Почему люди не платят кредиты

Содержание

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Почему люди не платят кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Рекомендуем

В чем опасность переводов с карты на карту?

Многие фрилансеры используют переводы с карту на карту для получения денег от клиентов. В этой статье я расскажу, почему так делать не стоит и …

Как работать без онлайн-кассы?

Новый закон об онлайн-кассах (54-ФЗ) обязывает выбивать чеки и отправлять их покупателям сразу после платежа. Изменения касаются всех организаций …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/21081

Как не платить кредит и жить спокойно

Ни один заемщик не застрахован от ситуации, когда ему может банально не хватить денег на очередной платеж. А если проблемы с финансами преследуют уже давно? Люди начинают впадать в отчаяние и мучаться вопросом: «Как жить дальше, кредиты не плачу уже несколько месяцев?»

Человек понимает, что на настойчивые звонки банков нежелательно отвечать в таком духе: «Не могу платить кредит». Он пытается найти деньги, занимает, перезанимает и оказывается еще больше в ловушке. Вскоре ему отказывают везде и он может думать только об одном: нужно избавиться от долга раз и навсегда.

Получить бесплатную консультацию

Невозможность платить кредит

В жизни случается всякое. Большие ссуды нужно выплачивать много лет. За этот срок доходы семьи могут по разным причинам упасть настолько, что после взноса обязательного платежа не будет хватать на самое необходимое. Так заемщики впервые сталкиваются с проблемой невозможности платить кредит.

Первая мысль, которая им приходит в голову: «Все, больше не плачу кредит». Многим приходится так поступать. Ведь если сделать очередной взнос, то можно оказаться без средств к существованию и крыши над головой. Что их ожидает в этом случае?

Надежда на то, что банк «забудет» о долге, с треском рушится в первый же день просрочки. Вежливым, но строгим голосом сотрудник службы взыскания интересуется по телефону, когда будет погашен платеж и предупреждает о последствиях неуплаты.

Если не платить и дальше, звонки раздаются все чаще и настойчивее. Подключаются коллекторские агентства, которые помогают банкам взыскивать долги. Как известно, их сотрудники не «дружат» с моральными принципами, действуют жестко и бесцеремонно.

На должников, которые в течение нескольких месяцев избегали внесения платежа, банк подает в суд. По итогам процесса возбуждается исполнительное производство. К взысканию задолженности подключаются приставы. Они наведываются домой к заемщику и составляют опись имущества.

Проходит еще немного времени, и все нажитое распродается на торгах. Деньги идут в уплату долга. Как правило, этой суммы недостаточно. Блокируются все счета должника. С них будут удерживать львиную долю доходов до тех пор, пока остаток задолженности не будет выплачен полностью.

Таким образом, деньги возвращать все равно придется. И чем дольше не платить по кредиту, тем больше.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство как способ обрести спокойствие

Есть ли выход из этого замкнутого круга? После принятия закона о банкротстве физических лиц в 2015 г. каждый должник может добиться списания долгов при невозможности платить кредит.

Для этого нужно подать заявление в суд, внести все необходимые платежи в бюджет и пройти процедуру банкротства. Это занимает несколько месяцев. На время процедуры назначается финансовый управляющий, который контролирует весь процесс.

Воспользоваться этим способом решения проблем с задолженностью может любой заемщик, который больше не в состоянии вносить обязательные платежи. Более того, закон обязывает должника заявить о своем банкротстве, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей.

Что будет с долгом? Судья изучит ситуацию должника и вынесет одно из двух вероятных решений. Либо по результатам банкротства будет произведена реструктуризация задолженности, либо реализация имущества. В последнем случае заемщику спишут все долги, даже если денег с продажи его вещей с торгов не хватило на погашение кредита. Единственную квартиру, личные вещи не заберут.

Пока ведется процедура, банкрот не платит кредит. Пени, штрафы и неустойки перестают начисляться. Сумма долга все это время не увеличивается. С момента инициации банкротства по суду коллекторы и приставы прекращают свою активность по взысканию долга.

Получить бесплатную консультацию

Вернуться к нормальной жизни как можно быстрее

Компания «Долгам.НЕТ» помогает должникам законно избавиться от непосильных обязательств перед банками. На бесплатной консультации вы получите ответ на вопрос, целесообразно ли в вашем случае прибегнуть к процедуре банкротства.

Спокойствие и уверенность в завтрашнем дне начнут возвращаться в вашу жизнь в первые два месяца после обращения к нам. При заключении договора на проведение процедуры банкротства в качестве бонуса клиенты получают защиту от коллекторов. Как это происходит?

Если заемщик не платит кредит более чем 4 месяца, то юристами компании составляется отказ от взаимодействия и направляется в коллекторское агентство. После этого коллекторы не вправе беспокоить заемщика.

Одновременно с этим мы позаботимся о том, чтобы прекратились назойливые звонки тем людям, с которыми должник поддерживает значимые для него отношения. Это могут быть друзья, родственники, работодатель.

 

Также коллекторы перестают беспокоить должника после того как по суду будет введена процедура банкротства. Решение спора с кредиторами переходит под контроль финансового управляющего. После этого прекращается исполнительное производство. Приставы получают уведомление о начале процедуры и также оставляют заемщика в покое.

Банкротство — единственная возможность навсегда забыть о проблемах с долгами, если вы столкнулись с невозможностью платить кредит, и вернуть спокойствие себе и своим близким.

Хочу обанкротиться

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-ne-platit-kredit-i-zhit-spokoyno/

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями.

Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами…

Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные…

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы…

Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами.

Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что… Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку.

Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли.

На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kredity/pochemy-nelzya-brat-kredit/

Способы не платить кредит без вреда для кредитной истории

Всё меньше людей совершают крупные покупки за наличный расчёт. В большинстве случаев они пользуются кредитом. Но обязательно наступает момент, когда деньги нужно возвращать. А когда в стране кризис, человек вообще не чувствует себя свободным. Именно в такие моменты он и задумывается о способах не выплачивать кредит. Хотя, не всегда понимает, к чему это может привести.

Большинство людей считает, что если выплаты по кредиту не производить, то последствия могут быть негативными. В большинстве случаев именно так и происходит, банк накладывает санкции на заёмщика и потом оформить кредит с плохой кредитной историей будет очень и очень затруднительно.

Банк использует все средства, чтобы забрать свои деньги. Человеку могут звонить, угрожать, передать долг коллекторской фирме. Дело заканчивается подачей документов в суд. Он, в свою очередь, решит дело положительно в сторону банка. Тогда у человека могут арестовать имущество, заблокировать личные карты, вычитать долг из заработной платы.

Чаще всего судебные исполнители делают свою работу добросовестно — ареставываются имеющиеся счета и должник лишается имущества. Никому из людей не захочется оказаться в таком положении. Да и большая часть людей не знают, как по закону действовать в такой ситуации.

И банки, и судебные приставы иногда действуют незаконно, не говоря уже о коллекторских фирмах. Доказать это просто и профессиональный юрист сможет это сделать. Он, основываясь на законах и юридической подоплёке, докажет незаконность проведения всех мероприятий, и докажет, что человек никому ничего не должен.

Последствия от неуплаты кредита разные. В любом случае моральный вред человеку, членам его семьи и имуществу коллекторы точно доставят.

Причины, чтобы не платить кредит

Есть несколько причин, по которым люди не платят кредиты:

— финансовые – если человек лишился работы, потерял трудоспособность, снизилась зарплата;

— психологические – человек просто не хочет возвращать долг.

Если человек, который занял деньги в банке, открыто отказывается платить долг, то он уклоняется от погашения задолженности. А это уголовная статья.

В том случае, когда человек не может платить на основании серьёзной причины, банк может дать отсрочку или реструктуризировать долг. Главное, провести переговоры с банком и выиграть время. А потом потратить его на поиски работы.

Есть ли способ не платить?

Как правило, кредитные организации стараются решить проблемы с выплатой долга мирным путём. Однако есть такие люди, которые ищут способ не платить финансовую задолженность совсем. На самом деле, есть несколько законных способов не платить по счетам.

Срок давности по задолженности

Именно такой срок, по которому уже не будет кредиторской задолженности, есть. Он составляет 3 года с момента первого непогашения кредита. Главное, чтобы на протяжении этого времени заёмщик и банк не вступали ни в какие отношения. Это значит, что, если должнику придёт письмо из банка или ему позвонят, этот день будет новой отправной точкой отсчёта трёхлетнего периода.

В этой ситуации должник может никак не реагировать на обращения к нему. А если дело дойдёт до суда, то опытный юрист и вовсе сможет доказать, что таковых не имелось вообще на протяжении всего периода.

Если долг передают коллекторскому агентству, то задача связаться с заёмщиком ложиться на его плечи. Если такая возможность в ближайшее время не представится, долг будет списан.

Такая возможность не платить долг существует. Хотя сделать это не так и просто.

Можно ли не погашать кредит некоторое время?

Если нет возможности оплачивать кредит, можно воспользоваться несколькими рекомендациями:

— для начала проинформировать банк о своей неплатёжеспособности. Обратиться к ним с отсрочкой платежа, чтобы избежать штрафных санкций;

— решить вопрос об уменьшении процентов. Это можно решить как со своим банком, так и обратиться в другой. Это называется рефинансорование кредита;

— реструктуризировать кредит. Следует помнить, что такой шаг приведёт к увеличению срока погашения. А конечные выплаты будут значительно выше. Результат можно получить в банке на основании заявления;- заняться поиском кредита в другом банке или взять его в этом же на более выгодных условиях;

— выплатить долги по страховке, если таковая имеется. Она подразумевает выплаты по долгам в случае, когда человек остался без работы, или возникли проблемы со здоровьем. Такие нюансы прописаны в договоре со страховой компанией.

Рекомендации заёмщику

  • Если финансовые трудности всё же возникли, ни в коем случае не паниковать. Выход всегда найдётся.При первых проблемах с выплатой долга поставить в известность банк. Не пытаться скрыться.Договориться с банком об уменьшении процентов.
  • Зарегистрировать имущество на родственников. Тогда, в случае распоряжения о взыскании долга, ничего из имущества не пострадает.

Вот собственно некоторые способы не платить кредит законные, хотя ими сложно воспользоваться. Как только возникает потребность в деньгах и мысли о взятии его в банке, нужно сразу задуматься о возможности его выплачивать, а не наоборот.

Источник: http://www.finansy.asia/articles/sposoby-ne-platit-kredit-bez-vreda-dlya-kreditnoy-istorii

Как не платить банкам по кредиту: возможные причины, законные основания, последствия неуплаты за кредит

Как известно, огромное количество крупных покупок в нашей стране совершается при помощи полученного кредита в банке.

Сначала все хорошо: на руках есть определенная сумма, человек приобретает то, о чем давно мечтал, однако, приходит время и нужно платить кредит банку.

Сегодня мы поговорим о том, существуют ли законные основания для того, чтобы не платить кредит банкам и чем чреваты последствия уклонения от уплаты долга.

Выдавая человеку кредит, банк никогда не может быть застрахован от того, что человек в один прекрасный день не сможет по нему платить. Как правило, должники банка появляются по следующим причинам:

  • банкиры с самого начала неправильно оценивают платежеспособность своего клиента. Также это возможно при подаче неверных сведений о доходах, которые не были проверены;
  • в силу тех или иных причин ухудшилось материальное состояние клиента и ему нечем платить банку по кредиту;
  • клиент забыл о долге и вынужден платить дополнительную пеню по санкциям, которые были наложены на него на законных основаниях вследствие просрочки платежа по кредиту.

Клиент может сознательно уклоняться от уплаты кредита в банк при наличии финансовых проблем или психологических, когда он просто не хочет возвращать деньги кому-то, даже на законных основаниях.

В уголовном законодательстве все это называется уклонением от необходимости уплаты задолженности по кредиту и означает, что должник так или иначе отказывается его платить банку.

Как решить вопрос с погашением долга до суда?

Если есть задолженность перед банком и эта структура еще не подала исковое заявление на нарушителя, есть несколько вариантов мирного урегулирования ситуации, которые наиболее приемлемы для обеих сторон:

  • реструктуризация кредитного долга – таким образом можно увеличить срок кредита, в течение которого должник должен его заплатить;
  • рефинансирование – выдача банком нового кредита с целью погасить предыдущий;
  • отсрочка платежа на подходящий период.

Кроме того, если наладить диалог с представителями банка и подробно объяснить все причины, при этом не уклоняться от общения с ними.

Также при невозможности платить по кредиту банку в установленные ранее на законных основаниях сроки, можно использовать еще такие способы отсрочки:

  • попросить в банке снизить годовую процентную ставку по кредиту, если это возможно;
  • не уклоняться от ситуации, выйти на прямой диалог с банковскими сотрудниками;
  • если нет возможности провести процедуру реструктуризации кредита в этом же банке, можно ее сделать в другом банке, который предлагает более низкие ставки по процентам;
  • применение страховки в случаях, когда ухудшилось здоровье человека или же он потерял работу.

Способы не платить кредит банку на законных основаниях

Несмотря на то что в большинстве случаев сотрудники банка готовы идти навстречу и без необходимости не будут применять штрафные санкции по отношению к своим должникам, все равно находятся те, кто не хочет платить кредит вовсе, причем хочет найти для неуплаты законные основания. Наиболее распространенные способы законного уклонения от уплаты кредита:

  • применение срока исковой давности;
  • помощь антиколлеккоров.

Срок по кредитной задолженности составляет три года после появления первой просрочки. При этом за эти три года не должно быть между клиентом и банком никаких контактов. Любой звонок или письмо являются новой точкой отчета для трехгодичного срока.

Если заемщик при этом хочет действительно уклониться от уплаты долга, ему следует не только не отвечать на звонки, но и доказать отсутствие контактов с банком при помощи юриста.

Однако, воспользоваться сроком исковой давности на практике крайне тяжело, поскольку задачей уклониста будет не выходить на контакт не только с банком, но и с коллекторской фирмой в течение трех лет.

Также должник может обратиться в антиколлекторское агентство, которое будет противостоять агрессивным действиям коллекторов, которые, как правило, используют все средства по взысканию долга с клиента банка, начиная от угроз ему и его родным и заканчивая визитами на работу. Кроме того, антиколлекторы помогают заемщику при судебном разбирательстве с коллекторами, действия которых по взысканию долга по кредиту не всегда бывают законными.

Чем чревато уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях.

Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество продается по заниженной от рыночной стоимости и за счет полученных средств должник гасит свой кредит банку.

Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в таких случаях, как:

  • когда рассматриваемая недвижимость является единственной во владении должника и в нем проживает он сам вместе с семьей;
  • не подлежат конфискации личные вещи и утварь, которые не представляют особой ценности;
  • не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
  • не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
  • не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.

А вот если речь идет о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, проверяется судебными приставами.

Также для уклонистов уплаты кредита банку предусмотрены следующие виды наказаний:

  • он не может покинуть пределы страны;
  • на него накладываются санкции кредитной компании;
  • он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
  • начисление штрафов и пени;
  • общение с коллекторским агентством.

Возможности договоренностей с банком и судебными приставами на законных основаниях

Если же ситуация с неуплатой кредита дошла до суда, то урегулировать ее мирным путем можно в следующих случаях:

  • попробуйте уговорить банковских сотрудников пойти вам навстречу, расписать сумму долга на более длительный срок и чтобы они при этом отозвали заявление. В таких случаях следует дополнительно платить государственный сбор в размере 7% от суммы кредита;
  • предоставьте документальные доказательства, подтверждающее ваше тяжелое материальное положение и напишите заявление с просьбой предоставления отсрочки по судебному решению. В некоторых случаях суд может пойти навстречу и перенести сроки уплаты кредита банку, поменять конечные даты и условия уплаты суммы;
  • после получения исполнительного листа судебными приставами назначается крайний срок погашения долга, до которого должник обязуется целиком погасить его. Если деньги до указанной даты не внесены в полном объеме, судебная инстанция имеет право на законных основаниях взыскивать долг в принудительном порядке. Поэтому следует написать заявление на имя представителей суда о своем трудном финансовом положении и приложить к нему подтверждающие документы;
  • оцените свои финансовые возможности и предложите банку и суду свой вариант расчета уплаты суммы кредита вместе с графиком, возможно, он устроит все стороны конфликта.

Как быть, чтобы не иметь проблем с банком и судом при взятии долга?

Как вы можете убедиться, на законных основаниях не платить кредит банку практически нереально. Поэтому не стоит рисковать и попадать в долговую яму и испытывать судьбу. Прежде чем брать кредит в банке, обязательно учитывайте следующие обстоятельства и последствия:

  • адекватно воспринимайте свои финансовые возможности и не берите кредит на заведомо невыгодных для себя условиях;
  • если вы взяли кредит и не можете вовремя внести взнос, непременно поставьте сотрудников банка об этом в известность;
  • попробуйте попросить отсрочить платеж, снизить ставку по процентам, увеличить срок или сменить график платежей;
  • оформите кредитный договор в другом банке с целью реструктуризации долга. Благодаря льготному периоду при ожидании финансовых вливаний так можно погасить долг;
  • при подаче дела в суд до вынесения приговора перепишите свое имущество на родственников, так как взыскать его банк и суд имеют право только в случае, когда должник является его собственником.

А вот уголовную ответственность за неуплату долга должник несет в случае, когда он отклоняется от уплаты умышленно и подает при оформлении кредита заведомо ложные данные о себе.

Поэтому, когда берете в банке долг под покупкой чего-либо, думайте сразу же о том, как вы будете его погашать, а не о том, какими способами можно от уплаты уклоняться и насколько это законно.

Как вы уже поняли, законно допустимые варианты уклонения от кредита на практике редко применяются, а должник лишь наживет себе проблем, поэтому лучше платить вовремя по своим банковским долгам.

  • Алексей Викторович Миронов
  • Распечатать

Источник: https://urhelp.guru/kredity/kak-ne-platit-kredity-bankam-na-zakonnyh-osnovaniyah.html

Как законно не платить кредит банку

Законных способов не возвращать заемных средств нет. Если кто-то будет рассказывать вам обратное — как законно не платить кредит банку, то, скорее всего, вас либо вводят в заблуждение, либо неточно формулируют задачу.

Суть в том, что если человек заключил договор с банком или иным кредитным учреждением, то он уже принял на себя обязательства по возврату заемных средств с определенными условиями, и избавить его от этих обязательств по закону невозможно.

Другой вопрос, что жизненные ситуации иногда вынуждают искать варианты, как снизить финансовую нагрузку на человека, растянув срок выплат. Тут есть несколько способов законно не платить кредиту банку.

Почему люди не платят по кредитам

Больше половины экономически активного населения страны пользуются непогашенными кредитами. Каждый пятый заемщик, по данным коллекторских агентств, имеет проблемный кредит. Среди тех, кто попал в кредитную долговую яму, немало людей, как ни странно, изначально не планировавших возвращать долги.

Еще больше тех, кто платить намеревался, но не рассчитал своих финансовых возможностей. Однако практически половина должников причиной кредитных невыплат объясняет резким ухудшением материального состояния, связанным с потерей работы, сокращением зарплаты.

В каждой ситуации люди по-своему ищут выход. На приведенной ниже схеме мы попытались отразить две причины невыплат и несколько способов урегулирования проблемы на начальном этапе.

Ступив на скользкий путь

Начнем с тех, кто не хочет платить в принципе. Есть немало советчиков, кто рекомендует им отключить телефон, посылать далеко коллекторов, затягивать суды и избавиться от всего имущества, дабы ни копейки не досталось «кровососам».

А еще дождаться срока истечения исковой давности. Этот срок составляет 3 года с того момента, когда вы впервые просрочили платеж.

Это тоже тактика, хотя и сомнительная, почему ? Ответим:

  1. Потому что грозит уголовной ответственностью, если будет доказано, что вы намеренно уклоняетесь от своих обязательств.
  2. Потому что с каждым звонком или контактом с кредитором срок возникает заново.
  3. Потому что это работает, но крайне редко и ценой испорченных лет жизни.

Договаривайтесь с банком

По наблюдениям практикующих юристов, должники почему-то боятся идти в банк для решения своей проблемы. Между тем в большинстве случаев кредиторам и должникам удается все же договориться «на берегу», не ввергаясь в судебные разбирательства.

Банки так разогнались в свое время на выдачу потребительских кредитов, так заточили на это всю сеть продаж, что раздавали по два—три кредита на руки, а сегодня имеют серьезные проблемы из-за невыплат.

Потому что понимают, что с каждым новым кредитом шансы расплатиться с предыдущим у заемщика стремительно тают. В этой ситуации банк не меньше заемщика заинтересован в погашении долгов и готов к переговорам.

Совет: Не впадайте в панику! Самый законный способ — написать заявление в банк о рассрочке платежа или пересмотре условий кредитования.

Не бойтесь обращаться в банки. Конечно, в кредитных организациях вам не дадут совета, как законно не платить кредит банкам, но с готовностью оговорят все нюансы. Кстати, на сайтах многих банков размещены готовые формы заявлений и предложения заново все обсудить.

Если у вас действительно сложилась непростая ситуация, которую вы можете доказательно изложить банку, то вам предложат несколько способов:

  • отсрочка платежа (банк позволяет выплачивать в течение года только проценты по кредиту, без выплат тела кредита);
  • реструктуризация задолженности (заемщику пересматривают сроки выплат, растягивая период погашения кредита. При этом надо понимать, что если срок кредитования увеличивается и сумма ежемесячных платежей сокращается, то конечная процентная переплата возрастает. Это надо помнить, и при удобном случае, когда финансовая ситуация стабилизируется, желательно быстро оплатить сумму основного тела кредита или хотя бы частично попытаться это сделать);
  • заключение договора о рефинансировании (суть — получить новый кредит, чтобы погасить задолженность по предыдущему. Конечно, взять его хорошо бы на условиях более щадящих, под меньшие проценты. Однако прежде чем идти на такой шаг, нужно крайне внимательно изучить условия договора, просчитать риски, а также внимательнейшим образом вчитаться во все пункты, особенно те, что писаны мелким шрифтом. Как правило, именно эти невидимые обычному глазу нюансы оборачиваются потом большими суммами для незадачливых заемщиков. Не загоните себя в угол еще больше!).

Особый случай — страховка

Страховка — это тот самый случай, когда предусмотрительность может стоить очень многого. Если вы, оформляя кредит, заключили договор страхования на случай потери трудоспособности или работы, то при наступлении страхового случая вам обязаны возместить суммы долгов по кредиту.

На практике страховые компании неохотно выполняют свои обязательства, поэтому вполне вероятно, что свои права вам придется защищать в судебном порядке.

На то время, пока вы вынужденно ведете претензионную работу со страховщиками, а затем выясняете с ними отношения в суде, ваша кредитная неустойка по-прежнему будет накапливаться. Поэтому не забудьте сразу же обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей, на период судебных разбирательств по поводу страховки.

В судебном разбирательстве

Но вот «Рубикон перейден». Вы не смогли убедить банк в вашей благонадежности, и доводов о бедственном положении он не принял. Что дальше?

Банк имеет право:

  • передать ваше дело в суд для взыскания долгов;
  • продать проблемный договор коллекторским агентствам по так называемому договору цессии.

Для дебитора это всегда неприятности. Поэтому в этот период некоторые стараются добиться заключения с банком мирового соглашения по кредиту. И суд, принимая во внимание аргументы ответчика и условия банка, решает разделить задолженность на годы.

При этом, разумеется, речь идет не о том, как можно не платить кредит банку законно, по решению суда. Суть решения в том, чтобы банк смягчил договорные условия, а должник как-то выпутался и смог начать рассчитываться с кредитором.

Заключается соглашение до суда или во время процесса. Если банку выгоднее договориться, чем судиться дальше, он пойдет на мировое соглашение.

Для этого стороны подают в суд ходатайство. По причинам, изложенным выше, банки часто все же уступают: дают рассрочку на полгода или больше, иногда до одного года, могут списать неустойку на особых условиях, а также списать и до половины пени.

Но если должник не исполнит своих обязательств, банки получают права арестовывать имущество должника, прибегая к помощи судебных приставов. То же происходит и во всех остальных случаях, когда банк обращается за взысканием долгов в суд и там принимают решение не в пользу должника.

Дальше — через аукцион идет продажа имущества, списание долга с зарплаты и т. д.

Или по понятиям

Спрос рождает предложение. Как только приставы начинают «зашиваться» с исполнением судебных решений, так на сцену борьбы с неплательщиками выходят коллекторы.

Несмотря на существование соответствующей статьи в Гражданском Кодексе, регламентирующей эту деятельность, законность переуступок прав на кредитные долги была долгое время под вопросом (коллекторы не наделены полномочиями вести банковские операции).

Сегодня Верховным Судом РФ признано право переуступки долгов, но с оговоркой: если это право отражено в кредитном договоре. Поэтому если в вашем договоре этого пункта нет, смело оспаривайте уступку в суде и на законных основаниях не платите коллекторам.

Далее. Даже самые отъявленные должники имеют права на защиту личной информации и персональных данных. Поэтому в том случае, если коллекторы беспредельно вторгаются в вашу жизнь, мучают ночными звонками и визитами на дом, защищайтесь посредством Закона о персональных данных. Он, конечно, содержит много общих моментов, но при желании им можно отмахнуться на время от коллекторских «наездов».

Кардинально проблему это не решит, но позволит выиграть время, чтобы собраться с силами, найти новую работу и начать рассчитываться по долгам.

А вот чем мы рекомендуем пользоваться очень осмотрительно, так это услугами так называемых антиколлекторов:

  1. Во-первых, потому что квалифицированную помощь могут оказать любые юристы, которых много.
  2. Во-вторых, потому что на этой волне поднялось много жуликов и проходимцев, готовых нагреть руки и даже сыграть в обои ворота, представляя интересы коллекторов и антиколлекторов одновременно.

: Методика не платить кредиты законно:

Миф про кредит без процентов

В завершение надо сказать еще об одном моменте, который нередко преподносят как реальный способ уйти от уплаты процентов по кредиту. Речь — о займе по кредитной карте.

Там действительно в течение 30-55 дней не начисляются проценты, и если вовремя погасить основной долг, то ничего банку не будешь должен.

Но, во-первых, это не льготное кредитование, как нам объясняют банкиры, а обычный маркетинговый ход, такая «замануха» клиента на один раз.

А во-вторых, никто не предупреждает, что малейшее движение по кредитной карте, даже простое ее активирование, сможет открыть начало кредита, даже если ты не намеревался его брать.

О том, сколько «набежало», сможешь узнать совсем нескоро, и это не будет приятным сюрпризом.

Вывод

Решаясь взять кредит, помните, что берете деньги чужие и на время, а отдаете свои и навсегда. При этом законно не платить кредиту банку все равно не получится. Будьте осмотрительны!

Источник: http://kreditdolg.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku.html