитный договор;
  • оригинал страхового полиса;
  • банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что  действует специальная программа  страхования  по кредиту, предусмотренная  самой кредитной организацией.  То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.

 Таким образом апеллировать в суде о возврате страховки у заемщика скорее всего не получится, ведь он сам добровольно по договору согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку, названные при оформлении  страховыми взносами  по кредиту. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права  кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги  страховки в обязательном порядке.

Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита.

Судебная практика по возврату средств

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.

Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации. Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу.

При этом возвращаются все навязанные банком выплаты  по условиям  кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения.

Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

При этом клиент может освободиться от непосредственного участия в процессе судебного разрешения, если напишет соответствующую доверенность на юридическое лицо, которое вправе предоставлять интересы заемщика на заседании.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении в ВТБ 24 и Ренессанс кредит

ВТБ 24 использует собственную программу, предусматривающую страхование. Данная программа включает себя определенные правила, благодаря которым заемщик может расторгнуть договор в любое время, при этом возврат  страховых выплаченных средств невозможен.

Страховая  компания позволяет вернуть уплаченную клиентам сумму,  только при обращении в течение 5 рабочих дней после непосредственного оформления договора о страховании. Также с 2016 года вступил в силу закон, который предусматривает возможность отказаться от всех навязанных банком страховок.

Данное положение касается непосредственно всех заключенных договоров ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы  —  если клиент подписывает договор на  участие в коллективном страховании, страховка может быть не возвращена.

Условия возврата денежных средств по процедуре страхования   банковской организации Ренессанс  практически идентичны. Заявление о расторжении страхового договора можно подавать, если риски возникновения страховых случаев отсутствуют.

Страховую премию частично можно вернуть в соответствии с договором, при этом программа действует также при досрочном погашении кредита.

Любой отказ банка можно оспаривать в судебном порядке, ссылаясь на кредитный договор, если в нём присутствуют соответствующие формулировки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vozvrat-strakhovki-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii/

Как вернуть страховую премию по кредиту: 3 основных способа

Кредитом в современном мире никого не удивишь, практически любую вещь возможно купить в рассрочку. Во время оформления кредитного продукта сотрудники банка настоятельно рекомендуют страхование займа и тут возникает закономерный вопрос: потребуется ли мне это?

Что же такое страховка по кредиту — очередная уловка банка или прекрасный способ застраховать себя от непредвиденных ситуаций?

Предполагается, что при возникновении страхового случая, компания страховщик возьмёт на себя обязательства по уплате денежных средств банку. Соглашение начинает действовать незамедлительно после заключения.

Для получения ипотеки нужно сделать оценку недвижимости, как ее правильно организовать расскажет вам эта статья.

Страховые случаи:

  • Потеря способности трудиться в следствие ухудшения здоровья (частичная или полная);
  • Риски для жизни заёмщика;
  • Утрата прав собственности;
  • Стихийные беды, катаклизмы и природные аномалии;
  • Увольнение.

Кредитное страхование — что же это?

Виды страховых событий

В сфере финансов выделяют несколько категорий:

  1. Страхование рисков невыполнения кредитных обязательств
  2. Страхование ответственности заёмщика за невнесение платежей

Страхование рисков невыплаты займа – это гарантия стопроцентной выплаты по кредиту заёмщиком, не смотря ни на какие обстоятельства. Это неоспоримое преимущество как для банковского учреждения, так и для заёмщика.

Он имеет возможность взять необходимую сумму без залога и поручительства. Но есть и оборотная сторона – при этом варианте страхования процентная ставка по основному долгу сильно возрастает.

При каких обстоятельствах можно использовать такую страховку

  1. При возникновении экономических трудностей;
  2. Состояние клиента уже под залогом;
  3. Преждевременное закрытие кредита или аванс.

    В таком случае снизится размер помесячного платежа, а страховая выплата может достигнуть 50 процентов.

Получение страховой суммы за кредит бывает очень сложным, поэтому статья Возврат страховой суммы по кредиту в Сбербанке: 3 основных правила поможет вам в этом разобраться.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Важнейшей задачей этого типа страхования выступает снижение или совершенное отсутствие рисков, связанных с выплатой задолженности.

Под риском подразумеваются обстоятельства, при которых клиент отказывается выплачивать ежемесячные платежи, установленные договором в полном размере или частично.

Обычно в этом случае риску подвергается только банковское учреждение.

Риск по кредиту можно проанализировать с нескольких сторон, где у каждой есть особенности.

  • Юридический риск (невыполнение кредитных обязательств, нарушение условий, установленных и прописанных в соглашении);
  • Материальный риск (суть проблемы в невозврате выданной кредитной суммы).

В страховании рисков невыплаты задолженности заинтересовано финансовое учреждение. Согласно соглашению, которое по законодательству РФ начинает действовать спустя 20 дней с момента образования просрочки по кредиту, величина страховой выплаты колеблется от 50-90 процентов общей суммы невыплаченного кредита.

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Росбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях, а на каких именно, вы узнаете тут.

Если вы намерены прервать со страховщиком сотрудничество, необходимо понимать, что расторгнуть такой договор можно только в 2-х случаях:

  1. Досрочное погашение займа. Кредит полностью выплачен, вы больше не нуждаетесь в таком варианте страховки;
  2. Размер выплат по страховке стал непомерно высоким, у заёмщика нет средств для оплаты.

Пример заявления о возврате страховой премии.

Если вам подходит одна из причин, потребуется просто передать страховщику заявление, и менеджер компании прервёт действие соглашения согласно этому заявлению. Никаких изменений в основном соглашении это не повлечёт, потому как потребительский кредит и страхование никак между собой не связаны.

Возврат по действующему соглашению

В течение одного месяца после подписания договора по кредиту клиент имеет право отказаться от страхования.

Если прошло уже более 30 дней необходимо передать соответственное обращение в банк, и вы получите назад денежные средства с удержанием тех расходов, которые понесло финансовое учреждение по вашему договору.

Возврат после закрытия кредита

Здесь нужно понимать, что возврат страховой премии в полном и частичном объёме возможен не всегда.

Другая ситуация, это когда заёмщик внёс все денежные средства на расчётный счёт страховщика одним платежом, и при этом закрыл кредитные обязательства даёт перспективы по возврату страховки более реальные. Особенно относится это к потребительским займам, когда происходит страхование состояния и жизни заёмщика.

ВТБ24 предлагает вам свою кредитную карту. Все подводные камни вы можете узнать по ссылке.

Желая вернуть определённую сумму выплаченного ранее страхового взноса, необходимо обратиться к страховщику и заявить о намерении разорвать страховой договор. Ссылаться необходимо на статью №958 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривает вероятность получения страховой премии при досрочной выплате по кредиту.

Перечень документов для предоставления страховщику:

  • Паспорт заёмщика;
  • Кредитное соглашение;
  • Страховой контракт;
  • Документы от финансового учреждения, подтверждающие внесение платежей и закрытие соглашения.

При отказе сделать возврат страховки возможно только через суд.

Возврат при досрочной выплате

Если заём погашен досрочно, а страховое соглашение еще действует, клиенту необходимо подать заявку страховщику о намерении прервать контракт и возвратить остатка денежных средств. Если страховка включалась пакет услуг по кредитованию с заявлением нужно обращаться в банковское учреждение, в других случаях в страховую фирму.

Хотите взять ипотеку, но не знаете, как это сделать и на каких условиях? Прочтите эту статью и вы узнаете, как получить желаемую информацию.

Требования по выплате страховой премии

О правах страховщика и страхователя говорится в статье № 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней кроме права заёмщика на преждевременное расторжение договора, говорится и о том, что страховщик имеет право отказать в выплате оставшейся части страховой суммы.

Вы хотите взять ипотеку, но ваша кредитная история уже испорчена, что же вам делать и как быть? Подробную инструкцию вы найдете по ссылке.

В решении этой проблемы может помочь только высококвалифицированный юрист, который будет ссылаться на типовую формулировку, прописанную во всех соглашениях по кредиту, о том, что страховка распространяется на весь период оплаты кредита. При преждевременной выплате срок действия соглашения завершается, соответственно действие страхового договора тоже должно заканчиваться.

Перечень документов для предоставления страховщику:

  1. Копия кредитного соглашения;
  2. Банковский документ, подтверждающий факт погашения кредита и копии платежных документов;
  3. Заявка на закрытие договора страхования и выплату оставшихся денежных средств.

Когда договор страхования считается недействительным?

Основные способы возврата страховой премии

  1. Через финансовое учреждение или страховщика с требованием. Некоторые финансовые учреждения сразу же по заявке клиента производят возврат страховой суммы, не изменяя при этом условия кредитования.

    В основном в страховом и кредитном соглашении учитывается возможность, некоторые указывают минимальный период, когда разрешается отказа от данной услуги. Шаблон претензии в Банк можно взять здесь.

  1. Через суд.

    Если вышеперечисленные учреждения игнорируют заявку или отказывают в выплате, можно подать исковое заявление в суд. Каждое обращение рассматривается в персональном порядке, необходимо установить зависела ли выдача займа от оформления страховки.

    Если заёмщик лично в анкете остановил свой выбор на этом виде кредитной программы, услуга не является навязанной и возврат страховки вряд ли увенчается успехом. Шаблон искового заявления вы найдете тут.

  1. Роспотребнадзор.

    Если услуга страхования была навязана, можно направить жалобу в Роспотребнадзор. Если при проверке в соглашении будут выявлены пункты, которые ущемляют права клиента, банковское учреждение привлекут к административной ответственности, а соглашение будет расторгнуто.

    Обратите внимание, что подать жалобу в Роспотребнадзор разрешается в течение одного года после подписания договора. Образец жалобы в Роспотребнадзор здесь.

При выдаче потребительского или карточного кредита страхование не является обязательным, но на случай непредвиденных ситуаций стоит позаботиться о том, чтобы ваша страховая сумма перекрыла кредит. Не нужно думать, что это бесполезная трата денег.

Подробную информацию о возврате страховки вы можете посмотреть в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/kak-vernut-strakhovuyu-premiyu-po-kredi.html

Вернуть страховку по кредиту реально: основания и условия. — Юридические советы

Хотя страхование и является добровольным, взять кредит без него вряд ли удастся. Обычно страховка касается жизни и здоровья заемщика, его трудоспособности. Любые заявления о предоставлении кредита уже содержат условие о страховании. Некоторые банки формально предлагают возможность отказаться от страховки, но процентная ставка в этом случае будет значительно выше.

При получении кредита заемщик подписывает заявление-анкету, в котором прописано согласие на добровольное страхование. Страховая премия обычно уплачивается либо единовременно за весь период кредитования, либо ежегодно за период пользования земными средствами.

Страховые премии представляют собой немаленькие денежные  суммы, потому вопрос: как вернуть страховку по кредиту, является актуальным у заемщиков уже на протяжении длительного времени.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Можно!

В каких случаях возможен возврат страховки?

  1. В «период охлаждения».
  2. В случае досрочного погашении кредита.

«Период охлаждения»

Так называется предусмотренный законом пятидневный срок, в течение которого можно обратиться к страховой компании с заявлением, содержащим  отказ от страховки.

Указанное право появилось у граждан с 2016 года после выхода соответствующей Инструкции ЦБ РФ. Пятидневный срок начинает течь с момента подписания заявления на страховку.

Страховая компания в десятидневный срок вернет денежные средства. На практике страховые действительно их возвращают.

По закону обязательно страховать только недвижимость, которая покупается в ипотеку.  В иных случаях банки должны предложить клиентам варианты как со страховкой так и без нее.

Но стоит обратить внимание, что кредитный договор с банком может содержать условие о том, что при отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку. Причем такое условие вполне законно. И Гражданский кодекс РФ, и банковское законодательство предусматривают право банка в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, если это прямо  предусмотрено договором.

Кроме того, «период охлаждения» распространяется только на индивидуальные договоры гражданина со страховыми компаниями, и не действуют  применительно к коллективным договорам. Банки же в большинстве случаев заключают коллективные договоры страхования.

Если же к вашей ситуации можно применить пятидневный срок для возврата страховки, нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.

  Обычно у страховщиков существуют свои образцы заявлений, которые нужно заполнить.

Обязательно возьмите  свой экземпляр с отметкой о вручении, чтобы у Вас осталось доказательство вручения заявления страховщику и не прилагайте к заявлению оригиналов документов, только копии.

Также стоит заметить, что некоторые страховые компании осуществляют возврат страховки  через офис банка, в котором брался кредит.

Возврат страховки в случае досрочного погашения

Если Вы оформили страховой полис на весь срок кредитования и заплатили сразу всю сумму страховой премии, то информация  о том, как вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита, будет для вас актуальна.

Речь пойдет о страховании жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Страховая компания обязуется погасить кредит банку, если с заемщиком что-то случится. То есть выгодоприобретателем по договору будет именно банк.

При этом, если заемщик  выплачивает кредит  досрочно, то отпадает риск невозврата кредита.

Договоры страхования жизни, здоровья, других финансовых рисков, страхование от потери работы заемщика в таких случаях  имеют дополнительный характер по отношению к кредитным.

Страхование  указанных в этих договорах рисков заемщика  направлено исключительно  на обеспечение его способности к исполнению обязательства  по выплате кредита в случае, если какой-либо из указанных рисков наступит (например, болезнь заемщика).

Если кредит выплачивается гражданином  досрочно, его отказ от страхования  означает прекращение страхового риска. Это и является основанием для возврата страховой премии, которая была уплачена при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Данное право предоставлено   в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ —прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса. Законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.

Пример ситуации.

Заемщик взял кредит сроком на пять лет с условием страхования жизни.  В случае смерти заемщика страховая взяла на себя обязательство погасить долг в оставшейся сумме.

  Страховая премия составила 180 000 рублей и была списана с кредитного счета в пользу страховой компании единовременно. Заемщик погасил кредит за 1 год.

 Фактически заемщик пользовался услугами страховой компании только один год, следовательно он может вернуть страховую премию выплаченную за оставшиеся четыре года.

В данном случае заемщик имеет право требовать возврата страховки пропорционально периоду пользования кредитом.

Для возврата необходимо написать заявление в страховую и в банк и отправить заказным письмом с описью.

Заявление пишется в свободной форме, у банков и страховых компаний могут быть предусмотрены свои образцы. Заявление должно содержать:

  • Данные заемщика (ФИО, адрес), данные банка (наименование, юридический адрес, инн, огрн (необязательно ), данные страховой компании ( Наименование, юридический адрес, другие реквизиты по желанию).
  •  Ссылка на кредитный договор и договор страхования: номер и дата заключения кредитного договора, номер страхового полиса, от какого числа.
  • -Основная часть должна содержать основания возврата страховки: так как заемщик выплатил кредит досрочно, отпал страховой риск.
  • Просительная часть (Ваше требование): пересчитать страховую премию пропорционально периоду пользования кредитом и вернуть на расчетный счет. Указать реквизиты счета, на который следует вернуть денежные средства.
  • Дата и подпись.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  1. Копию кредитного договора
  2. Копию страхового полиса
  3. Копию заявления о страховании
  4. Справку банка о том, что кредит погашен досрочно.

В случае отказа страховой и банка, заемщик может обратиться в суд. В этом случае рекомендуется прибегнуть к помощи юриста. Существуют  положительные решения, когда суды встают на сторону заемщика.

Навязана ли страховка?

Некоторые юристы пытаются признать страховку по кредиту навязанной услугой,  ухудшающей права потребителя и взыскать ее полностью по истечении «периода охлаждения». Они руководствуются тем, что заемщик подписывал типовой образец договора и не могу ни на что повлиять.

Судебная практика по таким делам полностью отрицательная!

Признать страховку навязанной услугой  невозможно: заемщик сам подписывает заявление на страхование и графу, что он мог от нее отказаться.

Заключение:

Таким образом вернуть страховку по кредиту реально, но в определенных случаях. Существуют положительные тенденции: страховые компании добровольно возвращают часть страховой премии. Такие примеры есть среди клиентов Быстробанка, Сбербанка, ВТБ 24 и др.

Кроме того, защищать свои права в любом случае стоит. Не попытавшись, Вы не достигните результата. В случает отказа, Вы можете обратиться в суд с иском к страховой компании.

Положительные тенденции прослеживаются и в судебной практике. Появляются решения не только в пользу банков и страховых компанию, но и в пользу заемщиков.

Ознакомиться с ними можно в открытом доступе на специальных сайтах ( Судакт, Росправосудие).

Источник: https://yurid-sovet.ru/vozvrat-strahovki/vernu-trahovku.html

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: