Набрал кредитов платить нечем что делать

Содержание

Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы — Финэксперт 24

Набрал кредитов платить нечем что делать

Каждый год проблема оплаты кредитных долгов затрагивается множество российских граждан. Как сообщается официальными ведомствами, таких граждан уже больше миллиона человек. Что предпринять, если нет денежных средств на оплату кредита и как выйти из такой ситуации? Во-первых, действовать надо спокойно и без паники: даже от долговой ямы вполне можно избавиться. Далее – основные способы.

Вариант первый: попробовать провести реструктуризацию

Очень часто невыплата кредита происходит потому что, что человека уволили с работы, либо же им просто не была рассчитана кредитная нагрузка. Поиск денежных средств для внесения очередного платежа становится все более сложным, возможно возникновение просрочек и, как неминуемый факт – штрафные санкции.

Абсолютно любым банковским учреждением может быть предложено проведение так называемой реструктуризации долга.

В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, а долг как бы «растягивается» на более длительный период.

Такая ситуация выгодна не только для должника, но и для банковского учреждения, поскольку в конечном итоге главное для него – это возврат денежных средств любым способом.

Заявление на реструктуризацию пишется в банковском отделении и передается через канцелярию.

Если банковским учреждением будет дано согласие – Вы можете осуществить составление и подписание нового платежного графика. Старый график в таком случае утрачивает свою законную силу.

Такой график, а также соглашение обязательно должен подписать уполномоченный банковский представитель. Они должны быть подтверждены печатью.

Вариант второй: страхование

Если кредит гасить нечем, есть еще один выход из сложившейся ситуации – страховка. Необходимо внимательное изучение ее содержания. Как правило, страховая фирма идет на оплату банковского долга в том случае, если потеряна работа, утрачена трудоспособность по причине получение травмы или заболевания. Хотя в большинстве случаев после получения кредита страховку можно вернуть.

При этом, для получения выплаты необходим сбор пакета документов.

К примеру, необходима заверенная копия трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, или наличие медицинского заключения о проблемах со здоровьем.

В любых случаях страховая фирма не является ответчиком, если застрахованным лицом были получены травмы в состоянии опьянения, либо оно нанесло их себе самостоятельно.

Вариант третий: дожидайтесь судебного решения

Если с финансовым положением все очень серьезно – стоит ожидать судебное разбирательство и вынесение судебного решения.

Такая тактика считается наиболее выгодной для неплательщика, так как судом никогда не будет вынесено решение о выплате пеней и штрафов, если их сумма превосходит сумму основного долга. Кроме того, всегда есть законный способ, по которому возможна рассрочка платежей или заключение мирового соглашения.

Когда есть заложенное имущество, в судебном порядке банковским учреждением будет направлено требование о его взыскании.

Если Вами уже совершались платежные операции, то главный долг будет передан банковскому учреждению, а переплаченные суммы Вам возвратят.

Реализацию имущества проводят приставы-исполнители, и цена почти всегда ниже стандартной. Такой вариант, конечно, не подойдет, если заложенным имуществом является место Вашего проживания.

Изначально приставы налагают арест на Ваши банковские счета и производят вычитку долга из официальной зарплаты.

Если отсутствует и то, и другое, а также нет какого-либо имущества, то исполнительное производство закрывается и банковским учреждением производится списание долга.

У любой кредитной организации есть запасной фонд на такие случаи, поэтому для банковского учреждения подобный невозврат является рядовым и просчитанным событием.

Часто банковские учреждения говорят неплательщику об уголовной ответственности. Она реально существует, но только в конкретных случаях. Перечислим их далее:

  1. Статьей 159.1 УК закреплена ответственность за мошенничество. Ее применение возможно в том случае, если заемщиком утаиваются какие-либо серьезные сведения, имеющие значение для банковской организации. Например, о рабочем месте, о доходах.

    При этом у данного лица нет намерения осуществлять выплаты.

  2. Статьей 177 УК: если это уклонение от кредитной уплаты со злостным характером. Сумма займа обладает первостепенным значением: она должна быть менее 1,5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1? Просто заниматься внесением посильных регулярных платежей. Так Вы покажете свое добросовестное намерение. И необходимо не бегать от банковского учреждения, а искать с ним компромисс – тогда уголовная ответственность Вам точно не грозит.

Вариант четвертый: поиск компромисса с банковским учреждением

Банковские работники каждый день видят просрочки по кредитам, поэтому не бойтесь прийти в банковское учреждение для попытки решения этой проблемы.

Вероятно, банковским учреждением будет предоставлена Вам платежная отсрочка, либо проведут списание пеней и штрафом. Также можно договориться о выплате только основного долга. Главное – это уважительная причина.

Это может быть болезнью, тяжелым финансовым положением, рождением ребенка и многим другим.

Вариант пятый: воспользоваться перекредитованием в ином банковском учреждении

Перекредитованием потребительских кредитов называют процедуру получения кредита для погашения задолженности по иному займу. Иначе перекредитование кредитов – рефинансирование. Услугу предлагают многие российские банковские учреждения. Это выгодно и заемщикам, и банковским организациям.

Главные причины для перекредитования заемных средств — невозможность заемщику погасить полученный кредит на условиях заключенного кредитного договора либо если банковское учреждение предлагает сэкономить на процентах.

Многие заемщики не в курсе, что правильное перекредитование приведет к оптимизации погашения задолженности и экономии денег.

Оптимизация снижения процентов

Заключая договор, большинство граждан не очень вникают в условия кредитования. Стремление к покупке того или иного товара, оформлению потребительского кредита, приводит к рассеиванию внимания.

Потом подходит срок погашения, договор внимательно перечитывается и оказывается, что проценты гораздо больше, чем это казалось изначально в магазине. Как поступить в таком случае? Стоит осуществить оформление перекредитования потребительского кредита. При этом не стоит торопиться с выбором банковского учреждения.

Необходимо внимательно прочитать условия кредитного договора по рефинансированию. Стоит обращать внимание на банковские учреждения, которые предлагают специальные программы по перекредитованию.

Почему эта процедура выгодна банковским учреждениям? Размер вновь полученного кредита будет выше суммы долга, то есть банковская организация по сниженному проценту выдает дополнительную ссуду. Здесь и кроется банковская выгода. Стоит осуществить просчет расходов и выяснить и собственную выгоду.

До этого обязательно стоит узнать следующее:

  1. Существует ли комиссия в случае досрочного погашения кредита по первоначальному договору.
  2. Предусмотрен ли договором вариант перекредитования комиссии и расходов на ведение ссудного счета.

  3. Какой размер процентов за пользование займом предлагается банковским учреждением.
  4. Какими будут штрафные санкции в случае просрочки погашения займа.

Уменьшение суммы ежемесячных платежей – вполне реальная ситуация.

В том случае, если заемщиком своевременно погашается задолженность по займу, но при этом ему кажется, что проценты за пользование кредитом банковской организацией завышены, у него есть вариант с обращением в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности.

Если кредитная история хорошая – многие банковские учреждения пойдут заемщику навстречу. Такая лояльность возможна потому, что у заемщика есть вариант с обращением в конкурирующую банковскую организацию.

Заемщику предлагают либо увеличение срока погашения, либо уменьшение процентной ставки.

Перекредитование потребительских кредитов считается популярной услугой кредитных организаций. На нее высокий спрос и среди заемщиков.

Хотя заемщику в таких условиях и легче погасить займ, все равно происходит увеличение затрат на возврат долга.

Рекомендуется тщательный выбор банковского учреждения при выдаче потребительского кредита. Также необходимо внимательное изучение договорных условий.

Перекредитование в ином банковском учреждении является отличным способом в том случае, если Вы берете займ под процент, который ниже предыдущего. Многие кредитные карты обладают так называемым льготным периодом. В это время начисления процентов по долгу не бывает.

Это удобный способ для того, кто точно уверен, что в ближайший временной период у него появятся большие денежные средства, которые будут зачислены на кредитную карту во время льготного периода. Таким образом, переплаты не будет.

Но и этот способ обладает определенными недостатками. Так, многими банковскими учреждениями берется комиссия за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко превышает несколько тысяч рублей. К тому же Ваш долг никуда не денется – закроете его в одном банковском учреждении – он снова появится, но уже в другом банковском учреждении.

Шестым вариантом является внимательное изучение кредитного договора

Работники банковского учреждения также являются людьми, которые могут ошибиться. Поэтому необходимо внимательное прочтение собственного договора.

Если банковское учреждение продало Ваш долг коллекторскому агентству, необходимо проверить, если Ваше согласие на передачу данных третьим лицам. Если же оно отсутствует, то банковское учреждение не могло продать Ваш долг и вообще передать информацию о Вас кому бы то ни было.

Это прямое нарушение Закона  «О защите персональных данных», а Вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Еще один нюанс, на который необходимо обратить свое внимание – не осуществляла ли банковская организация повышение процентной ставки в одностороннем порядке.

Таким образом, может быть осуществлено увеличение Вашего долга. Существуют и другие детали, которые возможны при изучении договора лишь самим специалистом.

Поэтому обязательно необходима консультация опытного юриста при заключении договоров такого типа.

Когда не стоит торопиться выплачивать кредит

И банковские учреждения, и коллекторские компании могут названивать Вам и наносить личные визиты не только Вам, но и Вашим родственникам — требуя вернуть долг незадачливого заемщика.

Но прежде чем выплатить кредит своего родственника, необходимо уяснить, что кредитное обязательство является личным обязательством заемщика, поэтому и отвечать должен конкретно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и так далее.

Что грозит родственнику должника читайте в данной статье.

Существуют некоторые исключения:

Все остальные случаи считаются довольно сугубо добровольным делом. Кроме того, внесение денег уже будет невозможным.

В случае смерти родственника, переход кредитных обязательств ляжет на наследников только после того, как они вступят в наследство (причем пропорционально полученному). Поэтому, если наследство обладает небольшой ценностью, а долги покойного значительны, то и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту может абсолютно каждый гражданин. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима, выход всегда можно найти – было бы желание.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/mnogo-kreditov-a-platit-nechem-sovety-i-dejstvennye-sposoby/

Много кредитов, а платить нечем: что делать?

Многие люди сталкиваются с невозможностью рассчитаться по взятым кредитам. В каждом регионе России наблюдается значительное количество просроченных задолженностей.

Большие долги по кредитам приводят к тому, что должники страдают от звонков банков, коллекторов. Взыскатели связываются с работодателями и коллегами, родственниками и соседями.

Рассмотрим, что делать, если вы имеете несколько задолженностей, а платить их нечем.

Банковская служба взыскания

Служба взыскания банка вступает в дело, когда задолженность еще не достигла серьезных размеров. Сотрудники службы стремятся вернуть клиента в установленный график платежей.

Если у вас значительный долг и вы понимаете, что в ближайшем будущем у вас не будет возможности его погашать, незамедлительно проинформируйте о своей ситуации банк. Не следует усложнять себе положение, меняя номера телефонов, избегая общения и встречи с представителями банка.

Помните, что банк, как и вы, заинтересован в вашем выходе из просрочки. Всегда ведите с ним диалог, и организация пойдет вам навстречу, поскольку ее репутация портится из-за большого количества проблемных договоров.

Банк может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации.

  1. Реструктуризация кредита. Ваш долг растягивается на продолжительный срок, что снижает сумму платежа, уплачиваемого каждый месяц. Есть возможность того, что штрафы за допущенные просрочки спишутся полностью или частично.
  2. Кредитные каникулы. Данный вариант рекомендуется, когда задолженность превышает вашу зарплату. Банк полностью или частично заморозит график установленных платежей. Продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до полугода и зависит от вашей ситуации.
  3. Льготный период. В течение его срока 2-3 месяца вы будете выплачивать только тело кредита или только проценты.
  4. Перенос даты платежа. Если в вашей компании дата выдачи заработной платы изменилась, то дату платежа могут перенести на несколько суток.

Читайте нашу статью: «Что будет, если не платить кредит?»

Способы увеличить лояльность банка

Если некоторые жизненные ситуации повлияли на появление крупных задолженностей, соберите справки, подтверждающие данные факторы. Шансы на помощь со стороны банка повышаются, если вы предоставите документы, которые подтверждают вашу проблемную финансовую ситуацию.

  • При серьезной болезни, диагностированной у вас или у ваших близких, предоставьте банку больничные листы.
  • Если вы попали под сокращение или увольнение, подходящими документами выступят справка о доходах и трудовая книжка.
  • Если созаемщик по кредиту в результате несчастного случая погиб, предоставьте свидетельство о его смерти.
  • Также документами могут выступать справка об инвалидности, о порче имущества, которое приносило прибыль (например, квартиры, сдаваемой в аренду).

Особенности взаимодействия с коллекторами

Когда банк оказывается не в состоянии вернуть долг самостоятельно, он обращается за помощью к коллекторам. Договориться с ними почти невозможно – следовательно, постарайтесь не доводить ситуацию до такого положения.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника, который действуют по заключенному с банковской организацией договору. Коллекторы преследуют цель добиться от должника выплат по долгу – в частичном или полном размере.

В первую очередь необходимо уточнить, правомерной ли была продажа вашего долга. Особенности передачи обязательств указываются в договоре, и без уведомления заемщика банковские организации не вправе ее проводить.

Когда к вам обращается коллектор, дополнительно выясните его ФИО, должность, организацию, номер кредитного договора и наименование вашего банка, объем задолженности и уплачиваемый ежемесячно платеж, а также реквизиты для его уплаты. Сведения коллектора должны совпадать с теми, которые прописаны в договоре с банком.

Иногда люди начинают срочно искать денежные средства, для чего оформляют новые кредиты в нескольких банках. Однако таким образом они только частично покрывают задолженность, влезая в новые долги. В результате задолженность быстро повышается, так как на нее ежедневно начисляются проценты.

Гасить такой долг нужно только полностью, так как частичные платежи уходят в никуда, не уменьшая тело задолженности.

Если у вас крупная задолженность, но при этом имеется возможность ее погасить, сообщите коллекторам об этом. Вне зависимости от оказываемого давления и угроз придерживайтесь своей позиции. Добейтесь того, чтобы банк подал на вас в суд.

Как разрешить ситуацию в суде

Не следует полагать, что до суда ни в коем случае нельзя доводить. Если у должника задолженность достигла внушительных размеров, то обращение в суд ему поможет. Однако к такому варианту действий банк прибегает не сразу, а приблизительно через 12 месяцев после появления задолженности.

Суд способен списать значительный объем штрафов и процентов, которые были начислены на долг. Вследствие этого задолженность значительно уменьшится.

  1. После суда дело перейдет в руки приставам. Постарайтесь договориться с ними о том, что будете погашать долг постепенно. Чаще всего от официальной зарплаты должника удерживается половина, однако в суде есть возможность это сократить.
  2. После рассмотрения дела в суде вы больше не будете сталкиваться с давлением от банка и коллекторов. Вам придется взаимодействовать только с приставами, которые обычно являются намного более лояльными. Размер вашего долга будет строго зафиксирован, что предотвратит его дальнейшее увеличение.

Рекомендуем нашу статью: «Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда».

Порядок действий при наличии множества мелких задолженностей

Крупные долги могут представлять собой несколько мелких просроченных кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Если вы в одно и то же время являетесь должником перед несколькими банками, то вам придется решать возникшую проблему с каждым финансовым учреждением.

При наличии кредитов, которые вы пока можете оплачивать, стоит договориться с банками о том, чтобы провести реструктуризацию кредита. Достичь данного соглашения будет проще, если просрочки пока отсутствуют. В результате у вас останется больше денег, чтобы начать погашать кредиты, которые уже оказались просроченными.

При наличии огромного количества долгов можно пассивно ждать, пока банк не подаст на вас в суд. Вести диалог с приставами может оказаться намного проще, чем пытаться разрешить ситуацию с банками и коллекторами.

Не так давно был выпущен Закон о банкротстве физлиц. Вероятно, если вы объявите себя банкротом, то сможете избавиться от задолженностей. Однако рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы выяснить некоторые важные нюансы.

Возможно вам будет интересна статья: «Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда».

Заключение

Есть несколько вариантов действий в ситуации, когда платить по кредиту нечем.

  • Когда отсутствуют просрочки, следует проинформировать о текущем положении свой банк, который может предоставить ряд решений на выбор.
  • Договариваться с коллекторами при невозможности выплатить кредит чаще всего бесполезно – лучше подождать, пока банк не подаст на вас в суд.
  • После решения суда потребуется сотрудничать с приставами, которые могут удерживать от вашей зарплаты до 50%.
  • Наконец, при наличии множества мелких задолженностей наиболее оптимальным вариантом выступит реструктуризация долгов.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/chto-delat-esli-dolgi-po-kreditam/

Нечем платить кредиты что делать помогите/Попала в долговую яму

1. Всем здравствуйте! Сложилось так, что стало нечем платить кредиты, что теперь делать, помогите погасить хотя-бы 1 кредит. Все шло хорошо, пока вся моя семья не попала в больницу, сначала сын, потом бабушка и дедушка. Что я пережила только одному Богу известно, но я выдержала, покупала лекарства и платила кредит.

А тут оказалось, что на работе меня уволили, пока в больнице за семьей ухаживала.
Что теперь делать не знаю, пока на работу устроюсь, пока заработаю, а кредит платить надо, лекарства покупать.

Сумма кредита 60000 рублей. Помогите, кто сколько сможет, буду рада любой сумме. Могу взять под проценты, на полтора года. Спасибо всем, кто откликнется на мою просьбу.

Спонсоров не ищу!  карта Сбербанк 4276520701223741.

Остались кредиты после развода

2. Развелась с мужем, осталась с тремя детьми. Маленькой всего 1,8, пришлось раньше декретного отпуска выйти на работу.

Алименты всего 4000 рублей за троих детей(чуть больше тысячи на ребенка), копейки конечно, но хоть это есть. Старшим детям скоро в школу, маленькой в садик.

Пока жили в браке брали кредит на меня, потому что он в черном списке, брал и не платил (на свои нужды, гулял с друзьями, толком не работал).

Кредит брали на ремонт квартиры, бытовую технику. И в итоге развод, и я должна выплатить кредит сама(так как он на мне). Прошу пожалуйста помогите мне выплатить 50,000 рублей. Так как осталась одна без какой либо помощи. Очень прошу помогите. Отчет о погашении кредита обязательно предоставлю.

3. Не удобно обращаться, но выхода у меня нет. Цепляюсь за каждую возможность. Я мать троих детей, приехала из Волгодонска в Московскую область. Сбежали от отца детей, он стал принимать наркотические вещества и тянуть из дома все что можно. Избивать меня и в один день нанёс мне ножевые ранения в области спины.

Забрала детей и сбежала. С работой тут не особо, подрабатываю официанткой в ресторане и на прачечной. Но всё равно тяжеловато на съёмной квартире, да и деток в школу без регистрации не берут, а за неё тоже просят не мало. Помогите пожалуйста кто сколько может. Карточка 4276520014360065 или может кто то поможет с работой буду очень благодарна.mariakoznova@342gmail.kom спасибо за ранее.

4. Пытаюсь помочь своему отцу, которому нужна срочная медицинская помощь. Год назад умерла моя мама, которая очень сильно болела. Все деньги уходили на ее лечение. Пенсия очень маленькая, не хватает ни на что! Я пытаюсь помочь чем могу, но у меня маленькая дочка и муж, у которого не очень хорошо со здоровьем. Влезла в многочисленные долги.

Порой посещают нехорошие мысли. Стараюсь избавляться от них. Денег катастрофически не хватает. Готова буду все вернуть, когда выберусь из тупика. Номер карты моего отца 4276290017645942. 

 5. Уважаемые друзья, я Чкалова Любовь, обращаюсь к вам с криком души. Почему именно к вам, потому что государству на нас наплевать. Дело в том что 02.02.2017г в 22.48.

по адресу Воронежская область, Семилукский район, ул. Советская 10а, это общежитие барачного типа, где мы проживали, произошел пожар. Здание выгорело полностью, восстанавлению не подлежит.

На день пожара в здании проживало 3 семьи.

Соседка погибла при пожаре, виновница пожара уехала к родителям у них частный дом. А я с сыном осталась под открытым небом. И уже второй год я бегаю с кучей документов из кабинета в кабинет. Но никаких результатов. Пока бегала выяснила что наше общежитие никому не принадлежит. А ведь с 1998 г нас поселили в это здание когда мы приехали из г.Душанбе.

И тут я узнаю что мы не относимся ни к администрации села Н-Ведуга, ни к администрации г. Семилуки, ни к У.Ф.М.С.г Воронеж. Вот так мы стали бесхозные. И до нас никому дела нет.

Гоняют меня и везде один ответ: обращайтесь по месту регистрации.

Но в администрации села Н-Ведуга один ответ, муниципального жилья нет, строительство не ведется, финансовую помощь на приобретения жилья они не оказывают.

Вот так я и скитаюсь с сыном по чужим квартирам. Я устала кланяться государству в ноги, ведь от них одни обещания и вранье. Дорогие мои поэтому я и прошу вашей помощи, с миру по ниточки может и наберу на свое жилье. Умоляю кто сможет помогите, пожалуйста. Мой тел. 89515645953.

Помогите выбраться из кредитной кабалы

 6. Не могла предположить, что наступит такой момент, когда буду просить о помощи! До этого момента справлялась сама. Теперь поменяла работу, на мизерную зарплату. Влезла в МФО»Деньги мигом», уже два раза продлевала. Еще есть ипотека. Помогите выбраться из кредитной кабалы. Мне очень плохо, как жить дальше. Долги все растут. В «Деньги мигом» уже должна 28000, за ипотеку уже 30000.

Я не боюсь работы. За любую берусь. Но проработав десять лет проводником, здоровье пошатнулось. Есть дочь, внучка. Зять совсем отказывается помогать! Что мне делать! Простите меня пожалуйста, но искренне надеюсь, что хоть кто-нибудь откликнется.

Люди добрые прошу вас помогите мне вернуться к нормальной жизни. Жить хочу, внуков растить. Помогать детям. Это действительно крик моей души. Оставлю номер карты, в надежде, что хоть кто нибудь прочитает мое письмо! 4276380136825119.

Попала в долговую яму

7. Попала в долговую яму, чтобы погасить кредиты, аренду, залезла в микро займы. Но погасить не получается. Близкие родственники помочь ничем не могут, у всех свои кредиты. Всё умею, и вязать, и шить, разными видами рукоделия, но всё это не выручает. Работаю, никогда без дела не сижу, но финансовая не удачница!

Цена вопроса 100000, для кого то, как мне сказали не деньги, что их всегда можно найти, но увы это уже не реально. Кредит взять не могу, историю испортила. Плачу, и жить не хочется. Только кому мои долги останутся? Не хочу детей оставлять.

Источник: http://helping-people.ru/poslednie-prosby-o-pomoshhi/pogasit-kredit/nechem-platit-kredity-chto-delat-pomogite/

Нечем платить кредит. Как быть и что делать?

(реальная история)

“Вот уже долгое время не плачу кредит и не знаю что уже делать, просто не плачу, поскольку нет денег на жизнь, о каком кредите тут вообще можно говорить.

На незнакомые номера на телефоне сначала не отвечал, поскольку как правило звонят автодозвонщики или служба взыскания (“давай деньги, не важно где возьмешь, не надо было брать”, короче старая песня о главном, серия 1726), когда они мне сильно надоели, я завел другую симку, а старый номер держу на беззвучном, смотрю раз в неделю на предмет пропущенных важных звонков.

Приходят мне “страшные” смс-ки с текстом “Оплатите деньги, а ни-то мы сейчас как коллекторам передадим.” А мне уже не страшно, страшно, что лучшие годы пропадают в кредитном болоте.

Приходят мне также и не страшные смс-ки с текстом “Мы Вам почти все простим, вы часть оплатите, остальное простим.” От таких у меня слезы наворачиваются, душа прямо сжимается. Честное пионерское я отдал бы на таких условиях, вот только не пионер я и денег у меня нет. Сумма то круглая.

Мне бы на поесть хватило, вот честное слово, лучше бы дальше угрозы про своих коллекторов слали.

Пару слов о том как же так получилось

Сначала взял кредит наличными и попутно кредитные карты в нагрузку. Потом еще один кредит, сложно не брать деньги, когда дают. С надеждой на светлое будущее набрал кредитов. Потом вся зарплата стала уходить, но с нагрузкой справлялся, съемная квартира, питание, проезд, связь и кредиты.

Чувствую скоро на улице так окажусь, постарался, закрыл большую часть. Банки оценили мою старательность и одобрили еще больше чем раньше. Предложили закрыть остатки новым кредитом и еще деньги на руках будут. Соблазнился я их предложением и оформил новый кредит.

Потратил деньги и так получилось с работы уволился. Кредиты и кредитные карты в 5 разных банках. Некоторое время платил, потом то платил, то не платил. Потом пошли просрочки и штрафы.

Перестал платить после того, как понял, что уже не ем, плохо сплю и даже если всю зарплату буду отдавать, то даже штрафы не покрою. Мне перспектива загнуться вкалывая на штрафы банка сильно не понравилась.

И я заболел безработицей, вот честно, зачем работать, если банк все заберет, а я все равно должен останусь. Такой расклад меня не устроил. Ведь выход должен быть и явно не тот о котором говорят службы взыскания и коллекторы по телефону.”

Автор данной статьи перечитал много информации и сложилась такая картина. В России на 2017 год данные о 70-80 млн.

россиян в Бюро Кредитных Историй, а это почти все работоспособное население России, 30-40 млн. россиян имеют проблемы с выплатой по кредитам и 10-12 млн. россиян не в состоянии платить по кредитам.

Это как же так получилось? Вот тут уже не получится свалить все на безответственных плательщиков.

Разберем ситуацию, есть задолженность перед несколькими банками, но нечем платить кредит, денег нет, имущества нет, доходов нет или слишком маленькие, чтобы платить. Как быть?

Юристы банка как правило хорошо знают закон и прекрасно знают на что давить при взыскании задолженности. С другой стороны заемщик часто не разбирается в юридических тонкостях.

Пользуясь юридической не грамотностью на должника осуществляется психологическое давление и часто нечего противопоставить аргументам приводимым сотрудниками отдела взыскания или коллекторских организаций. Вот например, срок исковой давности – 3 года.

То есть по истечении 3 лет с последнего платежа банк теряет право подавать иск в суд о возврате средств в судебном порядке. Это важно знать в урегулировании задолженности перед банком.

Так же важно знать, что если банк теряет право подачи на Вас в суд, то это не значит, что банк спишет средства со счетов, если вы в последствии обратитесь к услугам этого банка, банк может списать задолженность.

Банки обязаны применить все возможные способы по взысканию задолженности, перед тем как списать с баланса, а судебное взыскание это часть процесса взыскания задолженности.

Как правило банки тянут до последнего в надежде, что заемщик оплатит и тело кредита и штрафы, а процент по штрафам часто больше процентов по кредитам и набегают большие суммы, что выгодно банкам и крайне не выгодно заемщикам.

Банки могли бы обратиться в суд, но как правило они этого не делают.

Когда дело зашло далеко и сумма штрафов сверх суммы займа значительно увеличилась, то тут уже можно углядеть не законное обогащение, ведь согласитесь это не нормально когда заемщик долго не платит по кредиту, а банк ждет, хотя у банка есть такой эффективный инструмент как судебный иск.

В последнее время банки стали передавать в налоговую сведения о списании с баланса кредита. На что налоговая выставляет налог на доход в 13%.

Казалось бы МИНФИН уже решил этот вопрос в 2012 году приняв сторону заемщика, но налоговая нашла новые причины требовать уплаты налога, хотя дохода нет, банк просто переносит с одного счета на другой, но деньги требовать не перестает.

По сути все осталось как и было, и служба взыскания звонит и в суд иски подаются с требованием погасить кредит и одновременно налоговая просит оплатить доход от получения прибыли в виде списанного кредита. Эта абсурдная ситуация должна прекратиться, поскольку так долго продолжаться не может.

Коллекторы, древпром, юристы, закон о банкротстве физ. лиц

В последнее время появился ажиотаж в юридической сфере, в плане решения кредитных проблем.

Сначала появились такие организации как ДревпромБанк, эта организация которая якобы за часть от суммы долга брала на себя обязательства по кредитам.

Потом появилась армия адвокатов жаждущих помочь людям с просроченными кредитами, разумеется за деньги. Далее вышел закон о банкротстве физических лиц, но там тоже не все гладко. Там такие условия, что легче кредит отдать.

После изучения всех вопросов и предложений выкристаллизовалась тактика. Не общаться со службами взыскания банков и особенно с коллекторами, это вообще могут быть посторонние люди. Эти люди просто расшатывают нервную систему.

От юристов часто в вопросах с кредитами пользы мало, они просто хотят денег. Тут нужен или хорошо знакомый юрист или самому разобраться в основах для начала решения вопроса юридическим путем. Если денег нет и платить нечем, то не следует платить и переживать по этому поводу.

От переживаний денег не прибавиться, а вот проблемы со здоровьем могут появиться. По всем вопросам переадресовывать банки и коллекторов в суд. Если у Вас есть деньги, но сумма нереально выросла, то некоторые банки сами предлагают выгодные условия по погашению со скидками.

Изучите, попробуйте пообщаться с представителями банка на предмет снижения суммы задолженности.

Что может помочь в выплате кредита? Например, если будет обвал рубля как в 90-х, то кредиты тоже обесценятся. Текущее положение дел говорит о том, что экономическая система не соответствует экономическим реалиям России.

В последнее время рубль упал против евро и доллара, но рублевые доходы россиян так и не выросли, возможно дальнейшее ослабление рубля и снижение процентной ставки по кредитам исправит текущее положение. Движение по этим направления уже началось. Некоторые  банки уже предлагают рефинансирование кредитов под 11.

9%, взять например предложение от Райффайзен банка. Раньше таких предложений на рынке не наблюдалось.

В любом случае есть срок исковой давности 3 года и банк обязан обратиться в суд. Когда у Вас будет решение суда и Вас оно не устроит, тут уже можете обжаловать решение суда. Постарайтесь больше не брать кредитов.

Копите и приумножайте. Накопите всю сумму кредита, уточните несколько раз, что бы удостовериться что погасите всю сумму задолженности и обязательно возьмите справку что ничего банку не должны и банк претензий не имеет.

Гармонии Вам и позитива.

В статье выражено мнение автора и отрывок из реальной истории. Если у Вас ошибочно сложилось мнение, что не стоит отдавать кредит, то напомним нашу позицию.

Стоит выполнять взятые на себя обязательства, если они не выходят за грани разумного и за грани приличия. В современном мире, где множество людей хочет обогатиться, но при этом ничего не делая, великое множество.

Защищайте свои права. Ведь иногда приходится бороться за место под солнцем.

Источник: https://kreditorro.ru/nechem-platit-kredit-kak-byt-i-chto-delat/

Что делать, если нечем платить взятые микрозаймы в 2018 году

При оформлении кредита в МФО гражданин берет на себя обязательство в определенный период погасить долг вместе с процентами.

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания.

Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских займов.

Основные сведения

Микрофинансовая организация – это небанковская организация, создана для выдачи небольших денежных займов. Все такие организации являются некоммерческими и занесены они в реестр МФО.

Несмотря на ошибочное мнение многих граждан, такие компании не являются кредитными организациями, а также не похожи на обычные банки.

Срок погашения задолженности, ссуда и количество взятых денег в таких учреждениях меньше чем в банках. Это и есть главная отличительная особенность МФО.

Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.

Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает оплатить задолженность вовремя.

Что нужно знать

В МФО проще получить займ, чем в банке, так как они не интересуются кредитной историей.

Кредитная история — это документ, в котором прописаны все взятые лицом кредиты, и именно он становится ключевым при попытке взятия кредита в банке.

Очень важно перед оформлением микрокредита обязательно ознакомиться с условиями, в которых будут указаны проценты и способ оплаты долга.

В соответствии с кредитным договором МФО обязуется предоставить заемщику деньги, а заемщик в свою очередь обязуется отдать их вместе с указанными в договоре процентами.

МФО может отказаться от предоставления кредита, предусмотренного договором, если была нарушена процедура, по которой заемщик признается банкротом.

Также заемщик может отказаться от получения любой части кредита, для этого ему необходимо будет уведомить МФО до срока предоставления кредита, указанного в договоре.

Существуют правила относительно процентной ставки. Она может быть как фиксированная, так и изменяемая, он определяется так же, как и размер процентной ставки и порядок уплаты, по договору.

Фиксированную кредитную ставку в отличие от изменяемой поменять нельзя, изменяемую же банк может увеличить или уменьшить.

Но, в таком случае в договоре должно указываться максимальное значение процентной ставки.

Также кредитный договор может быть оспорен в случае, когда заемщик не получил денежных средств, указанных в нем или же получил сумму, которая отличается от прописанной.

Возможность сделки

Микрозаймы пользуются огромной популярностью в наше время. Это происходит из-за того, что большая часть микрофинансовых организаций не проверяет кредитную историю и не требует поручителя.

Что значит, что для взятия микрозайма заемщику потребуется всего быть совершеннолетним гражданином России.

Также следует знать, что чем больше сведений о себе, месте работы Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будет возможно получить займ.

Такими сведениями может стать, например, справка с вашего постоянного места работы.

Еще один интересный факт о микрофинансовых организациях это то, что Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан годовой процент.

Обычно в договоре пишется процент за сутки, месячного процента вы не найдете. Для таких организаций не существует ограничения процентной ставки, поэтому она может быть очень завышена.

В случае просрочки по кредиту компания будет начислять заемщику штрафы и пени, которые увеличат размер кредита.

Правовая база

Главным законом, который регулирует кредитование, есть Гражданский Кодекс России.

Кредитование МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» номер 151-ФЗ от 2 июля 2010 г.

Соответственно с этим законом существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб.

Вместе с тем, нельзя оформлять заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера.

Также оформление кредитов регулирует закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция) от 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)»№353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Что делать, если набраны микрозаймы, а платить нечем

Следует учесть, что микрозайм, взятый онлайн, так же обязательно должен быть оплачен.

Клиент, при оформлении своего микрозайма онлайн не подписывает никаких документов, но при получении средств он соглашается с электронной офертой, что равносильно этому.

Что делать, если нечем платить микрозаймы, взятые через интернет? Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Сбросить на плохую память свой неуплаченный долг не выйдет, так как такие компании имеют привычку обзванивать своих заемщиков за день до дня оплаты.

Если у них не получится с вами связаться, то они перезвонят вам на следующий день, в случае, когда счет не будет оплачен, вам начнут начислять пеню.

Существуют некоторые правила, которые регулируют отношение микрофинансовых организаций и должников:

Максимальное годовое количество возможно начисленных пени не может превышать 20% в год В сутки этот процент примерно 0.050% за каждый последующий день после несовершенной оплаты
Долг не может увеличится больше чем в четыре раза за счет штрафов, выписанных МФО Если сумма, которую Вы взяли, составляла 10000 рублей, то более чем 40000 рублей с вас не могут потребовать

То есть, если вы набрали много займов, то можно посчитать максимальную сумму, которую могут затребовать от вас кредиторы.

Основные причины неуплат

Существует множество причин, по которым заемщик может не рассчитаться с микрофинансовой организацией.

Все их можно разбить на несколько, а именно:

  • финансовые трудности, например:
  1. Болезнь.
  2. Потеря работы или сокращение заработной платы.
  3. Вынужденные расходы.
  4. Задержка зарплаты.

Многие МФО с хорошей репутацией сочтут данные причины за уважительные,по этому смогут предоставить пролонгации по договору. В особенности это касается случаев болезни человека или потери им работы.

Что делать, если есть долги по микрозаймам, читайте здесь.

Вторая категория — это потеря кормильца В особенно затруднительном положении оказываются те лица, в семье которых главных доход приносил именно он
Смерть заемщика Так, долг может перейти на наследников заемщика, однако для этого МФО нужно будет написать заявление в суд
Финансовая неграмотность У многих граждан Российской Федерации существует ошибочное мнение, по которому, все МФО — незаконны, а по этому, они могут прекратить отдавать заем тогда, когда им захочется. Это не верно, так как, подписывая договор, клиент обязуется отдать заем
Мошенничество Есть категория заемщиков, которые укладывают договор с МФО, зная, что отдавать они его не собираются

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Не стоит игнорировать просьбы микрофинансовых компаний оплатить счет. Всегда нужно идти навстречу МФО, чтобы все прошло проще.

Что делать, когда скоро нужно будет внести следующий платеж, а денег оплатить его у Вас нет? Все проще, чем думают многие граждане.

Для начала, сходите или позвоните в эту организацию, опишите Вашу ситуацию, скажите, что не можете заплатить в срок.

Напишите заявление, в котором опишите свою ситуацию и попросите МФО перенести срок следующего платежа на несколько недель, в случае, когда у Вас просто не хватает денег для погашения всей суммы, внесите 30% от нее, как плату за услугу.

Вы зарекомендовали себя, как честного заемщика и у Вас появилось несколько недель для того, чтобы собрать нужную сумму и оплатить счет. Есть еще способ, как не платить займ законно.

Все микрофинансовые организации получают довольно большой доход с клиентов, которые честно оплачивают проценты, по этому, таким организациям не очень выгодно судиться с кем-то.

Они никогда не работают в убыток именно благодаря таким честным клиентам.

Не следует бояться МФО, а если от них поступают угрозы, то смело обращайтесь в суд с иском о возмещении морального ущерба, если по договору сумма годовых процентов превышает 600, то условия такой сделки будут признаны кабальными, а сама сделка расторгается.

В случае, когда МФО подали в суд на Вас, то следует подавать иск против них, именно о признании сделки таковой.

Даже, если Вы не выиграете дело, то суд может снизить процентную ставку до 8.25% в год. Не бойтесь обращаться за помощью к суду, он учтет все тонкости Вашего материального положения и пересмотрит сделку.

Если же микрофинансовая организация существует и написана в специальном реестре, а сделка была произведена не на кабальных условиях, то решение суда будет одно — иск компании удовлетворить, но в таком случае, все равно, можно рассчитывать на снижение процентной ставки или штрафа.

Пролонгация

Довольно сложно рассчитать средства так, чтобы хватало на жизнь и на уплату обязательств. Когда расчет был произведен неверно, в дело вступает такое понятие, как пролонгация микрозайма.

Это уменьшение той суммы, которую должник обязан выплачивать каждый месяц, на определенное количество времени или до конца срока выплаты. Это хороший способ снизить материальную нагрузку заемщика.

Воспользоваться пролонгацией можно всего несколько раз, количество зависит от тонкостей условий сделки.

Ней можно воспользоваться, когда у заемщика уменьшается часть дохода или он не может возместить заем из-за болезни, уважительные причины бывают разные.

В обязательном порядке причина должна быть указана в заявлении на пролонгацию займа.

Реструктуризация

Когда организация не предоставляет вероятности пролонгации кредита, или у гражданина не имеется средств даже на уплату комиссии, то необходимо попробовать реструктурировать займ.

В данной ситуации организация может пойти на встречу и сделать время на погашения займа большим, или предоставить отсрочку выплаты.

Для этого необходимо обратиться в филиал или коллекторский центр МФО, и оповестить о трудном материальном положении, а также о желании реструктурировать долг.

Такое обращение анализируется начальством организации. Из-за этого нужно написать заявление на их имя в обычной форме и предоставить документ, который доказывает ухудшение финансового состояния.

Когда в МФО нет филиалов для обслуживания заемщиков, то необходимо узнать адрес, на какой можно прислать заявление и документы для анализа вопроса по реструктуризации кредита.

Также необходимо узнать инициалы и должность сотрудника, на чье имя необходимо писать заявление.

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу собственному заемщику, можно переходить к последнему варианту решения вопроса.

Значение рефинансирования заключается в обращении в иную организацию для получения нового кредита с целью возвращения старого.

Необходимо понимать, что компаниям безразлично, куда потратится зарегистрированный кредит. Также особенная услуга, такая как «Русмикроинанс», предусмотрена в небольшом количестве МФО.

Из-за этого можно спокойно выбирать любую организацию, какая сможет выдать нужную сумму на необходимое время для погашения.

Способы выплат

Возвращать долг необходимо в любой ситуации. Когда организация не пошла навстречу и не предоставила варианты по реструктурированию или отсрочке, которые подходят для клиента, то ему нужно как можно быстрее найти деньги для возврата долга.

Каковы условия оформления сделки в Центре Займов, читайте здесь.

Про быстрые займы наличными по онлайн-заявке, смотрите здесь.

Если вы решились обратиться в микрофинансовую организацию, для того, чтобы взять микрозайм, то вы должны быть уверенны в том, что сможете погасить свою задолженность.

Если не исполнить свою часть кредитного договора, то такая организация начнет процесс возвращения своих средств.

Это может быть со стороны МФО заявление в суд, для возвращения средств или продажа вашего долга коллекторам.

Источник: http://zaymrus.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: